一文读懂NFT借贷3种解决方案:高度依赖预言机性能和市场稳定性

原文作者:KirillNaumov

编译:BTXCapital

导读:NFT借贷市场仍处于起步阶段,本文解析了NFT借贷市场中的点对点、点对多及CDP借贷三种类型的项目运作机制及优缺点。

NFT借贷平台允许用户通过抵押他们的NFT来借入流动资产。在本文中,我们将深入探讨NFT中的点对点、点对池和CDP借贷,以了解这种增长趋势

长期投资NFT的挑战之一是资金管理。持有NFT意味着将大量资金锁定在非流动性投资中,而这种投资可能会在几天内下跌。

Mark Cuban:如果美SEC采用日本的加密货币监管方法可能会从FTX手中拯救美国客户:金色财经报道,马克·库班 (Mark Cuban) 认为,如果美国证券交易委员会采用日本的加密货币监管方法,美国证券交易委员会 (SEC) 可能会从FTX手中拯救美国客户。

约翰·里德·斯塔克 (John Reed Stark) 早些时候表示,加密货币和稳定币(包括央行数字货币)解决不了任何问题,而且加密行业的运作不受监管监督、消费者保护和审计等。[2023/7/5 22:18:42]

超额抵押的NFT借贷协议允许用户在其NFT投资组合中释放一部分流动性,而不会失去对NFT的风险。让我们来看看不同的项目是如何实现这个目标的。

点对点

在P2P借贷中,借款人直接与贷款人对接。这是当今NFT借贷的主要方法。点对点借贷平台包括NFTfi,TrustNFT,Pawnfi和Yawww。

贝莱德:人工智能是一种新的投资机会:金色财经报道,贝莱德在6月28日发布的年中展望报告中承认人工智能(AI)是一个重大的经济转变。这家资产管理巨头称人工智能是一种 \"数字颠覆\",是一种可以通过新的投资机会加以利用的力量。

该公司表示,它对人工智能相关机会的投资规模过大或“超重”,并声称其投资倾斜“已经抓住了人工智能的受益者”。具体而言,贝莱德指出,企业对人工智能的认识和融入在2023年迎来了大幅上升。

贝莱德还建议,人工智能趋势也可能导致进一步增长。例如,这一趋势可能会导致对半导体生产的更大投资,而这是人工智能发展所需要的。该趋势也可能导致数据存储的货币化。[2023/6/29 22:08:15]

这些平台通常要求用户在托管合同中锁定NFT以作为抵押品,然后在特定时间段内申请贷款。最后,用户将收到其他人对抵押和利率的出价。

北京银行成为城商行首家数字人民币受理服务机构:金色财经报道,北京银行已接到中国人民银行数字货币研究所通知,将以受理服务机构模式接入央行数字人民币系统,成为首家接入的城商行。随着此次以受理机构模式接入央行数字人民币系统,北京银行将加速推动数字人民币收单场景建设,覆盖更广泛客群和更多支付场景,打造“数币银行”。[2023/6/5 21:16:15]

这种投标通常会产生各种贷款价值比和利率的的组合,NFT的所有者可以从中选择最适合他们的。这就是为什么点对点借贷非常适合对冲NFT风险的原因。

这种贷款类似看跌期权。通过拥有NFT并在其上拥有看跌期权,用户可以创建看涨期权的收益情况,避免超出规定价格的损失。

BNB Chain预计将于6月12日进行Luban硬分叉升级:5月25日消息,BNB Chain 预计将在区块高度 29,020,050 处进行网络升级,预计将于北京时间 6 月 12 日 05:30 到达。Luban 硬分叉包含三种不同的币安智能链 (BSC) 演化提案 (BEP):BEP-126、BEP-174 和 BEP-221,它们的共同目标是为用户打造更快、更安全的网络。[2023/5/25 10:39:44]

经验丰富的交易员对P2P贷款进行的另一项操作是杠杆。例如,用户可以通过锁定一个BAYCNFT借入50,000美元并购买两个MAYCNFT。如果他们的价格上涨,他们只需要返还50,000美元加上利息,就可以获利。

点对点贷款通常具有非常高的利率和适度的贷款价值比。在我们分析的平台中,NFTfi具有最大的吸引力,目前未偿债务为2860万美元。上个月,平均年利率为63%。

加密借贷平台CoinLoan以市场状况为由暂时降低贷方提款限额:7月5日消息,加密借贷平台 CoinLoan 宣布受 Celsius、Voyager、BlockFi 和 Three Arrows Capital 等公司问题的影响,从其平台上提款的资产激增,为确保未来的顺利运营,引入临时措施降低账户提款限额,以平衡资金流动并防止与流动性相关的中断。该临时限制适用于每个账户的每日提款总额:每个用户每 24 小时最多可以提款 5000 美元。CoinLoan 称市场情况允许后将取消这项措施,并表示用户资产是安全的。(coinloan.io)[2022/7/5 1:51:20]

点对池

Drops运营着一个类似于Compound的货币市场,用户可以在其中抵押NFT投资组合以获取USDC和ETH的贷款。NFT由Chainlink预言机定价,该预言机根据异常值和一段时间内的平均值进行调整。

从用户的角度来看,他们将NFT作为抵押品存入,并以可变的利率从池中借出资金。这些资金由从借款人那里赚取利率的贷方提供。

与Compound和Aave一样,Drops使用分段利息函数,该函数以特定的利用率为目标,当没有足够的资金用于取款时,借款人支付的利率将显著提高。

为了限制流动性提供者的风险,Drops将协议分成独立的池,每个池都有自己的NFT集合。这类似于Fuse在RariCapital的工作方式。这样可以确保贷方可以选择他们喜欢的集合。

Drops目前拥有260万美元的供应资本和38.8万美元的未偿借款。他们提供适度的LTV比率以确保偿付能力和相对较低的利率。

其他点对池NFT抵押借贷协议BendDAO和BailoutFi则在此设计上进行迭代。BendDAO为借款人提供48小时清算保护,Bailout将贷款期限限制为30天以确保偿付能力。

点对池NFT抵押借贷协议就像DeFi中的点对池货币市场,只接受蓝筹资产作为抵押品。要使这些协议发挥作用,需要有预言机基础设施和稳定的底价。

抵押债务头寸

由MakerDAO开创的CDP是NFT抵押货币市场的最终模型。JPEG'd是一种借贷协议,它利用CDP实现对NFT的借贷。

用户将NFT作为抵押品存入金库后,他们可以铸造PUSd,一种与美元挂钩的稳定币。JPEG'd允许PUSd债务头寸高达抵押品价值的32%,通过Chainlink预言机定价。该协议仅收取2%的年利息。

在JPEG'd上,当给定用户的债务/抵押品比率超过33%时,由DAO来专门执行清算。DAO偿还债务并保留或拍卖NFT,从而建立其金库。

用户可以在贷款时,一次性且不可退还地支付贷款金额的5%以购买清算保险。这使用户可以选择在清算后72小时内自行偿还债务。

JPEG'd在2022年2月通过“捐赠活动”筹集了7200万美元。

它看起来像ICO,游起来像ICO,叫起来的嘎嘎声像ICO,但它不是ICO。

通过JPEG'd进行的CDP贷款非常适合那些寻求从蓝筹NFT中获得一些流动性而不愿意支付高利率的人。

NFT抵押贷款仍处于起步阶段,在我看来,在熊市中它会有很大的发展空间。然而,在尝试这些协议时,务必谨慎行事,因为它们非常依赖于预言机的性能和市场稳定性。

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