12月19日，美国财政部金融犯罪执法网络就新的非托管加密钱包交易报告规则征集意见。如果最终被采纳，该规则将要求受监管公司对大于3000美元的非托管钱包用户姓名和地址进行验证。此外，该规则还要求交易所提交和存储加密货币交易记录。
该规则一经提出，CoinbaseCEO?BrianArmstrong、比特币ATM运营商CoinFlip、加密货币倡导组织CoinCenter就表达了强烈抵制态度，目前该规则处于延迟状态。
那么，该规则究竟是什么，又会产生怎样的影响，为什么美国加密圈会一致抵制该规则？该现象背后又能引发怎样的思考？
美国财政部FinCEN的“拟议规则”
2020年12月19日，据美国联邦政府官方期刊《联邦公报》官网，美国财政部金融犯罪执法网络发布了“拟议规则”，正式就新的非托管加密钱包交易报告规则征集意见。
该“拟议规则”要求受监管公司对大于3000美元的交易的非托管钱包用户姓名和地址进行验证。此外，规则还要求交易所还需要提交和存储涉及加密货币交易的记录。
Ribbon Finance提议通过Porter Finance进行债券发行，以获得300万美元营运资金:5月17日消息，链上结构化产品Ribbon Finance发布最新治理提案，提议通过针对DAO的固定利率融资产品Porter Finance进行债券发行，即抵押价值1500万美元的RBN代币来筹集300万美元营运资金。
据悉，Porter Finance是一个为DAO而构建的信贷平台，提供DAO债券等金融工具。该平台使信誉良好的DAO能够使用其项目代币作为抵押品获得固定利率融资。（gov.ribbon.finance）[2022/5/17 3:22:29]
1月14日，FinCEN将重新启动其拟议的加密规则制定期，对报告要求再延长15天，对记录保存和交易对手报告要求再延长45天。
FinCEN还在其公告中写道，拟议报告要求“本质上等同于适用于货币交易的CTR报告要求”，并称该提议对填补恐怖分子或其他恶意行为者可能利用的漏洞“至关重要”。FinCEN对记录保存和交易对手细节没有那么热情，只是写道：“FinCEN将提供更长的期限，因为拟议规则的这些方面的复杂性有所增加，而且在最初的评议期间收到的评论中发现了各种问题。”
Newton Crypto以2亿美元估值完成2000万美元B轮融资，DV Chain与CI Financial领投:2月9日消息，加拿大加密交易平台Newton Crypto宣布以约2亿美元估值完成2000万美元B轮融资，DV Chain与CI Financial领投，Singh Capital Partners、Anthony Pompliano、Tiny Capital、Snowdevil Capital参投。
Newton Crypto将利用新融资进一步发展其技术、平台和基础设施，招聘更多人才，发展其营销和分销渠道，以提高用户获取，并为一般营运提供支持。
据悉，Newton Crypto已向安大略省证券委员会（OSC）和加拿大所有其他省份和地区的证券监管当局提交了注册为受限交易商（restricted dealer）的申请，并积极与OSC就注册事宜进行沟通。（PR Newswire）[2022/2/9 9:41:18]
此外，2021年1月1日，FinCEN打算修订海外银行与金融资产帐户申报规则，以便美国人必须报告持有加密货币的外国账户。而根据FinCEN官网文件，美国公民将必须披露超过1万美元的离岸加密货币持有量。文件还规定，未提交申请的个人将面临包括罚款在内的各种处罚。
MXC抹茶4月14日15:00上线POOLZ（Poolz Finance）:据官方公告，4月14日15:00，MXC抹茶将于创新区上线POOLZ（Poolz Finance），开放USDT交易，现已开放充值和提现。4月12日15:00-16日24:00，净充值不低于1枚POOLZ的用户，可根据净充值量占比瓜分40枚POOLZ；净充值不低于5枚POOLZ，可根据净充值量占比瓜分60枚POOLZ。4月14日15:00-18日24:00，满足最低交易量且排名前10的用户，可根据排名瓜分154枚POOLZ。[2021/4/12 20:10:14]
对此，Compound总法律顾问JakeChervinsky推测认为：“这主要与逃税和非美国加密公司遵守银行保密法有关。如果成百上千的FBAR涌入，任何声称屏蔽了美国公民(正如BitMEX所宣称的那样)的公司都将面临一段艰难的时期。”
JakeChervinsky提到的FBAR要求是指，如果报税人以任何形式在海外账户存储价值超过1万美元的数字货币，就必须在外部银行和财务账户报告中披露，否则将面临罚款与监禁。
Smoothy Finance宣布推出Smoothy 2.0:3月7日，稳定币互换协议Smoothy Finance发文宣布推出Smoothy 2.0。官方表示，将于北京时间3月9日10时启动初始挖矿和空投。单一资金池将支持超20种稳定币。[2021/3/8 18:24:54]
但是，对于此“拟议规则”，美国加密圈表现出了极其强烈的反对态度，CoinbaseCEO、比特币ATM运营商CoinFlip、加密货币倡导组织CoinCenter等均表示了反对态度。
