两家加密货币借贷和投资平台——Celsius和VoyagerDigital在本月早些时候双双申请破产，导致数以百万计的用户资产被冻结在了各自的平台中难以取出。
文：潇湘
若加密平台倒闭了，钱还能不能提出来？
对于不少Celsius和VoyagerDigital的用户而言，这或许是他们过去几周辗转反侧、日思夜想的问题。而据美国法律专家表示，这些用户们如今显然不应对收回全部资金报予太大的希望……
两家加密货币借贷和投资平台——Celsius和VoyagerDigital在本月早些时候双双申请破产，导致数以百万计的用户资产被冻结在了各自的平台中难以取出。在大量取款导致流动性问题后，这两家公司在申请破产前就已提前冻结了客户账户。
Celsius的运作方式很像一家银行，吸收客户存款并将其出借，或者在所谓的去中心化金融产品上进行高风险押注，以产生高收益。VoyagerDigital也有着类似的运作模式。该公司不幸被卷入备受瞩目的加密对冲基金三箭资本倒闭事件，后者在拖欠Voyager6.6亿美元贷款的情况下宣告破产。
Jack Dorsey的Block的TBD部门为其Web5项目推出新的开源工具包:金色财经报道，Jack Dorsey的金融技术公司Block (SQ) 的一个部门TBD为其Web5项目推出了一个新的开源工具包，旨在使开发人员更容易创建去中心化的互联网应用程序。
这些技术集合包括DID，称为验证凭证（VC）的安全数字证书，提供姓名、年龄和资产所有权等方面的法律证明，以及去中心化网络节点（DWN），以去中心化的方式存储数，完整的Web5平台将于2023年晚些时候推出。[2023/5/20 15:14:46]
风起于青萍之末。行业平台之间相互的紧密联系，使得加密货币市场很容易受到破产潮的牵连。这种一层套一层的次级贷模式与“雷曼兄弟”倒下时的情况几乎如出一辙，随着加密货币价格的暴跌，这一非常脆弱的杠杆生态存在的风险被彻底暴露，并导致诸多主要加密货币平台如多米诺骨牌般一一倒下。
美国政府暂缓Voyager出售给Binance.US交易中提交的“根据案情的实质性证据”:金色财经报道，据美国纽约南区地区法院法庭文件显示，美国政府在暂缓 Voyager 将其资产出售给 Binance.US 提议中展示了“根据案情的实质性证据”（a substantial case on the merits），若不暂缓交易将会造成不可挽回的损害。文件结论显示，美国纽约南区地方法院地方法官 Jennifer Rearden 决定加快上诉的简报与裁决，并为 Voyager 出售给 Binance.US 设定最后期限以避免拖延太久，要求政府在 4 月 7 日之前提交其简报，Voyager 债务人与债权人委员会应于 4 月 14 日提交简报，政府应在 4 月 18 日前对 Voyager 予以回应。
注，“根据案情”（on the merits）是指案件的判决取决于适用于案件中提出的特定证据与事实的法律，与基于程序理由作出决定的案件相反。通常，“根据案情”的决定被认为是最终决定。
此前报道，3 月 28 日，美国纽约南区地方法院地方法官 Jennifer Rearden 批准了美国司法部提出的暂缓 Voyager 将其资产出售给 Binance.US 的计划，以等待对先前获得破产法官批准的出售的上诉。[2023/4/2 13:40:27]
而在这场币圈危机中，最惨的显然莫过于在这些加密平台中，有着存款和加密货币资产的普通投资者……
Crypto Finance AG宣布与Apex Group合作，提供机构级加密产品:金色财经报道，德意志交易所集团旗下加密货币交易公司Crypto Finance AG宣布与全球金融服务提供商 Apex Group 合作，提供机构级加密产品。Crypto Finance 将为 Apex Group 提供数字资产市场的机构级基础设施，首先是数字资产支持的结构化产品的发行计划。Apex Group 将利用 Crypto Finance 的数字资产基础设施，增加 Apex Group 现有的管理、受托人、资产净值报告和其他用于结构化产品发行的管理服务。[2023/3/22 13:19:56]
?加密行业缺乏投资者保护机制
加密贷款机构看起来可能与传统金融机构类似，但实质上，却压根没有类似银行和券商固有的投资者监管和法律保护机制。
例如，美国证券投资者保护公司(SIPC)在会员经纪商遇到财务困难时，会为交易者提供高达50万美元的现金和证券保险。此外，美国联邦存款保险公司(FederalDepositInsuranceCorporation)则会为银行储户提供最高25万美元的保护，以防银行倒闭风险。
币安提高TRON（TRX）网络提现手续费:2月10日，据币安官方公告，币安将调整TRON（TRX）网络提现手续费，基于TRON（TRX）社区通过的83号最新提案，将能量收取机制更改为动态能量模型后，币安将相应调整TRON（TRX）网络的提现手续费。
其中，USDT/USDC/TUSD每次提现由1 USDT/USDC/TUSD提至2.6 USDT/USDC/TUSD；BUSD每次提现由0.8 BUSD提至2.2 BUSD；TRX每次提现由1 TRX提至14 TRX；BTTC/JST/NFT/SUN/WIN每次提现动态调整为等值40 TRX。[2023/2/10 11:59:16]
