伴随着新技术、新形态金融资产等的出现，金融业务不断创新发展。新冠疫情更加速了“无接触”金融服务的发展。在此背景下，反监管工作面临着身份核实、网络数据安全等方面的挑战。
ACAMS第13个亚太区反/反金融犯罪年会于4月23至24日在线上举办，以“证明法规遵循成效”为主题，探讨在疫情下，如何精准研判风险的变化，采取适当的应对措施，加强反工作的成效。
香港金融管理局助理总裁朱立翘在接受21世纪经济报道记者专访时表示：“反工作的重点是防范、侦测和遏止，当前的反工作应继续采用‘风险为本’的监管原则，在科技、数据、合作三方面加强反监管工作。”
疫情催化数字化金融服务
2019年底新冠疫情暴发打乱了社会各行各业的发展节奏，疫情防控的要求以及线上服务的普及，为金融行业带来了新的难题。
“无聊猿”BAYC发布超80种HV-MTL机甲NFT特征:金色财经报道，“无聊猿”BAYC在社交媒体上发布了一段视频，其中展示了超过80种HV-MTL机甲NFT特征，并调侃配文“大约有不到1万亿种可能的组合”。HV-MTL系列由3万枚“Evo 1”Mechs机甲NFT系列组成，通过销毁下水道通证Sewer Pass可获得，持有HV-MTL NFT将被允许访问未来BAYC游戏和内容，但Evo 1和后续的“Evo 2之旅”目前均已推迟。据OpenSea最新数据显示，当前HV-MTL地板价约为1.3 ETH，交易总额达到24,375 ETH。[2023/4/29 14:34:06]
朱立翘指出，疫情带来了对金融机构的资源分配和风管能力的挑战。首先，金融机构在疫情期间需同时专注抗疫工作，保障员工和客户的健康，并密切留意新的风险和可疑交易。其次，互联网商务和网购更加普及，网上的个案也因此大幅上升。
“无聊猿”BAYC：蟾蜍模式1天后关闭，审核期持续到3月7日:金色财经报道，据“无聊猿”BAYC在社交媒体宣布，蟾蜍模式的“下水道”将于太平洋标准时间3月1日上午10:30（北京时间3月2日凌晨2:30）关闭，在游戏关闭之前，“N/A”持有者需要在蟾蜍模式下运行一次才有资格参与下一阶段的“Summoning”。下水道关闭后，蟾蜍模式的分数将锁定通行证，审核期将持续到2023年3月7日，之后蟾蜍模式的最终结果将更新并显示在下水道通行证上。[2023/3/1 12:35:40]
同时，在金融行业数字化转型的大趋势下，新冠疫情进一步加速了“无接触”金融服务的发展。朱立翘表示：“远程开户和网上金融交易给客户带来了方便，但同时也容易被不法分子利用成为傀儡户口，增加金融犯罪风险。”
“无聊猿”BAYC完成Dookey Dash游戏分数审查和验证：仅2%玩家分数被重置:金色财经报道，“无聊猿”BAYC在社交媒体宣布已完成Dookey Dash游戏分数审查和验证，@Mongraal获得金钥匙第一名。此外，BAYC宣布所有“下水道通行证（Sewer Pass）”NFT持有者可以刷新元数据以查看最终分数，并且可以在3月8日使用NFT召唤能量源。另据BAYC透露，Dookey Dash玩家并没有大量作弊行为，只有2%的游戏分数按照审查规则进行了重置，此外玩家还可以在2月22日加入新的限时活动“舔蟾蜍（Lick the Toad）”。[2023/2/16 12:09:57]
“无接触金融”服务的特点在于“非面对面”，其监管重点在于身份核实。公认反师协会大中华区反合规策略总监李娜向记者指出，对于客户的身份识别，FATF提出，“有效的客户身份识别是预防风险的关键”。她表示，建立合适的数字身份识别系统，将有利于高效解决新的业务形态下的客户身份的识别问题。
火币宣布成立“无极实验室” 助力区块链网络安全治理:据官方消息，火币于6月3日正式宣布成立“无极实验室”，该实验室依托于“占星”系统，旨在整合火币多年以来在区块链安全、风控领域沉淀的能力和经验，以更加专业的技术、产品和服务协助打击链上作恶行为，助力区块链网络安全治理。
据悉，无极实验室是由火币内外部安全、风控及合规等多个领域的专家组成。2018年，火币正式展开链上追踪分析的研究和应用，其通过“占星”便利的可视化分析能力，已经为全国30个省市的在涉币、、等案件的数据分析、证据收集、资金追踪方面提供了百余次协助，为国内外多个监管与监察机构在链上追踪溯源方面带来了极大的效率提升。自2020年以来，火币已收到感谢信22封，锦旗10面。[2021/6/4 23:11:59]
朱立翘则认为，对于银行提供远程开户和线上服务，应符合相关监管要求、身份核实技术的可靠性，以及银行风险评估的全面性三项主要原则。
