警惕“币圈”炒作银行爆雷

《中国经济周刊》记者石青川

14年前,欧美的金融机构在金融危机的阴云下瑟瑟发抖。雷曼兄弟、美林证券这样的老牌金融巨头说倒就倒,各国政府纷纷出手拯救处于倒闭边缘的银行业。2009年1月3日,出于对西方金融系统的嘲讽,中本聪在比特币的第一个区块里引用了《泰晤士报》当天的标题,“Chancelloronbrinkofsecondbailoutforbanks”。而这句话的翻译版本“财政大臣处于再次出手拯救银行的边缘”,在14年后的今天再次被中本聪的“信徒”们津津乐道。这样的炒作情绪左右着“比特币”们的价格,同时流动性风险或再次被忽略。

影响有限的“脱锚”

美国当地时间3月11日稳定币USDC一度跌至0.87美元附近,出现严重“脱锚”。

USDC的“脱锚”让不少围观者认为这将给币圈带来毁灭性打击,但事实却十分微妙。

实际上导致USDC脱锚的硅谷银行爆雷事件在“币圈”玩家中并未激起太大风浪,或者影响极其有限。

谢伟是上海金股湾投资控股有限公司的董事长,长期从事投资行业的他也曾尝试过投资“虚拟币”。目前仍持有一定数量虚拟币组合的谢伟面对“硅谷银行爆雷与比特币之间有什么关系”的话题时,显得有点蒙。“这两者能有啥关系?”谢伟反问道,“硅谷银行倒闭与比特币是两个维度,最多就是消息影响加剧了波动。”在他看来,这个消息对于比特币这些虚拟币的影响甚至不如量化交易大。

Bitget:用户请警惕“bit2get”非官方网站:近日Bitget接到用户举报,有网址前缀为为bit2get的网站冒充Bitget官网意图误导用户充值交易,该网址为虚假官网网站。Bitget官网地址为Bitget.info、Bitget.com,请用户提高警惕,多方查证,保护好个人财产安全。[2020/12/14 15:07:52]

一位投资过ETH的投资者也告诉《中国经济周刊》记者,他周围还在炒币的境外玩家在硅谷银行爆雷的当天“眼睛都没眨一下”,“影响他们的是Silvergate的倒闭”。

当地时间3月9日清晨,Silvergate控股母公司SilvergateCapital在新闻发布会上突然宣布,将有序地依照监管程序关闭旗下银行业务、自愿清算资产。

Silvergate与硅谷银行的倒闭清算对于“币圈”来说有本质区别,硅谷银行业务并不涉及“加密数字货币”兑换法币,其影响仅限于稳定币层面,“传统金融的风险对比特币来说其实有一定利好。”谢伟说。

但Silvergate不同。Silvergate是美国一家对“加密数字货币”开放实时兑换法币服务的“加密数字货币”银行,其业务层面对“加密数字货币”十分友善,另一家开放实时兑换的则是几天后同样陷入倒闭风波的SignatureBank。

人民日报:警惕“虚拟货币”局:5月11日,人民日报刊文《警惕“虚拟货币”局》。文章表示,近日,银保监会等五部门发布提示称,一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号,通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金,侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术,而是炒作区块链概念行非法集资、、之实,主要有以下特征:一是网络化、跨境化明显。二是性、诱惑性、隐蔽性较强。三是存在多种违法风险。银保监会等五部门提示消费者,此类活动以“金融创新”为噱头,实质是“借新还旧”的庞氏局,资金运转难以长期维系。广大公众应理性看待区块链,不要盲目相信天花乱坠的承诺,应当树立正确的投资理念,切实提高风险意识;对发现的违法犯罪线索,可积极向有关部门举报。[2020/5/11]