不光光是美国，英国和欧盟的传统金融领域也有着类似的监管和法律保护机制。
然而，加密货币领域的监管和保护机制则完全是一片空白：由于没有监管加密资产的法律，如果交易所冻结某人的账户，或者更糟糕的情况发生——平台彻底崩溃，投资者就无法保证能收回他们的资金。
Parallel宣布与OpenSquare集成:10月10日，据官方消息，Parallel宣布与OpenSquare集成。此后Parallel将能够使用由OpenSquare提供支持的治理服务。该集成允许PARA持有者了解开放式公投，仅通过连接其Wallet即可为链上治理投票，同时，通过OpenSquare平台，用户还可以直接参与治理，或者加入关于Parallel的讨论。[2022/10/10 10:29:36]
Loeb&Loeb的合伙人DanielBesikof表示，“目前还没有制定过这样的加密市场保护机制。如果真的发生(最终难以取款)，我不会感到惊讶，这将加大加强加密行业监管的呼声。”
?破产平台用户可能“钱”“币”两空？
目前，还不清楚Celsius和VoyagerDigital客户将面临的究竟是怎样的局面：虽然在美国以外地区此前也曾有过加密公司申请破产的例子，例如日本的比特币交易所Mt.Gox，但这样的破产事件在美国还前所未遇。
值得一提的是，昔日全球最大的比特币交易所Mt.Gox在2014年申请倒闭，其诸多债权人迄今仍在等待偿还价值数十亿美元的加密货币。
Kobre&Kim律师事务所的律师DanielSaval表示，集中式加密平台的问题在于，它们可以将不同客户的资金混合在一起，进行高风险押注。这种运作方式可能导致法院在裁决时认定，这些资产是交易所的财产，而不是用户的财产。
Saval表示，“用户可能会惊讶地发现，在平台破产的情况下，他们账户中的加密货币和资金可能不再被视为自己的。平台通常会将不同客户的加密货币和资金集中在同一个存储钱包或账户中。”
Celsius的用户条款规定，在该公司破产的情况下，存放于该公司的任何资金“都可能无法收回”。该公司上周申请破产保护，披露的资产负债表上存在大约12亿美元的缺口，亏欠用户约47亿美元。Celsius声称手头有1.67亿美元现金，但其迄今仍然不允许客户提取资金，也没有明确表示何时将重新开放提取服务。
Voyager公司表示，其客户的美元存放在纽约大都会商业银行的FDIC保险账户中。然而，这一说法遭到了法律专家和银行本身的质疑。大都会商业银行表示，FDIC只在银行破产的情况下提供资金保护，而不适用于加密交易所。
Voyager目前制定了一项计划，用他们的账户、Voyager股票和公司自身发行的代币，以及从三箭资本收回的加密货币。
Celsius和Voyager都聘请了著名的律师事务所Kirkland&Ellis为他们出庭辩护。
Besikof表示，“通过VoyagerDigital和Celsius持有加密资产的投资者目前处境艰难，他们的账户被冻结，诉讼被搁置，能够收回的资产价值和时间均不得而知。在这些问题得到解决之前，他们在破产法庭还有很多工作要做。”
?许多用户提心吊胆夜不能寐
Celsius和Voyager目前都正根据《美国破产法》第11章在纽约南区破产法院申请破产保护，这是一种允许公司重组债务的破产保护形式，进入第十一章破产保护程序的公司业务可以照常进行。
法律专家表示，Celsius和Voyager的用户极有可能被视为“无担保债权人”，这一分类将他们与企业的供应商和承包商归为一类。
这意味着，他们很可能处于排队等待法院诉讼赔付的债权人长龙的最后——排在银行、企业雇员和税务机关之后。
在5月份的一份监管文件中，美国最大的加密货币交易平台Coinbase就表示，在破产的情况下，其用户将被视为"一般无担保债权人"。这意味着如果Coinbase陷入破产时，Coinbase的客户将无法恢复他们的加密货币或取回等值的现金。
咨询公司BerkeleyResearchGroup董事总经理DustinPalmer表示，“一般来说，加密货币交易所的大多数客户都是无担保债权人，所以当交易所崩溃时，有担保债权人会首先得到偿还，同时还需优先支付法律费用。客户将在最后按比例获得赔付。而在一个典型的破产案例中，最终能得到的只是杯水车薪。”
此外，在时间方面，Palmer指出，“客户可能要等到整个破产程序完成后才能获得补偿，而破产程度通常会持续数年——雷曼的经历就是代表。此外，Mt.Gox的一些客户至今仍未获得任何偿付。”
目前，一些账户被冻结的加密货币投资者已经持续提心吊胆、夜不能寐。
现年34岁的AllaDriksne表示，自己有价值六位数的比特币和以太坊被锁在Celsius的账户中，这是她一生的积蓄。在6月Celsius最初暂停账户提款操作后，她就曾连续多日睡不着觉。Driksne指出，“既然它是一家如此大的公司，有如此多的人信任它，我内心深处还抱着不失去一切的可能性，尽管希望渺茫。”
家住迈阿密的32岁加密货币网红JakeGreenbaum，在Celsius账户中也有不少Solana代币，平台宣布冻结提现时价值超过10.7万美元。Greenbaum目前已认为自己拿不回钱了，并把这笔钱记在了成本开支中。最近他开始出售自己的手表，不过仍计划用这些钱购买更多的加密货币。
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