分析 | 早期PoS共识面临着“无利害关系”危机，区块链容易分叉:通证通研究院发表《PoS 共识机制以及设计哲学》区块链技术引卷系列报告，对PoS共识的发展历史、主要算法、经济模式作出详细分析。报告指出，早期的PoS共识面临着“无利害关系”危机，区块链容易分叉。以太坊Casper和Cosmos采用的“Slasher”机制通过加入对不诚实节点的惩罚措施解决以往PoS共识的无利害关系攻击。PoS代表的“权益经济”是一个与PoW共识不同的经济体系，一般采用通胀的经济模型，只有抵押通证参与网络共识过程才能获得利息收益。“持币待涨”的守财奴策略不再适用于新型PoS共识，全体持有者都必须参与网络共识过程，在此需求基础上将有更多的金融应用场景出现。[2019/4/5]
据朱立翘介绍，超过90%的香港零售银行已经向客户全面或者积极准备提供远程开户服务，并且按照本身情况采取合适的风管措施，其中绝大部分都利用金融科技监管沙盒和聊天室与金管局就应用科技方案尽早沟通，并且在充分试验后才正式推出市场。
坚持“以风险为本”
疫情是数字化金融服务的催化剂，但新技术的广泛运用是时代的趋势，其带来的挑战并不止于“无接触”金融。
朱立翘表示，科技进步大大提升了金融交易的速度和广度，但同时也会增加防范和侦测可疑交易的难度。在此情况下，徒的金融犯罪活动得到便利，在线上进行客户尽职审查时涉及被冒充身份的风险也比较高，网络和数据安全环节也迎来挑战，各种风险环环紧扣，因此必须能够从宏观角度作出全面的风险评估。
在FATF发布的《40条建议》中，第十五条建议就提及各国和金融机构应查明和评估新产品、新业务实践的开发，以及对新产品和现有产品使用新的或开发中的技术中可能产生的或恐怖主义融资风险，并表示这种风险评估应在推出新产品、开展业务或使用新技术或正在开发的技术之前进行。
此外，朱立翘指出，应对这些新挑战的关键同样在于用好新科技，这需要监管机构在政策和业务操作两个层面向金融机构作出指导。其一是在政策层面坚持FATF所强调的“风险为本”的监管原则，与金融机构保持紧密沟通，强调风险是动态的，制定能够灵活应对新情况的风管措施；其二是在业务操作方面鼓励金融机构多与科技专家多作交流，共同探讨创新科技在反工作中可以发挥的正面作用。
据朱立翘介绍，香港银行业在采用反合规科技方面有着可观的进展，目前，超过60%的银行已经开始采用机器人流程自动化、自然语言处理、无代码工作流程等科技方案；53家银行正在使用或正积极考虑使用非传统数据作为分析，其中有7成的银行因此发现以往无法辨识的可疑关系和交易；还有19家银行正在进行，或者正积极考虑进行网络分析。
虚拟货币风险高
在数字金融世界，以比特币为代表的虚拟货币、虚拟资产等一直是金融机构所警惕的可能引发隐患的因素。根据区块链数据分析公司Chainalysis发布的《2022加密货币犯罪报告》，在2017年到2021年，利用虚拟货币累计达到约330亿美元；2019年，利用加密货币的金额高达100亿美元，这个数字在2021年也高达86亿美元。
对此，李娜指出，ACAMS曾与RUSI一同发布了有关“加密货币风险与合规”的调查报告，其结果显示公众对于虚拟货币或虚拟资产的态度是较为负面的，大部分被调查者认为，虚拟货币被用于和恐怖融资的可能性较大。
她认为，应对虚拟货币带来的风险，首先是要对相关情报进行完善，尤其是对于小品种虚拟货币的相关情报的搜集及其币流的追踪，以及填补对于蓬勃发展的DeFi和NFT的认知空白，其次便是要达成各国对于虚拟货币的一致认识，以此为基础达成监管的一致，取得业界的共识。
目前，国际社会对虚拟资产尚无统一定义，但随着相关共识的达成，对这一领域的认识将不断完善。
2018年3月，二十国集团财政部长和中央银行行长会议曾发布联合公报，表示虚拟资产不具备“货币”的关键属性。多个国际组织和多数国家的中央银行、监管机构也明确表示，除央行数字货币外的虚拟资产，不论在市场称谓中是否使用“货币”字样，均不具有法定货币的基本属性和功能。
2019年，Libra白皮书的发布引起金融界关注。金融稳定理事会、巴塞尔委员会等国际监管组织按照二十国集团的要求，均将以Libra为代表的全球稳定币作为重点关注领域，分别从不同的角度进行跟踪研究。
朱立翘表示，相互合作是反监管的重要一环，互联网中地域的概念较为模糊，“但跨境金融交易一直都是较高风险的活动，必须采取更严格的管控措施，也需要全球各地的监管机构共同合作。因此，我们必须加强本地、亚太地区以及国际间各利益相关方的合作，提升反生态圈的整体效益，防范、侦测和遏止和金融犯罪活动对全球造成的威胁和财务损失。”
她指出，面对创新科技和虚拟资产相关风险，金管局将密切留意国际上的发展，与业界保持沟通，按照实际情况不断更新指引。
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