9月10日，在2021中国数字金融论坛上，中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚表示，数字金融不仅仅是金融业务利用互联网实现业务流程搬家，而是利用智能化、数字化实现万物互联，实现流程再造和效率提升。
当前数字金融服务的目标需求包含用户体验、提高效率、保证安全、降低成本、实现普惠、智能化、泛在化。基于这些需求，需要有一些基础学科和创新技术作为支撑，在创新技术方面包括我们经常谈到的云计算、人工智能、5G、区块链，尤其是区块链，支撑了很多创新应用。
尼日利亚央行将于明年1月限制现金提现，鼓励使用央行数字货币eNaira:12月19日消息，尼日利亚中央银行在一份存款货币银行（DMB）的备忘录中表示，将于2023年1月9日执行新的货币交易政策，其中个人每周的现金提现不应超过10万奈拉（约225美元），企业的提现不应超过50万奈拉（约1123美元），ATM取款的上限为每天2万奈拉（约45美元），超过这些限额的提款将分别收取5%和10%的手续费，并表示其新政策方向符合其无现金政策，鼓励客户使eNaira等渠道进行交易。
据悉，eNaira是尼日利亚于2021年10月推出的央行数字货币。[2022/12/19 21:53:13]
区块链的价值和优势主要包括六方面内容：提升协同效率、促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、助力穿透监管、建设可信体系。区块链在争议中不断发展，到现在为止，我国区块链发展已经初见成效，已从拼专利走向了拼实力，从找场景变成了建生态。目前区块链落地成果不断增加，政策支持重重叠加，标准体系初步形成，关键技术有所突破，人才队伍逐步建立。
新西兰储备银行就央行数字货币征求公众意见:10月2日消息，新西兰中央银行已与货币当局合作，探讨发行自己的数字货币的问题。金融监管机构现在正在寻求公众对国家法定数字形式需求的反馈，同时还承诺保留现金，新西兰央行助理行长克里斯蒂安·霍克斯比 (Christian Hawkesby) 表示，确保金融当局仍在努力“为需要的人保留现金和现金系统”，数字新西兰元也可能有助于保护该国的货币主权。（news.bitcoin）[2021/10/3 17:21:28]
数字货币研究所探索数字人民币区块链应用
从区块链在金融领域的行业应用来看，主要包括内生改良和外部赋能两方面。在内生改良方面，有供应链金融、农业金融、贸易金融、普惠金融等应用；在外部赋能方面，金融机构也为智慧城市、“三农”、民生等领域提供了较好的区块链应用服务。比如，有医保区块链平台、区块链债券发行平台、存证平台、区块链精准扶贫平台等应用案例。
普华永道全球加密货币负责人Henri?Arslanian：中国在央行数字代币方面领先4-5年:普华永道全球加密货币负责人Henri?Arslanian：中国在央行数字代币方面领先4-5年。 （金十）[2021/4/15 20:21:40]
狄刚表示，数字货币研究所也积极探索数字人民币区块链应用，在发行层基于区块链构建了统一分布式账本，提升了对账效率；同时在国际清算银行创新中心的支持下，开展多边央行数字货币桥项目，探索使用分布式账本；同时也建设了贸易金融区块链平台，还承担了国家重点研发计划重大专项。
在标准化领域，数字货币研究所积极加强区块链标准体系建设，牵头国内外多个标准化组织工作组和标准化项目，包括在金标委成立了法定数字货币标准工作组并担任组长单位，也担任了全国区块链分布式账本记账技术标准委员会副主任委员单位，也在金标委的指导下推动区块链标准制定。
巴哈马央行数字货币Sand Dollar即将开始商业运营:巴哈马中央银行宣布，其中央银行数字货币“Sand Dollar”有望在一周之内实现其各个钱包提供商之间的完全互操作性。央行最近发表的一份声明显示，预计付款服务提供商等授权金融机构将在未来几天内完成测试。2020年10月，“Sand Dollar”成为世界上第一个超越试点阶段并正式启动的CBDC 。发行后，由中央发行的数字货币可供所有巴哈马尼亚公民使用，而与商业银行系统的集成则需要逐步推出。央行表示，现在即将完成整合。（Cointelegraph）[2021/3/30 19:27:41]
区块链在数字金融应用方面挑战