FTX崩盘余波难消

说起Silvergate的清算,就不得不提去年在“币圈”闹得沸沸扬扬的FTX闪崩。

当地时间2022年11月11日,知名加密货币交易平台FTX发布公告表示,FTX交易公司、AlamedaResearch及其他近130个FTX集团子公司已按美国相关法律启动自愿破产程序。此举也使FTX全面暂停了加密货币提取业务。一石激起千层浪,彼时“币圈”刚从LUNA币价值归零的冲击中稳定过来,FTX的崩盘则使得比特币下跌至全年最低点,同时与FTX有关联的金融机构或多或少开始陷入兑付危机。Silvergate便是其中之一。

烟台网警巡查执法官方发文 警惕“区块链局”等新兴:4月26日,烟台网警巡查执法官方发布文章提醒警惕新型手段。文章称,如同病进化一样,网络也在不断升级换代。传统的以炒外汇、黄金为噱头的投资正演变为“区块链局”,借助区块链的热度,新瓶装旧酒,对受害人实施。烟台网警巡查执法官方列举出如“一区块链应用场景落地,XX币躺着赚大钱”等网络新变种,以此提醒称“如果有人这样说,你千万别相信”。[2020/4/26]

Silvergate的前身是一家位于加利福尼亚州的地区性储蓄贷款协会,在1994年获得商业银行牌照后,才转为一家小型的社区零售银行。如果没有“加密数字货币”的出现,Silvergate可能还安静地沉寂在拉荷亚,靠游说高级社区里的住户艰难地吸收存款。但“加密数字货币”让他们看到了机遇,Silvergate率先进入加密数字领域,一举成为美国最早允许客户24小时对加密货币进行即时商业进出转账的银行之一,其推出的SEN可以7×24小时不间断开展此类业务。在此之前,加密货币公司普遍依赖于传统的支付路径进行与美元之间的结算,这些支付路径的成本更高,速度更慢,并且只能在银行营业时间内操作,因此有的时候,付款需要长达72小时才能结清。Silvergate推出的SEN也因此抓住了一波商业机会,其财务数据显示,作为一家小型的社区银行,Silvergate在2020年的收入为1110万美元,2021年收入为7550万美元。

金色晨讯 | 韩国:没有发行央行数字货币的计划 半月谈:警惕“韭菜收割者”卷土重来:1.人民日报:中国力推区块链技术自主创新,仍面临诸多挑战。

2.韩国央行:目前没有发行央行数字货币(CBDC)的计划。

3.比特币的隔离见证使用率达58.27%,与8月底相比增长近两倍。

4.半月谈:区块链受青睐同时,要警惕“韭菜收割者”卷土重来。

5.深圳商报:虚拟货币炒作将纳入深圳地方金融重点监管。

6.人民法院报:谨防“区块链”沦为“区块”,以“区块链”之名行坑人钱之实,既为人们所不齿,也为法律所不容。

7.新华网:莫要把区块链这部经念歪,区块链不能成为炒作的“噱头”、行的“招牌”,区块链发展更不能陷入急功近利、热衷赚“快钱”的歧途。

8.海南副省长沈丹阳:将对区块链等制定有针对性的发展保障措施。

9.V神:以太坊2.0的无状态模型可以增强安全性。[2019/11/25]

但好景不长,随着FTX的崩盘,Silvergate陷入了“成也萧何,败也萧何”的尴尬。作为FTX的合作银行,Silvergate支持了包括数字资产储蓄、数字资产贷款以及数字资产交易结算在内的所有“虚拟币”服务,因此在Silvergate与FTX之间有着长期稳定数字资产与美元之间的互换,这也暴露出“加密数字货币”依然不得不被兑换为法币才能实现储蓄、借贷以及交易的现实问题。数据显示,Silvergate约10%的总资产属于FTX,Silvergate有超过10亿美元被套在FTX里;FTX崩盘的另一个受害者,加密借贷平台BlockFi也是Silvergate的客户。根据破产申请,FTX及其“相关实体”在Silvergate持有大约20个不同的账户。

