巴曙松:数字人民币可用于大湾区“理财通”

本文来源:21世纪经济报道,作者:朱丽娜

香港交易所董事总经理、首席中国经济学家巴曙松1月18日参加亚洲国际金融论坛时表示,数字人民币可在未来应用于粤港澳大湾区“理财通”,“由于数字人民币具有可追溯性,有望解决在传统框架下,如KYC等原来必须面对面才能解决的问题。”

香港金管局于去年12月宣布,正在与中国人民银行数字货币研究所共同研究使用数字人民币进行跨境支付的技术测试,并作相应的技术准备。

据21世纪经济报道记者了解,目前有关的技术测试只限人民银行指定的香港银行,即中银香港,与获邀的200名银行员工及商户共同参与测试,就利用数字人民币作跨境消费作出技术准备。

巴曙松:数字人民币能帮助中国2亿未曾拥有任何银行账户的农村人口:金色财经报道,港交所董事总经理、首席中国经济学家、中国银行业协会首席经济学家巴曙松在第九届岭南论坛上表示,中国内地仍有高达2亿未曾拥有任何银行账户的农村人口,可利用数字人民币进行小额交易,从而实现普惠金融。他认为,下一步应该尝试推动数字人民币的国际使用,结合数字人民币试点,从国际法律法规建设、基础设施完善等角度,推动“一带一路”沿线国家的商户或用户,直接借助数字人民币与境内商户与用户交易往来。[2021/11/23 7:06:43]

疫情在全球范围内继续蔓延,有望加速全球数字货币的发展。国际结算银行于去年4月指出,鉴于公众忧虑新冠病可能经由现金传播,包括零售型央行数字货币在内的运作灵活支付基础设施将显得更为重要。

声音 | 巴曙松:区块链是化解征信市场难题一剂良方:6月22日,中国证券报刊发了中国银行业协会首席经济学家、香港交易所首席中国经济学家巴曙松的文章《区块链是化解征信市场难题一剂良方》。文章表示,将区块链应用在共享征信领域,可以达到以下方面的价值提升:一是加密算法可以实现对数据所属方的隐私保护,并在保护隐私的前提下,实现数据的匿踪共享。二是区块链可以保证征信数据的不可篡改性以及可追溯性。三是当节点对网络做出贡献时,区块链可自动对其实现激励。四是通过共识机制,区块链网络可在不同机构的数据库间实现数据共享维度上的统一。五是当节点对网络做出贡献时,区块链可在没有中心化后台的情况下,利用智能合约实现自动化、公平化的激励机制。六是区块链网络可保证信息的安全性。七是区块链网络拥有极高的可扩展性。[2019/6/22]

香港金管局公布的数据显示,截至去年底,金管局自2018年推出的“快速支付系統”的登记用户已达到690万人,去年12月交易量较系统推出初期增长10倍,反映大众在新冠疫情下更乐意使用虚拟及电子支付系统。

声音 | 经济学家巴曙松:区块链推动金融变革路径:《中国金融》2019年第8期刊发香港交易所首席中国经济学家巴曙松等作者文章《区块链推动金融变革路径》,文章表示,当前区块链仍处于朦胧和野蛮生长的阶段,要真正实现在金融乃至其他领域的大规模实质应用,还需要突破共识算法的算力消耗、P2P网络模式的效率低下等技术短板的限制,求出突破区块链“不可能三角”的最优解。从实践趋势看,尽管理论上还存在诸多争议,以华尔街为代表的金融业界已纷纷在实践中探索区块链的应用空间,通过试点寻找去中心化与中心化结合之路,在这一过程中,私人链和联盟链等应运而生。同时,“R3CEV”联盟、中国分布式总账基础协议联盟等的成立,表明了各金融机构正加强合作、尝试共同制定区块链技术标准。此外,“监管沙盒”和“自动合规”等监管方式的创新,标志着相关机构也在积极求解区块链在开发之初就承载的自由主义理想与金融监管的兼容区间。

展望区块链技术的创新发展和技术变革,需要保持审慎客观、理性务实的态度。既不能因其技术的革命性和颠覆性,就理所当然地认为区块链可以应用在所有金融场景;也不能因当前技术的不成熟和无行业标准共识的约束,就止步不前。区块链可以有效解决传统金融领域中业务链条长、参与方众多、信息不对称严重的复杂场景的痛点和难题,但并不适合部分单边、高频的金融业务。因此,区块链技术的发展并不是要完全取代现有的互联网底层协议和金融基础设施,而是根据适用条件有选择地并行发展,在不断解决起步阶段存在的内生性技术缺陷的过程中,迎来技术更迭所带来的社会演进图景。[2019/4/27]

