?由于数字代币传统上一直都是国际的工具，根据美国合规科技公司的分析，大部分的机构间的交易是跨境支付，而且没有经过SWIFT通道。这表示大量跨国在过去10年一直经过比特币以及其他数字代币在进行。2019年11月哈佛大学认为传统金融的市场结构开始不再有效，需要重新建立一个新的市场架构。
本文描述过去几年，国外监管单位，合规科技机构，和数字代币社区的一场博弈。国外金融市场现在已经接受基于区块链的数字经济，但是在合规制度建立上，参与单位一直在博弈。美国监管单位在2020年12月发现过去几年提出的制度竟然有大漏洞，于是提出补救方法。在他们还没有提出补救方法的时候，我们的团队在中国已经率先完成更新的STRISA系统。
FATF旅行规则应用广泛
国际组织金融行动特别工作组在2019年提出旅行规则，规定所有数字资产服务商在2020年6月30日前必须注册，符合旅行规则。不符合旅行规则的VASP会被列为单位，会得到一系列的制裁或是惩罚。这规则现在主要应用于数字代币，但是其定义包括了诸如央行数字货币、稳定币、数字股票、数字期货，数字房地产、数字债券等在内的各种数字资产。
2021年1月4日，美国财政部单位OCC批准美国银行可以加入区块链网络，并且批准美国银行可以发行以及处理稳定币。这后果是传统金融机构例如银行以后都要遵守旅行规则，因为他们以后都会处理数字资产。
Crypto.com 与环保公司 Climeworks 签署为期八年的碳去除协议:1月16日消息，加密货币交易所 Crypto.com 宣布与环保公司 Climeworks 合作，双方达成为期八年的碳去除协议，以中和 Crypto.com 的直接碳排放。Climeworks 专注于通过直接空气捕获技术取出二氧化碳以减少、去除和抵消二氧化碳排放。[2023/1/16 11:14:50]
世界重要国家都参与FATF旅行规则
FATF执行旅行规则的系统TRISA由美国科技公司构建，并且已在2020年开源。FATF有200多个成员国，现已有39个国家或成员接受旅行规则,包括中国、中国香港、美国、俄罗斯、英国、法国、日本、德国、新加坡、西班牙、加拿大、丹麦、意大利、瑞士、巴西、冰岛、沙特、南非、瑞典、韩国、卢森堡、马来西亚、阿根廷、新西兰、澳大利亚、挪威、奥地利、比利时、印度、希腊、爱尔兰、以色列、韩国、芬兰、墨西哥等，并且以后还要扩展到世界200多个国家或是地区。
TRISA系统具有重大意义
TRISA系统具有重大意义，由于大量数字资产包括央行数字货币、稳定币、数字股票等各领域以后都是使用同一机制，这等于TRISA系统提供传统SWIFT的很多功能，而SWIFT只负责跨境支付，但是旅行规则却负责现在以及以后的任何数字资产，境内或是跨境交易。而SWIFT是中心化的系统，但将来系统必定是像TRISA这样的可以管理分布式的系统。因此，类似TRISA系统对数字金融至关重要。
亿万富翁Paul Tudor Jones：我仍然持有少量比特币:10月10日消息，亿万富翁、传奇基金经理Paul Tudor Jones在CNBC Squawk Box节目中表示，“我仍然持有少量比特币。”
据悉，在2020年年中，Paul Tudor Jones表示，他已将其投资组合1%-2%的资金用于投资比特币。他后来表示，如果美联储继续走货币贬值的道路，他可能会将其资产的5%分配给比特币。他当时的言论帮助推高了比特币的价格。（CoinDesk）[2022/10/11 10:30:13]
图1：任何数字金融机构需要在TRISA注册
DNS系统是互联网IP地址注册中心，而TRISA是数字金融机构注册中心