中金网总编辑刘凡:警惕“区块链+”非理性繁荣:5月24日,中国金融信息网总编辑刘凡撰文表示,区块链热,一方面与该技术的去中心化、透明性、不可篡改等独特性分不开;另一方面,区块链热的背后也存在不少问题和风险。特别是以区块链为底层技术的加密货币市场乱象丛生、频发。对监管部门,既要监管到位、有效打击欺诈、违法等行为,又要积极引导、推动行业健康快速发展,这面临巨大挑战;对行业而言,需在区块链关键技术上加快研发与突破,不断完善基础设施,积极推进技术应用落地;对投资者而言,应意识到区块链技术及其应用的不确定性,牢记法律边界,认清投资风险。面对“区块链+”时代,应保持平和、理性的心态,积极拥抱,推动其理性繁荣。[2018/5/24]

FTX崩溃后,Silvergate处理了81亿美元挤兑提款,其加密资产相关存款在2022年第四季度暴跌了68%。据其2022年第四季度财报显示,2022年年底,其管理的客户存款暴跌至38亿美元,远低于第三季度的119亿美元,并且产生了近10亿美元的损失。

内忧外患下的Silvergate在2023年1月初宣布裁员约200人,占员工总数的40%。1月27日,Silvergate暂停了其优先股的股息支付,以寻求保全资本。但最终Silvergate也没有逃离被清算的命运。

“虚拟币”反弹是“丧事喜办”吗?

若没有硅谷银行的倒闭,3月12日SignatureBank的倒闭很可能会成为比特币断崖式下跌的一个新起点。但与Silvergate存款增量主要来源于“加密数字货币”不同,Signature传统金融业务也占了不小的比例。

据公开资料显示,SignatureBank是第一家获得联邦存款保险公司担保的、从事区块链数字支付业务的银行。其与Silvergate一样开展有7×24小时不间断加密货币即时商业进出转账业务,据该行2022年年报披露,其年末数字资产业务部存款余额为178亿美元。

FTX崩盘同样削减了SignatureBank的兑付能力,由于Silvergate的倒闭,大量“数字加密货币”用户将只能通过Signature进行实时兑换;FTX的崩盘与Silvergate的倒闭也容易让更多的“数字加密货币”玩家选择优先将一部分数字资产兑换为美元而非稳定币。在Silvergate与硅谷银行相继倒闭后,SignatureBank被债券组合投资亏损与“加密货币”挤兑潮两面夹击,成为继硅谷银行倒闭后又倒下的一家银行。

由于SignatureBank的倒闭紧接在硅谷银行之后,这使得市场反应非常微妙。3月12日,比特币价格在20000美元左右徘徊一天后,于次日0:03开始吹起反攻号角,3个小时后迅速站稳21000美元。在经过48小时的单向拉升,3月15日凌晨比特币价格已逼近26000美元,截至3月24日0:00其最高价格已突破28000美元,这样的市场情绪使得比特币们的表现更像是黄金这类避险产品。比特币的走势也从侧面反映出,“币圈”选择将SignatureBank倒闭看作是“财政大臣们出手的边缘”,即认为银行倒闭更多的是美联储疯狂加息的恶果,通过“加密数字货币”才能逃离这个桎梏。而对于早些时候FTX崩盘产生的“加密货币”挤兑余波,“币圈”玩家选择忽视这一隐患。

“这不就是丧事喜办吗?”一位长期看空“虚拟币”的投资者在讨论时有些激动,“比特币们本身就是高风险品种,怎么能视为避险产品?硅谷银行暴露的美国银行危机拯救了比特币们。”

另一位“看多”“虚拟币”的投资者则认为,美国银行的倒闭与“虚拟币”之间没有直接因果关系,比特币的上涨就是市场对美国不断加息的情绪化反应,“我们在用脚投票”。

而谢伟也认为,几家银行的倒闭对“虚拟币”价格的影响更多是投资者们的避险情绪推高价格,这些事件更多的是影响稳定币。“2021年清算时,我还持有500万左右人民币价值的虚拟币组合,最低时它们只值100多万人民币。现在有所回升,应该回到了200万人民币价值左右,但我不会去动它们,因为我相信它们会持续有价值。”谢伟说,现在进入“虚拟币”市场推高价格的更多的是短期套利者,他们的目的不言而喻。

2023年第6期《中国经济周刊》封面

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