80%央行正积极研究数字货币

中国银行业协会巴曙松:如果资产证券化运用区块链技术,应该会是很大的突破:近日,第二届中欧创新经济合作峰会在深圳举行。中国银行业协会首席经济学家巴曙松表示,我们可以看到区块链技术渗透到不同金融核心功能场景中的一些进展。比如在银行的支付清算领域,区块链的应用使得跨境支付的效率极大提高。

如果资产证券化运用区块链技术,应该会是很大的突破。区块链技术能够直接、清晰看到底层资产,帮助ABS等底层资产穿透,利于投资者看清楚该项资产的真实状况。[2018/5/31]

2019年,国际结算银行和支付与市场基础设施委员会对各个国家央行数字货币的研究现状进行了调查,共有66个国家的央行对此调查做出答复,覆盖了全球75%的人口、90%的经济产出。

调查数据显示,全球80%的央行正在积极研究主权数字货币问题,其中约50%同时研究零售模式和批发模式,35%只研究零售模式,15%只研究批发模式。约40%央行的研发工作已从概念研究阶段发展至测试或概念验证阶段,还有10%央行已开展相关的试点计划。

巴曙松认为,批发模式的CBDC,在银行之间或者是相关的金融机构之间,主要是用于大规模低频的金融交易,而零售模式的CBDC则专注于个人的需要,用于每天的消费场景。

他指出,全球约10%的央行已就数字货币发展至试点阶段。如果电子在岸人民币得以在大湾区跨境试点应用,将促进人民币国际化,由于数字货币有可追踪特点,有助加强人民币流通性。

普华永道全球加密科技主管合伙人狮恒利(HenriArslanian)在同一论坛表示:“央行数字货币的推行,可以促进跨境支付交易,付款将如发出一个Whatsapp短讯一样方便,目前传统跨境支付的成本高达7%。数字货币的推出,将有效减少洗黑钱、贪污活动,而目前全球洗黑钱活动涉及金额,相当于GDP的5%至7%。”

香港是全球最大的离岸人民币中心,在疫情之前,每年到访香港的内地游客高达五、六千万人次。巴曙松表示,如果电子在岸人民币得以在大湾区跨境试点应用,将有助于促进人民币国际化。

国际结算银行数据显示,截至2020年7月中旬,全球至少有36家央行公布了零售或批发CBDC工作,目前全球最先进的CBDC项目可能是中国人民银行的数字货币电子支付“DC/EP”项目。

LionRock项目进入第二阶段

多位参加论坛的嘉宾指出,香港作为国际金融中心,在批发模式下的跨境央行数字货币研究处于国际领先水平,受到外界的广泛关注。

香港财经事务及库务局副局长陈浩濂则在论坛上指出:“央行数字货币可减低交易成本,提高交易效率;由央行直接发行数字货币,又可减少中间涉及商业银行发行货币的环节,并便于追踪交易,减少非法活动如避税、洗黑等活动。”

他认为,内地央行数字货币试点计划,将为香港提供经验,并正与金管局探讨跨境使用电子在岸人民币,有助大湾区融合,为香港居民及内地旅客提供方便。为配合新金融科技应用,金融科技人才将是关键一环,他指出,香港已有600家金融科技公司,而本地六所大学亦有提供相关课程培训人才。此外,香港亦有良好的金融基建设施,配合相关发展需要。

早在2017年,香港已开始进行央行数字货币的研究工作,并成为首批加入国际结算银行创新枢纽的地区之一。据悉,目前,香港交易及结算所有限公司、19间银行及五间其他企业将参与第二阶段项目,并以实际贸易交易试行运作,研究成果预计将于2021年第一季发表。

国际结算银行创新枢纽香港中心主管BénédicteNolens在会上透露,该项目未来将拓展至更多不同货币,亦将有更多央行参与。然而,她坦言,由于亚洲多个国家都实行资本管制,相应的跨境合作计划需要协同各国参与,同时需要满足不同的法律监管需求。

据21世纪经济报道记者了解,香港金管局与泰国央行进行的数字货币联合研究计划Inthanon-LionRock项目已于2019年12月完成,来自两地共10家银行成功参与开发以分布式分类帐技术为基础的概念验证原型,香港的汇丰银行及虚拟银行ZABank亦有参与上述研究。

该平台计划开发出以区块链分布式分类帐技术为基础的“泰铢──港币跨境走廊网络原型”,可使香港与泰国两地银行以点对点方式,进行资金调拨及外汇交易,提升跨境资金转拨的效率及透明度,同时减省汇报手续及成本。

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