由于TRISA承担数字金融机构注册的工作，等于是提供数字金融网络上的DNS(DomainNameSystem)服务，这意义异常重要。DNS系统提供领域名称(Domainname)与位址(IPaddress)相互之间的转换。DNS重要是因为如果一个地址没有注册，世界不会知道这地址。同样的，在分布式数字金融网络下，一个数字金融机构如果不在TRISA系统上注册，世界大部分机构不会知道这金融机构存在，等于在市场上被隔离。
美国银行分析师：若就业市场报告再次强劲，美联储9月很难不加息75个基点:8月14日消息，在华尔街经历两周震荡后，美联储即将公布7月货币政策会议纪要，这可能会提供一些线索，以帮助投资者了解什么因素可能促使美联储在9月再次加大紧缩力度。
美联储在7月连续第二个月加息75个基点，这是自上世纪80年代初以来收紧政策的最快速度。目前金融市场对9月加息幅度的押注在50-75个基点之间，因报告显示就业市场强于预期，通胀低于预期。
美国银行分析师Michael Gapen表示，从成本效益分析，若美联储倾向于小幅加息，通胀数据可能会助其一臂之力，但如果就业市场报告再次强劲，美联储可能很难不加息75个基点。（金十）[2022/8/15 12:25:21]
加上FATF不建议在TRISA上注册的数字金融机构和没有注册的机构交易。这样TRISA系统等于是世界数字金融系统的中心，因为负责管理数字金融机构。
TRISA不只是注册中心，还是机构评估的入口
TRISA系统不只是数字金融机构注册中心，还是反的重要通道。一个机构可以在TRISA系统上注册，注册后，交易就会被监管到，一旦监管单位认为有的嫌疑，就有可能被被标识为单位。一旦被标志为单位，其他机构都不敢和其交易，因为害怕被监管单位制裁。图2显示数字金融机构在TRISA系统上找到交易对手机构的信息。
NBA开拓者队新秀谢登·夏普：会投资加密货币:金色财经报道，在6月24日结束的 NBA 选秀大会上，开拓者对新秀谢登·夏普在被选中后接受了媒体采访时问及领到NBA薪水后会买的第一件东西是什么，夏普说：“我可能会将我的钱投资到加密货币上，或者帮助我的家人。”[2022/6/25 1:31:18]
图2：TRISA监管网络有登记节点，登记节点可以标识商家风险
TRISA系统提供合规单位重要信息
在2020年6月30日前，许多数字资产交易所纷纷注册，并且开始使用TRISA协议来记录交易。从这些交易记录上，可以清楚看出哪些交易所正在进行的工作。下图是美国科技公司发布的图。
图3：经过TRISA，国外监管机构可以追踪单位，紫色地址代表有犯罪嫌疑
一个重要结论是TRISA系统，不但是数字金融机构注册中心，还是反的重要通道。这代表在数字金融领域，TRISA系统的重要性比现在SWIFT系统的重要性还要大的多。
TRISA系统有后门，漏洞大开
目前TRISA系统在设计上就有后门，特别是不追踪个人钱包。这表示很大部分的交易没有追踪到。而这漏洞都是公开信息。有趣的事，TRISA系统的开发和启动，是因为区块链科技的关系，但是TRISA系统开发的时候，多人都反对使用区块链，因为害怕犯罪记录留在区块链上，以至于现在的TRISA系统没有使用区块链技术。
巴西监管机构对数字货币交易征收个人所得税:5月31日消息，巴西联邦税务局 (RFB) 已通过一项法律，要求投资者在数字货币交易时缴纳个人所得税。该法律并不适用于所有交易者，只限于超过 35,000 雷亚尔（约 7200 美元）的交易。
此前于 4 月底，巴西参议院批准了一项监管该国数字资产的法案。该法案目前正在等待总统批准，它将把数字货币监督权交到政府行政部门手中。[2022/5/31 3:52:58]
FATF旅行规则的执行，反而造就2020年数字代币的大涨风潮
2020年FATF强烈要求所有交易所遵行旅行规则，而又预留后门漏洞，结果反而造就数字代币的大涨。这点在笔者分析国际货币基金组织2020年10月报告上已经详细分析。由于没有使用区块链，又有漏洞，FATF旅行规则等于扶持数字代币市场。
图4：比特币在2020年FATF旅行规则实施后，开始大涨?
