数据被转卖，上到公司行为，下至员工偷盗，这个问题的屡禁不止不仅是个人或者公司的问题，而是行业缺陷所致，不能寄希望于人的自觉。而随之而来的监管又会带来数据荒等问题。
金融科技的到来让数据告别了监守自盗或是因噎废食，本文探讨了如何利用金融科技让数据的保护与应用得到充分发挥，这个时代，FinTech不仅仅考虑到商业，更考虑到和谐。
过去几年，互金从业者基本上被两个业务所腐蚀着，风控和营销。?“?互联网+金融”席卷中国，让人变得浮躁，关键是钱太好赚，有钱的享受到高利贷的暴利，普通工程师半年跳槽只为博取两倍甚至四倍的加薪，拉皮条的中介疯狂做差价，日进斗金，腰缠万贯?……
这是这几年的一个现象，这个现象导致这波从业者被”历史风口“架到人生制高点。人往往从底下上去很顺，要从高处下来，太难太难。金融科技这个本来应该是很美好的词汇，一瞬间人设崩塌，让无数的从业者失望、失业、失意。
观点：全球资管公司将继续调整其投资组合；美元疲软对比特币有利:比特币最近飙涨，刷新历史新高，对此，Blockchain.com交易所首席执行官兼联合创始人Peter Smith表示，从2011年到2014年，比特币是一个“伟大的实验”，当时一些人认为它将取代传统货币。但在2014年至2017年间，Blockchain.com团队意识到这是可行的。“从2017年起，比特币将不可避免。押注比特币的必然性。”
Bitfinex首席技术官Paolo Ardoino表示，“再多的冷嘲热讽、怀疑甚至空想都无法掩盖比特币这一令人信服的案例。全球资产管理公司将继续相应调整其投资组合。”
交易平台Webull首席执行官Anthony Denier认为，美元疲软对比特币有利，因为美联储印钞政策，从而使美元贬值，将使人们把比特币作为抵御通胀的避风港。“如果人们把钱从黄金中拿出来，投入比特币，这可能会为比特币的反弹提供更多动力。”（Businessinsider）[2020/12/7 14:24:15]
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观点：交易所鲸鱼比率指数显示BTC价格将继续上涨:CoinDesk发文称，区块链数据公司CryptoQuant报告称，交易所鲸鱼比率(exchange whale ratio)目前低于90%，90%的水平预示着巨大的价格下跌可能迫在眉睫。该比率目前在85%左右，在这一水平比特币价格继续上涨的可能性很高。据悉，该指数是用交易所中最大的10笔存款的价值除以存款总额来计算的。[2020/11/21 21:32:44]
金融科技解决金融问题
金融最核心的业务之一：信贷。
信贷最重要的环节之一：风控。
风控最关键的本质之一：数据。
数据最担心的问题之一：隐私。
如果用户数据隐私不出现问题，那么网贷业务应该还是辉煌依旧、夜总会还是夜夜笙歌。因为辉煌的过程中，更容易让”资本家“迷失心智、无视法律，他们通过非法采购数据进行暴利催收，造成了极度恶劣的社会影响。
观点：加密行业目前远落后于黄金和股市:CNBC分析师兼交易员Jon Najarian日前在播客中与摩根溪创始人Anthony Pompliano进行了交谈。Jon Najarian承认，虽然他交易数字资产时优先考虑比特币，但他也交易ETH、一些XLM和LTC。他透露，每个月，他交易的数字资产占其投资组合的5%到10%，其中比特币是他交易最多的加密货币。其次是ETH。Jon Najarian表示，华尔街投资者的进入只对加密货币领域有利。
在他看来，加密行业才刚刚开始发展，在这方面远远落后于黄金和股市。Jon Najarian还指出，比特币允许大量资金在世界各地轻松移动，现金和黄金并非那么容易运输。根据Jon Najarian的说法，来自华尔街的投资者正在悄悄地积累比特币，而没有透露这个事实，以防止价格上涨，因为他们想彻底扩大他们的比特币头寸。（U.Today）[2020/7/11]
金融科技的初衷是美好的。以往贷款需要线下审核、担保等一系列繁琐的手续，银行对借款人的风控做的不够全面，毕竟央行征信也只覆盖了一小部分群体。通过互联网的全维度数据来综合评估借款人的信用情况，然后迅速给出授信金额，这是金融科技带来的巨大改变。