“拟议规则”遭到加密货币行业强烈抵制
该规则的抵制者包括但不限于CoinbaseCEO?BrianArmstrong、比特币ATM运营商CoinFlip、加密货币倡导组织CoinCenter、Gemini、Ropes&Gray律师事务所的律师MartaBelcher等。
1月5日，Gemini认为FinCEN“拟议规则”存在三大缺陷，Gemini直接致函FinCEN表达诉求。Gemini所认为的三大缺陷包括：
Harvest Finance攻击事件最新进展：上线索赔门户网站并将开启索赔流程:12月7日，Harvest Finance官方宣布上线GRAIN、USDC和USDT索赔门户网站。官方表示，根据此前黑客退还250万美元资金，这将用户损失减少到13.5%。官方正在通过USDC、USDT和GRAIN代币进行混合赔偿的方式，帮助此前受攻击事件影响的用户进行索赔。用户将根据其存款按比例获得GRAIN代币，以及按比例分配黑客退回的250万美元。
此前10月末，Harvest Finance遭受黑客攻击，损失金额为3380万美元。随后大约有250万美元资金被黑客退还至部署者合约。[2020/12/7 14:27:36]
第一，主要缺陷是提案的根本。拟议规则不太可能阻止非法金融活动，相反，它会产生相反的效果，可能会将加密货币活动赶出监管良好的美国市场的监管范围，进入不受管制的市场。拟议规则没有强大的执法效力，将对个人隐私产生重大有害影响。
第二，拟议的规则充满了含糊不清之处，这将严重破坏遵守诚信的努力，并可能对美国保持创新前沿的能力产生不利影响。
第三，拟议规则的制定显然缺乏程序。按照草案的规定，这一规则所能做的就是促使不良行为者首先系统地将其加密货币从现有受监管的美国交易所撤回到个人钱包中，然后进行他们所设想的任何非法活动。
此外，1月14日，Ropes&Gray律师事务所的律师MartaBelcher在CoinDesk上刊文称，FinCEN的“拟议规则”公然违法了公民自由，并且违反了美国宪法第四修正案。
MartaBelcher表示，美国财政部金融犯罪执法网络拟议的加密法规征集评论时间很短，但大约有7500个人和公司提交了反对该提议的评论，这是FinCEN收到的最多的关于拟议规则制定的评论。对该提案的评论占自2008年以来FinCEN收到的所有规则制定评论的近70%。如此多的人大声疾呼这项提议，因为它公然侵犯了公民自由，该法规将为政府提供远远超过法规本身预期的数据。
此外，MartaBelcher还认为，该提案违反了美国宪法第四修正案。第四修正案要求执法人员在进行搜查或扣押之前，必须获得有原因支持的搜查令。
2021年1月6日，比特币ATM运营商CoinFlip则认为，“该机构的匆忙行为导致了一个有缺陷的提议，将在关键方面施加新的和不必要的负担，比传统的货币转移制度更为沉重。拟议规则假设金融机构能够确定钱包是托管钱包还是非托管钱包，并要求金融机构有责任作出区分。然而，这对于金融机构来说很难实现，因为加密货币区块链通常只有有限的关于加密货币交易的信息，通常只有钱包地址。”
1月5日，CoinbaseCEO甚至表示，FinCEN拟议规则若通过，他将在法庭上对这一规则提出异议。
在众多从业者共同抵制下，拜登政府冻结了“拟议规则”，加密钱包规则以待审查。
1月21日，Compound总法律顾问JakeChervinsky发推称，拜登政府已冻结了现有所有机构的规则制定，包括前财政部长史蒂文·姆努钦领导的FinCEN拟议加密钱包规则。该拟议的加密钱包规则将会经过进一步审查。
JakeChervinsky对此表示很乐观，他认为，加密市场已经赢得喘息机会，且有可能重新开始。耶伦不是史蒂文·姆努钦。
加密货币市场，重在合规
虽然美国财政部FinCEN提出的“拟议规则”遭到强烈抵制，并于1月21日最终遭到拜登政府冻结，但加密货币合规依然值得重点关注。
正如区块链和加密数字资产研究者谷燕西所认为的那样，美国新政府金融监管立场会更加认可比特币，更有利于机构资金流入比特币。
1月25日，谷燕西撰写文章认为，美国新一届政府的金融监管立场会更加认可比特币，因而会更加促进比特币成为一种主流的资产类型。因此会更加有利于机构的资金流入比特币。所以比特币未来依然有非常大的上涨空间。
此外，今年1月25日，MicroStrategy首席执行官MichaelSaylor表示，加强对加密货币的监管将导致投资比特币的热潮。
在此前的一次采访中，MichaelSaylor回应了拜登提名的财政部长耶伦的评论。MichaelSaylor称，加大审查力度对加密资产有利，并表示新规将加速对比特币的投资。他还表示，大多数投资者已经通过受监管的交易所购买比特币，交易所必须遵守严格的反和KYC法规。MichaelSaylor称，监管的加强表明了比特币的主流吸引力，政府现在被迫跟上投资者的需求。他还说，来自政府的压力将证明对比特币有利。
综上，虽然美国财政部金融犯罪执法网络的“拟议规则”最踪遭到全美加密货币从业者的强烈抵制，并最终被拜登政府冻结，但是“拟议规则”背后所引发的“加密货币合规问题”值得我们深思。
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