“现代货币是账户货币。”电子化也好，数字化也罢，关键在于，账户体系的变化与演进，并不在于货币形态或其物理形态的变化。
研讨数字货币时，“电子货币”往往如影随形，仿佛数字货币只是电子货币的“升级版”，甚或认定两者本没有根本的区别。由此，必须明确，根本不存在所谓的“电子货币”，遑论电子货币与数字货币的混同了。为什么不存在所谓的“电子货币”呢？
假设存在“电子货币”，那么，谁是电子货币的发行者？中央银行的货币发行中没有所谓的电子货币，且现金投放中只是现钞和硬币；商业银行没有货币发行权，在其运行中，是否提供了新的货币形态电子货币呢？当然也不存在这种情况。因为，无论是银行，还是“电子货币”的使用者，都无法确切地给出其各自相应时点下的电子货币数额，更没有相应的电子货币账户或会计科目。也就是说，在相关政策上、法律上，以及财务会计操作上，都不存在所谓的“电子货币”；换言之，并不存在同纸币或硬币相似地位的“电子货币”。即便如此，仍要使用“电子货币”这一概念，便不具备任何政策、法律、财务会计上的意义了，由此，也便无所谓学理意义了，······
汽车制造商斯柯达汽车推出NFT:金色财经报道，汽车制造商斯柯达（Skoda）今天宣布已于Skodaverse India合作推出NFT首次涉足Web3，用户将能够在 Skodaverse 的 Web3 环境中购买、交易和参与 NFT。据悉，该NFT或将选择在NEAR协议，每枚NFT都将为用户解锁独家体验，并且通过利用碳中和区块链技术实现安全、透明和去中心化交易。据悉，用户还可以通过 ?kodaverse India 的 Discord、Telegram 和 Twitter 登录、创建、维护他们的个人资料并监控信息更新。（yourstory）[2023/6/20 21:50:16]
那么，所谓的“电子货币”又从何而言，究竟指的是什么呢？
受币安收购FTX影响，Robinhood股价下跌20%至9.74美元左右:金色财经报道，受币安收购FTX影响，股票和加密货币交易平台Robinhood股价下跌20%至9.74美元左右。FTX首席执行官Sam Bankman-Fried于今年5月份购买Robinhood 7.6%的股份，成为了Robinhood第三大股东。（Decrypt）[2022/11/9 12:37:44]
实质而言，“电子货币”指的是“电子支付”，但其也不能覆盖支付的全流程，严格地说，仅指“电子支付指令”而已。具体来说，发出指令后，完成支付还须后台系统的操作；根本而言，是否完成支付取决于后台，并非指令发出者。这个后台系统当然就是商业银行电算化的账户体系。由此而言，所谓的“电子货币”只是电子支付操作过程中所发出的而有待完成的“电子支付指令”。显而易见，电子支付指令完全不是电子形态存在的货币，不是可同纸币、硬币等相提并论的某种物理形态的货币。
比特币矿企Compute North申请破产保护，曾完成3.85亿美元融资:金色财经报道，提交给美国德克萨斯州南区法院的一份文件显示，比特币矿企Compute North正在申请第11章破产保护，并透露其首席执行官Dave Perrill因加密市场下跌带来的压力而辞职，但将继续在董事会任职。
报道称，破产申请可能会对行业产生负面影响，Compute North是最大的挖矿算力提供商之一，并与其他大型矿业公司有多项交易。该公司在美国有四个大型矿场，两个在德克萨斯州，两个在南达科他州和内布拉斯加州，合作伙伴包括Marathon Digital、BitNile Holdings、新加坡矿业公司Atlas Mining、中国矿企The9等等。
此前2月份消息，Compute North完成3.85亿美元融资，其中包括8500万美元的C轮融资和3亿美元的债务融资。（CoinDesk）[2022/9/23 7:15:32]
