金色观察|为什么加密保险将在2022年及以后爆发?

保险,虽然不是“最性感”的行业,但不可否认它是一个巨大的市场。与传统金融相似,传统保险碍于效率低下、激励错位等问题,或将被基于加密的保险市场所破坏。

基于加密的保险还处于起步阶段,总市值约为12亿美元。然而,这个市场将在未来几年快速增长,可能会从仅提供加密相关风险保险扩展到更传统的保险类型。

什么是加密保险?

加密保险的功能类似于传统保险,涉及保单持有人支付保费以在发生特定事件时获得损失赔偿。然而不同之处在于,加密保险允许个人同时作为保单持有人和保险提供者参与,从而为去中心化的保险市场铺平道路。

金色财经挖矿数据播报 :BTC今日全网算力上涨3.48%:金色财经报道,据蜘蛛矿池数据显示:

BTC全网算力154.522EH/s,挖矿难度23.58T,目前区块高度680894,理论收益0.00000630/T/天。

ETH全网算力558.595TH/s,挖矿难度7137.91T,目前区块高度12325907,理论收益0.00350625/100MH/天。

BSV全网算力0.728EH/s,挖矿难度0.10T,目前区块高度684805,理论收益0.00123484/T/天。

BCH全网算力2.525EH/s,挖矿难度0.30,目前区块高度685324,理论收益0.00035644/T/天。[2021/4/28 21:06:08]

YearnFinance智能合约失败政策的加密保险示例

假设保单持有人A目前持有价值1ETH的资产被质押在YearnFinance上。

分析 | 金色盘面:EOS/USD加速下跌 注意破位风险:金色盘面综合分析:EOS/USD在1小时上出现加速下跌,注意下方5.4支撑,注意破位风险。[2018/8/10]

保单持有人担心YearnFinance的智能合约中可能存在可被利用的漏洞,导致其部分或全部资产损失。

为了应对这种风险,A进入了一个加密保险平台并购买了YearnFinance智能合约漏洞保单。为了获得此保险,A支付0.02ETH作为保费。如果YearnFinance的智能合约失败,该保单将补偿A的损失。

从保险提供商的角度来看保险

个人也可以通过成为保险提供者来参与加密保险。通常,保险平台允许个人以两种方式出资:

直接针对特定的保险单

到一般保险池

在上图中,保险提供商直接将0.6ETH锁定在YearnFinance智能合约故障保单中,并将0.4ETH锁定在一般保险池中。

金色财经现场报道 CSDN创始人蒋涛:新一代程序员是以太坊的主力:金色财经6月3日现场报道,在今天的以太坊技术及应用大会上,CSDN创始人&董事长、极客帮创始合伙人蒋涛在演讲中说:区块链“得开发者的天下”,目前有几大特点:中国开发者对以太坊热情很高,刚刚开始入场;新一代程序员是主力;知识和技能的转播是重重之中;中国以太坊开发者积极寻求落地和支持实体经济;未来有巨大的成长空间。[2018/6/3]

保险提供商将收到保单持有人支付的保费,并获得锁定ETH的部分投资回报。

如果YearnFinance的智能合约失败,并且保单持有人失去所有ETH,将首先使用直接保单资金。如果有任何剩余资金未从保单中支付,则使用一般保险池。在这个例子中,假设直接YearnFinance保单中只有0.6ETH,普通保险池中剩余的0.4ETH将用于弥补投保人的损失。

金色财经独家分析 联合国:币圈以外的区块链价值:饱受苦难的叙利亚以及普渡众生的联合国之间,这一次用blockchain链接起来。联合国粮食计划署用与业界合作,实现了更加方便的救助,同时实现了难民身份隐私的保护。这一次没有资本驱动,没有大规模的商业推广,唯有人道主义精神。在这里我们再次看到了对世界非功利性的改变。此前联合国官员就指出,区块链正在帮助困难人群,优化政府职能等方面能做的更多。目前,联合国已经在应对气候变化、保护妇女、儿童权益,解决非洲发展问题已经开始行动。联合国与企业的合作也正在加深,ConseSys利用区块链打击拐卖儿童问题、数字货币钱包Blockchain与联合国达成合作探索区块链在自然资源保护、民主系统保护等多领域的应用等,区块链企业一方面应该抓住在此方面的机会,也应该在做事业的层面致力于提高世界人民福祉,这也是频繁提到“区块链改变世界”的应有之义。[2018/4/16]

索赔评估

上述问题引发的一个关键问题是,谁实际负责评估损失的1ETH的保险索赔并确定是否应支付保单?

在传统保险中,这一环节由一个中心化的供应商来完成,他们常常被激励拒绝赔偿。在加密保险中,索赔通常由平台代币的持有者评估,他们投票接受或拒绝赔偿。一般而言,有内置的激励结构来奖励持有人仅根据其主张的是非曲直进行投票。

加密保险的主要类型

通常主要有三种类型的加密货币保险单:

1,智能合约漏洞

涵盖协议智能合约失败造成的损失,通常包括:黑客利用智能合约代码漏洞、智能合约执行中的错误、预言机功能失败、经济模型设计问题等。

2,稳定币价格脱钩

涵盖稳定币与特定资产/货币脱钩的损失。

3,托管人/交易所损失

涵盖托管人/交易所持有的资产损失。通常包括:黑客/盗窃托管/交易所持有的资产、由于特定事件,在一段时间内暂停从交易所提款等。

此外,还有其他类型的保单可用,随着行业的发展,可能会出现更多的保险单。

加密保险项目

NexusMutual?($NXM)和InsureDeFi?($SURE)合计占加密保险总市值的80%。两者都有相似的基础保险模型,主要区别在于:

1,NexusMutual在加密市场具有独特的结构,通过持有$NXM代币可以成为项目的合法成员,需要通过KYC验证。

2,InsureDeFi要求用户通过购买$SURE代币并启用保险来获得保险,损失以$SURE支付。

根据Coingecko数据,市场上还有一些加密保险项目,如UnslashedFinance、Armor.Fi等。

Coingecko排名前十的加密保险项目

UnslashedFinance对索赔评估的方式不同,它将这一环节外包给去中心化的第三方,规避了来自代币持有者投票的激励问题。

加密保险将在之后快速增长的原因

与传统保险相比,基于加密的保险市场提供了一种新的保险方式。在未来加密保险将可能由于以下原因迅速扩张:

1,保护持有加密资产的固有风险的需求增加

2,加密保险被视为一种投资类别

由于保险公司具有特殊的法律和监管地位,保险作为投资类别一直是不受限制的,这使其成为一个有吸引力的投资类别。

随着加密货币保险的持续增长,更多的人可能会将他们的资金作为保险提供商进行投资以获得回报。例如,人们可能会认为USDT脱钩的风险极低,并可能决定为脱钩保险单提供资金——让他们从该保单中获得一致的回报。

3,扩展至传统保险市场

目前,加密保险市场仅提供加密特定风险的保险。不过相较于传统保险行业来说,加密保险成本较低、有更有效的保单定价、能够消除不正当的激励措施等优势,随着市场的增长,加密保险模式可能会扩展到传统保险市场。

文章翻译自AndrewNardez《Whycryptoinsuranceissettoboomin2022andbeyond》

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