来源：21世纪经济报道
大行App数字人民币初体验：入口、硬件钱包、消费场景究竟如何？
21世纪经济报道记者辛继召实习生杨静怡深圳报道
正在试点推广的数字人民币，使用体验如何？
《21世纪经济报道》记者注意到，除了央行“数字人民币”App外，六大国有银行也均在各自手机银行App上嵌入了数字人民币模块。
北京、上海、深圳等试点地区的公众仅需下载六大行的手机银行App便可体验“数字人民币”功能。记者注意到，国有大行App数字人民币入口已从搜索框提到二级页面。同时，各大商业银行数字人民币也开始推广“硬件钱包”，但进度不一。
一国有大行在沪面向特定客户提供数字人民币钱包开户:12月28日消息，记者获悉，某国有大行近期在上海面向部分特定客户提供数字人民币钱包开户。知情人士称，此举重在开户体验，目前暂未有相关使用场景落地。该人士表示，该行此次数字人民币钱包开户并不局限于内部员工，但需由员工邀请并报备，外部人员才可参与，且人数有限制。目前各大APP商店尚未出现数字人民币APP的身影，后续银行将统一提供下载链接及邀请码。另据了解，有大行正着手部署对上海地区企业上门进行数字人民币推广，前期将以在该行白名单内、且有POS机的企业为推广重点。（每日经济新闻）[2020/12/28 15:54:26]
入口提到二级页面
《21世纪经济报道》记者注意到，国有大行在的手机银行App均已内嵌数字人民币模块，且已从入口从搜索框提到二级页面。
李笑来：DEFI早晚还得出事 想要大行其道还需要很久:李笑来发微博称，风险警告：DEFI这东西，最近早晚还得出事。它就是一个只有既不懂技术又不懂金融的人才会对它乱兴奋的东西。有些少数既懂技术又懂金融的也在瞎兴奋的根源在于他们真的不懂风险管理。DEFI想要大行其道，还需要很久。 ???[2020/7/31]
不过，各家银行数字人民币模块位置不同，公号、建行将其置于账户类别下，中行、农行将其置于支付类别之下。
以“中国银行”手机APP为例，若想要开立银行手机APP内的数字钱包，需点击首页-更多-支付-数字人民币图标，点击进入数字人民币页面完成手机号注册即可。
各家银行对推广数字人民币钱包颇为积极。工商银行App中，首页即推出数字人民币广告，力推本行。
声音 | 姚余栋：数字货币一定大行其道，希望人民银行研发的DCEP早点实验:金色财经报道，“见未来·2019 第二届资本市场高峰论坛暨金禧奖年度颁奖盛典” 12月10日下午在京举行。大成基金副总经理兼首席经济学家、中国人民银行金融研究所前所长姚余栋演讲表示，数字货币一定大行其道，因为我们的有效资产并不充足，我们没有能力生产有效资产以满足我们的货币需求。所以区块链基础的数字货币很有希望，希望人民银行研发的DCEP早点实验，这个还是有领先的地位的。[2019/12/11]
今年7月，央行发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》，数字人民币采用的是双层运营模式。人民银行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，同时审慎选择在资本和技术等方面具备一定条件的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。
声音 | Unocoin首席执行官：除非其他国家针对加密货币交易采取重大行动，否则印度不会将此事纳入政府议程:12月9日消息，印度加密货币交易所Unocoin首席执行官Sathvik Vishwanathan表示，尽管政府和印度央行对私人数字货币的泛滥表示担忧，但它们对这一主题的兴趣并不高。除非世界各国当局采取重大行动禁止或允许加密货币交易，否则此事不太可能成为印度政府议程的一部分。（印度经济时报）[2019/12/9]
具体来说，指定运营机构在人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。同时，指定运营机构与相关商业机构一起，承担数字人民币的流通服务并负责零售环节管理，实现数字人民币安全高效运行，包括支付产品设计创新、系统开发、场景拓展、市场推广、业务处理及运维等服务。
离线“硬件钱包”来了
《21世纪经济报道》记者注意到，为满足离线支付需求，各大商业银行数字人民币也开始推广“硬件钱包”。
央行表示，数字人民币钱包按照载体分为软钱包和硬钱包。软钱包基于移动支付App、软件开发工具包、应用程序接口等为用户提供服务硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。软硬钱包结合可以丰富钱包生态体系，满足不同人群需求。
此前，央行货币金银局局长罗锐表示：“为弥合‘数字鸿沟’，数字人民币也将探索推出智能可视卡等‘硬钱包’，以解决老年人、残障人士等特定群体操作智能手机不便问题。”
不过，各家银行硬件钱包以工商银行数字人民币钱包为例，开通“硬件钱包”连续离线交易次数限制为100次。但中行尚未发布硬件钱包情况。
目前，多家银行都在对人民币硬钱包进行探索。早在今年初，上海交通大学医学院附属同仁医院员工食堂便可使用中国邮储银行推出的可视卡硬钱包。2021年7月的世界人工智能大会上，工商银行展示了挂件钱包、手表钱包、拐杖钱包等多种硬钱包。
不同手机银行硬件钱包开立绑定的技术路线并不一致。《21世纪经济报道》记者测试后发现，工商银行硬件钱包需要打开手机NFC，并将硬件钱包贴近后可绑定。农业银行硬件钱包需打开手机蓝牙，然后绑定硬件钱包。
消费场景仍较少
《21世纪经济报道》记者注意到，数字人民币App已推出子钱包功能，不过各大手机银行App大多未有将子钱包功能嵌入，使用场景极少。
如，随着数字人民币在各地测试，各大手机银行App也推出数字人民币优惠券，以争取获客。工商银行App数字人民币优惠券针对的是珠海市政府向市民发放的100元优惠券。优惠券仅限于本人使用，如存在违规行为，数字货币将取消兑换资格。
建设银行App数字人民币推出信用卡还款、子钱包、红包、智慧食堂、礼品纪念品等使用场景，但智能合约、硬件钱包功能仅有展示，无法打开。此外，建设银行在该行旗下B2C购物平台善融商务设置了数字人民币专区，个人钱包客户可在善融商务使用数字人民币购物。
目前，在深圳地区，可以使用数字人民币进行支付的商户超过3万家，包括华润万家、苏宁易购、深圳书城等大型商场。
不过，有意识了解数字人民币的还不多。深圳的一家“美宜佳”便利店内，收银台旁贴有“数字人民币”标志，但店员表示，使用数字人民币进行的顾客极少，她本人对“数字人民币”收付款操作也不熟悉。
甚至银行客服也此不甚了解。一些手机银行App找到“数字人民币”标志需要多次点击，才能进入数字人民币页面，步骤较繁琐。当记者向银行客服人员咨询数字人民币相关问题时，部分客服也无法解答，而是提供数字人民币咨询热线，建议记者自行咨询。
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