在货币支付活动中，人们可以通过纸币、硬币，或发出电子支付指令等，来发起或完成支付，但是，并不意味着就存在着相应的货币形态。单凭这种朴素而直观的支付感受，并不能照猫画虎般幻化出货币形态的演进。相对来说，用纸币或硬币支付，与刷卡、刷手机相比较而言，似乎后两者更接近，反正都是看不见、摸不着货币的情形下，就完成了支付。那么，既然刷卡的电子支付与刷手机的数字支付之间的个人体验几乎差别不大，且刷手机与刷卡是相通的，于是乎，将电子支付与数字支付混淆后，便“顺理成章”地将所谓的“电子货币”与“数字货币”混为一谈，越错越离谱，越描越黑了······
Circle产品副总裁：去年赎回了610亿美元的USDC稳定币:金色财经报道，Circle产品副总裁Joao Reginatto周三在Permissionless的小组讨论中表示，市场剧烈波动期间稳定币的抵押非常重要，这家总部位于波士顿的稳定币发行商去年赎回了610亿美元的USDC稳定币。而在上周，随着市场对Terra崩溃做出反应，Circle赎回了价值70亿美元的USDC，这意味着Circle在短短一周内处理了超过11%的全年赎回总额。Reginatto说：我们的模型非常无聊，也非常简单完全抵押。客户带来1美元，我们给他们1USDC，我们保留那1美元。他们带来USDC，我们还给他们1美元。[2022/5/19 3:26:37]
既然没有所谓的电子货币，那么，就不存在将所谓的“电子货币”攀比“数字货币”来作讨论的余地了。但是，进一步来说，货币的电子化，与货币的数字化，是一回事儿吗？
既然没有所谓的“电子货币”，就没有所谓的货币电子化的问题；或者说，货币电子化的指向并不是造就出电子形态的货币，即电子货币，而是货币支付的电子化。这是货币支付功能的提升，并非货币形态的演进。
货币支付的电子化提升，是如何实现的呢？简单说，就是将银行账户体系运行的电算化。电算化之前银行账户体系是如何运行的呢？主要来说，就是柜台操作，通过纸质表格指令来完成相关流程作业。当然，银行间存在着电传往来。早在一百多年前，美国联邦储备委员会创立伊始，银行机构间的资金往来就有所谓的电传往来，即Fed-wire。这个体系拓展开来，有了现而今的RTGS系统，即全额、实时的银行间交易系统。这个系统是不是电子支付系统呢？还不好这样比拟。该系统仅限于成员银行机构，并不对非成员银行、企业或个人开放，更为重要的是，RTGS系统做到了“支付即结算”。
作为银行支付体系中的电子支付系统，并不是实时支付的，无法做到“支付即结算”。现钞、硬币支付即“支付即结算”，数字货币是“支付即结算”。作为银行支付体系中的电子支付系统，并不是实时支付的，无法做到“支付即结算”。电子支付属于银行支付，必然经过支付与结算的不同过程。由此，即便从个人支付的角度来看，电子支付与数字支付的差异不明显，但是，电子支付并不能如数字支付一样做到“支付即结算”。这也是不能将所谓的“电子货币”与“数字货币”混为一谈的根本原因之一。
“现代货币是账户货币。”电子化也好，数字化也罢，关键在于，账户体系的变化与演进，并不在于货币形态或其物理形态的变化。《人民银行法》的修订意见中所称的“人民币的数字形态”，并不是货币的物理形态从金属货币、纸币，等进一步的延伸，而是指，货币的“非物理形态下的数字形态”。数字人民币不是任何一种物理形态的货币，当然也不是所谓的电子形态。
货币账户体系的数字化，不是对既有的银行货币账户体系作升级改进，而在既有的银行货币账户体系之外，建立起“全新”的账户体系，其技术依据不是既有的银行账户体系，也不是所谓电算化的账户体系，而是全新的网络数字化的账户体系。数字形态的人民币与既有银行体系下的人民币的关系中，最为重要的联系在于，数字支付与电子支付的关系。不过，两者关联关系的研拟与设定，完全不需要借助于“电子货币”的概念创造来作“桥接”。
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