区块链在数字金融领域创新与发展，首先要提高认识，厘清概念。一方面，区块链是多种技术融合的集成创新，涉及到密码学、共识机制等精巧组合应用，实现了不信任主体的高阶信任问题。第二方面，区块链不等于比特币，区块链只是一种技术，技术本身是中性的，币和链有本质区别。第三方面，区块链是非信任主体之间自证清白的工具，强信任主体内部区块链发挥不了太大作用。第四方面，不同专业背景的人士对区块链的认识不一，大家应该在同一维度里讨论。
众应互联：彩量科技未参与央行数字货币研发工作:众应互联（002464）4月20日晚间披露股价异动公告称，公司2019年4月30日披露了《2018年年度报告》，其中研发投入中涉及子公司彩量科技研发项目之一为数字货币交易所，截至目前，彩量科技未参与央行数字货币研发工作。数字化货币作为一种新应用场景，发展空间及相应影响目前尚无法明确，具体推广时间、形式及对公司后续业务影响均存在不确定性。（证券时报）[2020/4/20]
其次，要取其精华，避其短板。区块链并非万能，是牺牲了存储、计算，建立了信任，在很多方面存在不足之处。它的优势场景是解决信任问题，但是对于高并发以及对于隐私和性能要求较高的场景并不是很适合。
再次，要充分认识，务实发展。技术上的去中心化并不等于管理上的去中心化，区块链是去中心化的，但是大家往往把去中心化理解错了，大家经常在计算机里面强调分布式，但是分布式也是一种可管理的分布式，区块链作为一种技术，也应该是可管理的分布式架构，所以在这里面我们要讨论几个原则。第一，区块链并非颠覆已有技术，要多讨论在各种场景里如何实践运用，积极发挥技术本身的改良作用，解决行业痛点。第二，不能为了区块链搞区块链，需要既不冒进，也不守旧，要理性务实，综合各种成熟先进技术实现效果最优，这就是数字人民币研发采用混合技术架构的出发点。第三，技术是中性的，有正作用也有副作用，所以为了追求一种极致就会带来另一种问题，比如追求性能，稳定性可能就会出问题，所以大家要结合起来看看它的优点和缺点，要回避短板，结合优点发挥最大效应。第四，区块链发展还在路上，不要高估现有作用，也不要低估未来潜力，技术的初心是要解决问题，这是应用区块链技术的根本出发点。
然后，要长期演进、系统思维。区块链尚处发展之中，具有系统性、长期性、复杂性，需要具备系统思维、动态思维。目前我们面临多方挑战，包括链上链下协同问题、业务连续性问题、工程实现及安全性问题、性能问题。
最后，明辨是非、匹配场景。区块链有其适用场景，不能拿着锤子找钉子。
此外，对于区块链来说，在金融应用方面还面临很多技术挑战。
第一，体系架构方面，性能和可扩展性还有很多问题，需要关注侧链、多链、硬件加速、链上链下协同等解决思路。
第二，隐私保护方面，目前零知识证明，同态加密，安全多方计算，联邦学习等主流隐私保护技术局限性较大，还需要从理论层面加强创新，也需要从工程技术方面进行创新，比如软硬结合。
第三，信息安全方面，区块链面临自主可控、开源许可、量子计算等挑战，我们需要加强安全技术创新，包括智能合约形式化验证、合约安全、DID分布式身份等方向。
第四，监管审计方面，区块链的节点里面有很多都是匿名化和密态化、去中心化的，难以监管，我们可以通过隐私保护技术和监管探针技术创新结合，实现穿透式监管。
第五，融合集成方面，区块链跟传统技术集成的兼容性不高，存在技术摩擦，需要加强区块链基于传统技术的继承改良研究，需要加强与新技术的融合创新研究。
最后，标准体系方面，区块链互联互通性较差，核心技术标准与应用标准不够，这需要加大标准体系建设的力度。
区块链助力数字金融发展有八方面破局
狄刚表示，未来，区块链技术助力数字金融高质量发展有八方面破局：
1．基础理论方面，加大基础理论研究，技术的发展往往超过基础理论的发展，这就涉及到体系架构、可信技术、共识算法、密码理论等方面的基础理论创新。
2．核心技术方面，突破核心技术，包括智能合约创新、区块链的网络技术、芯片和硬件，以及跨链、监管审计、威胁监测等。
3．标准支撑方面，制定核心技术标准，建立标准体系，参与国际标准，抢占技术话语权。
4．专项示范方面，积极推进重大专项和示范应用项目，通过示范项目撬动并引领产业。
5．产研协同方面，加强政产学研用联合攻关，协同拓展场景，推进从科学研究到技术应用的衔接和转化。
6．人才培养方面，加强技术和业务复合型人才的培养，形成战略人才资源储备和人才梯队。
7．生态共建方面，建立生态系统，形成产业集聚效应和协同效应。
8．政策保障方面，推出产业引导政策，提出技术创新成果转化和激励机制。
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