观点：股东大会等场合可以利用区块链实现电子投票:纳斯达克CSD产品管理市场技术负责人Andreas Lundell最近发文分享他对于基于区块链的电子投票（eVoting）的看法。他表示，每年这个时候，通常会举行年度股东大会（AGM）以及公司、关键市场基础设施组织和托管机构的其他类型董事会和股东大会。除了成本高昂外，这些活动的股东投票率往往很低，因为亲自参与很费时，甚至对当地和国家投资者来说也是如此。对于国际股东来说，出席会议特别麻烦，随着跨境投资的增加，在保持强大的公司治理文化的同时，与他们接触变得更具挑战性。目前，亲自聚会特别受到新型冠状病大流行的限制。全球各地的公司和中央证券托管机构（CSD）必须找到并实施创造性的方式，远程举办聚会，或将聚会全部推迟。他指出，通过开发基于区块链的创新应用程序，CSD可以抓住增长机会，转变并证明其商业模式。（纳斯达克）[2020/4/29]
当我们习惯骑共享单车或者预定酒店的时候，更愿意授权平台检验芝麻信用分，而不愿意再缴纳押金，这就是科技赋予用户的一种和谐和美好。
声音 | V神：加密经济学只是完善及围绕中本聪共识建立附属体系的观点非常保守:V神在推特表示，加密经济学“只是”完善中本聪共识以及围绕其建立附属体系的观点，是对加密经济学可以完成的事情的一种非常保守的看法。[2019/11/26]
风控应该专注于风控，风控采购数据，是很顺理成章的一个供应链上的需求，但是这个过程中存在太多的隐患。?放贷公司通过不断采购数据并转手倒卖利润颇丰；工程师偷鸡摸狗进行数据贩卖行为，只起因于内心深处的利益驱动。其实背后更重要的原因是野蛮生长的金融科技模式产生的过程缺陷。
因此，数据非法贩卖与使用已经变成一个行业现象，而不仅仅是某个人的过错。
如果是一种现象，那不能寄希望于人的自觉来规范行业，
最终还是需要金融科技解决金融的问题。
2.金融科技遇”数据荒“
随着一大批数据公司和科技公司被约谈，已经很难看到市场上还那么明显地卖验证、爬虫、标签三要素了，因为这样的方式存在很多数据泄露的机会，触犯了公民的信息。
数据市场上的二道贩子基本上已经没有立足之地，一手数据源大量删减业务，小心翼翼、如履薄冰。
数据源忌讳过去比较暴力的数据输出方式，甲方也不例外，银行级别的机构基本上不存在任何把数据出库的可能性。
金融科技的业务主体和依赖对象存在严重的”难信任“关系?，以前泛滥成灾的数据，一时之间好像都消失了，这是我们说的”数据荒“——不是数据变少了，而是数据变的难以用起来。
3.
科技与合规，破局之道
行业遇到问题，合规一定是需要的，一系列的法律法规，从原则上对金融科技这些年犯下的过错予以矫正。而且打的很准，重点约束用户隐私安全即数据安全与暴利催收。你会发现一个很有意思的链条：
数据安全和暴利催收得到治理，导致高利贷业务风控和回款出现断层，放贷端的限制导致理财端业务模式不成立，从而P2P垮掉。这个合规过程可以用极其惨烈来形容，因为牺牲的是老百姓。
贷款，这个词汇变的如此吓人！但是这个需求，是刚需的存在。银行放贷业务下沉，互金持牌机构的场景化，是必然的趋势，
更多的科技公司选择了赋能传统机构。
4.
金融科技，乘风破浪
至今，金融科技的泡沫差不多被挤压殆尽，活着的企业若想走的更远，必须修理自己的船桨和风帆，给自己提更多问题：
资金来源是否合理？
数据使用是否合规？
风控是否做到极致？
……
未来已来，过去是“金融科技1.0时代”。我更相信它会”乘风破浪“，在行业意识并解决好这些发展中产生的问题，就会有更多的解决方案来应对。
这一年，很多科技公司在大力投入研发数据流通安全解决方案，这些先进的核心技术如果成熟运用于金融科技，并且能实质性地解决过去留下的问题，
那可能表明”金融科技2.0时代“来了——这个时代，FinTech不仅仅考虑到商业，更考虑到和谐！
作者:
黄奉孝
自诩从技术走向业务的小学生。近十年互联网大数据行业经验，先后就职于上海大智慧、平安、挖财，任职大数据架构师、资深分析师等职位，对金融科技有深入研究。目前任职富数科技高级总监，负责隐私计算的解决方案与业务落地。
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