数字人民币进展跟踪报告

数字人民币试点取得快速进展,个人钱包数量已突破1亿个,交易金额快速增长。我国央行从2014年起开始研究法定数字货币,2019年年末开始试点,目前试点范围为十个城市及2022北京冬奥会场,开立的钱包数量和交易金额都在快速增长。累计开立数字人民币个人钱包数量从6月30日的2087万个增长至10月22日的1.4亿个,交易金额从6月30日的345亿元人民币增长至620亿元。从参与数字人民币试点的上市银行中报披露数据来看,建行开立的个人钱包数量最大,但工行增长迅速,6月30日累计开立个人钱包356万个,8月29日已达到1500万个。

苏州推出全国首个数字人民币钱包资金损失保险:金色财经报道,交通银行苏州分行、太平洋财险苏州分公司在当地主管部门指导下,联合推出全国首个数字人民币钱包资金损失保险,并已有数百位客户选购了该产品客户只需支付1-5元保费,在保障期内,如个人数字人民币钱包资金发生被盗、密码失窃等情形下,导致资金损失时可获得太平洋财险公司1000-5000元的理赔。。目前,苏州市个人数币钱包数持续增加,截至9月份,个人钱包总量已突破3000万。[2022/12/3 21:19:44]

图表1:?数字人民币试点进展迅速

最新版本数字人民币App在支持的运营机构列表中加入了“招商银行”:据移动支付网了解,最新版本的数字人民币App(iOS 1.3.43 Beta)在支持的运营机构列表中加入了“招商银行”,其与微众银行图标均处于灰色状态,显示“即将开通”。 目前参与数字人民币研发的运营机构主要包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行,移动和工行,联通、电信和中行分别成立联合项目组参与研发,蚂蚁和腾讯两家互联网企业旗下网商和微众银行也参与研发。 如今,加上“招商银行”之后,2层运营机构数量从最初的6大行扩充到了9家。(数字法币研究社公众号)[2021/11/4 21:23:39]

上海:推进开展数字人民币试点应用:根据上海市发改委向会议提交的报告,2021年,上海将出台《上海市加快新能源汽车产业发展实施计划(2021-2025年)》和支持燃料电池汽车产业发展政策,修订出台新一轮鼓励购买和使用新能源汽车实施办法,新建充电桩7万个。此外,上海还将争取集成电路12纳米先进工艺规模量产,推进开展数字人民币试点应用,推动人民银行金融科技子公司尽快落户。(新华财经)[2021/1/25 13:24:30]

资料来源:各家公司资料,《数字人民币白皮书》,公开新闻,交银国际整理

数字人民币通过三方面的设计降低对存款替代的担忧和对货币政策的冲击。我国数字人民币主要通过三方面的设计来降低负面影响:数字人民币定位为M0,不付息;采用双层运营体系,央行处于中心化地位;设置交易上的制度摩擦。由于数字人民币具有可编程性,通过加载智慧合约,能够提升定向货币政策的精准度,我们预计数字人民币未来能够弥补当前货币政策传导机制的不足,提升货币政策和监管的有效性和智能化程度。

数字人民币当前以满足国内零售需求为主,但已通过mCBDCBridge测试其在跨境支付中的使用,预计用于跨境支付的时间可能早于市场预期。我国央行已与国际清算银行、泰国央行、阿联酋央行及香港金管局联合发起了多边央行数字货币桥项目,货币桥测试平台证明了使用央行数字货币能够显著提高跨境支付的速度,从需要花费数天提升到接近实时,并能够显著降低成本。15个商业用例中的国际贸易结算用例已在平台上展开了测试,预计2022年进入试点阶段,目标是发展出能够支持整个国际贸易结算流程的系统。

图表2:?多边央行数字货币桥项目

资料来源:香港金管局

预计数字人民币将进一步加快推广使用,发挥其普惠特性,助力普惠金融和绿色金融。根据易纲行长近期演讲,下一步将“完善数字人民币生态体系建设,提升数字人民币普惠性和可得性”。数字人民币本身在设计上具有普惠特性。在可得性方面,预计将通过构建分布式数字身份认证体系,为更广泛的群体提供数字金融身份识别与认证服务。近期雄安新区提到从五个方面推进数字人民币工作:数字人民币+普惠金融、乡村振兴、金融科技、绿色城市、智慧城市。我们预计数字人民币未来将进一步加快推广使用,并与共同富裕、绿色金融的国家战略相结合,助力普惠金融和绿色金融。

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