监管规则变，市场行为也跟着变：?上有政策，下有对策
下图就是美国合规科技2021年2月的报告，上面清楚表示，自从FATF开始讨论预备监管数字资产交易所，人们就开始改变交易方式，放弃交易所中心管理，改采用个人钱包交易。到2020年FATF旅行规则开始执行的时候，70%的交易已经采用个人钱包。这清楚的表示TRISA系统一启动功能就大大降低，现在只能管理到大约1/4的交易，3/4的交易已经不在TRISA系统追踪下。这是“上有政策，下有对策”的一个典型案例。
图5：数字资产机构在2020年开始被监管，大部分交易却早改为个人钱包
让数据说话：美国监管单位忍不住，预备监管个人钱包
当美国监管单位看到这些数据，他们突然明白过去几年的努力居然可能没有效果，而且反而造成数字代币市场大涨。而2020年美国多家监管机构都和合规科技公司签约，这些数据应该都是先到达美国监管单位。由于这原因，美国监管单位FinCEN在2020年12月宣布考虑监管个人钱包。
而我们的团队早在开发STRISA系统时考虑了这种场景，STRISA系统兼容国际TRISA系统，可以检验金融机构是否符合旅行规则，可以追踪到个人钱包。
STRISA系统完善合规规则
STRISA系统比TRISA系统具有更完善的机制，更丰富的功能，兼容性高，集成大数据分析、人工智能、区块链数据湖等先进技术，支持KYC和AML，可以使用在监管以及合规应用上，利用高科技监管手段保护交易所及消费者的合法权益及隐私。
图6：STRISA系统管理到个人钱包
为推动数字金融稳定有序发展，促进行业自律，STRISA系统会是开源的。开源的STRISA可以带动相关生态，促进中国以及世界合规科技和监管科技进步。
参考文献
?蔡维德等，“美国银行全面进入基于区块链的数字货币”，2021.01.06.
https://www.sygna.io/zh-hant/blog/who-must-comply-with-fatf-recommendation-16-crypto-travel-rule/
?蔡维德，“监管科技新方向：网络化、嵌入式、实时化、混合化、智能化、全面化”，2020.10.09.
?蔡维德等，“几千万美金买来的教训——SWIFT遇到的困难以及解决方案”，2018.10.10
?蔡维德等，“2020年10月IMF《跨境支付的数字货币：宏观金融的影响》报告解读系列”，2021.01.
?蔡维德,姜晓芳，"'数字法币战争‘：英国仁兄‘大闹‘联储，哈佛智库模拟战争’’，2019.12.26
?Wei-TekTsai,DongYang,RongWang,KangminWang,WeijingXiangandEnyanDeng“STRISA:?ANewRegulationArchitecturetoEnforceTravelRule,”SILICONVALLEYCYBERSECURITYCONFERENCE,2020.
?天德科技，“数字货币：科技和市场大改革”，2020.11.25
?天德科技，“邓恩艳|2020北京国际金融安全论坛'互链网与旅行监管网‘”2020.11.27.
?蔡维德，互链网：未来世界的连接方式，东方出版社，2020.
蔡维德
北航数字社会与区块链实验室主任，天德科技首席科学家，国家科技部重大项目负责人，中国信息界区块链研究院院长，国家大数据综合试验区区块链互联网实验室主任，天民国际沙盒研究院院长，赛迪区块链研究院名誉院长，中国亚洲经济发展协会区块链产业专业委员会会长，人民创投区块链研究院专家委员会特聘专家，中国区块链生态联盟专家委员会主任，山东省互联网金融工程技术研究院中心首席科学家，广电运通区块链首席科学家
杨冬
北京航空航天大学博士研究生，区块链、网络技术、监管科技方向
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