作者：Terry
近日，加密友好银行集团SilvergateCapital披露，在2022年第四季度，其归属于股东的净亏损为10亿美元，而全年亏损约9.49亿美元，与此同时Silvergate在2021年的净收入为7550万美元。
从这个角度看，Silvergate去年四季度的亏损不仅数额巨大，而且是完全意料之外的情况，那作为加密世界新闻中的常客，Silvergate究竟是怎样的一个角色，2022年第四季度发生了什么，又会对接下来的加密行业产生怎样的影响？
加密友好型银行Silvergate
用一句话概括Silvergate的话，那就是Silvergate是一家对加密资产友好的银行集团，更是少数深度涉足加密业务并提供对应服务的传统银行机构。
早期Silvergate原本是一家位于加州的社区零售银行，主要为当地小微企业提供金融服务，从2013年开始它便将其业务模式从传统的银行服务转移到加密资产相关服务。
Binance发言人：解雇表现不佳或不适合公司文化的员工:金色财经报道，全球最大加密货币交易所Binance证实正进行裁员，裁员规模未予明确，成为最新一家受市场长期低迷影响的加密货币公司。Binance发言人称，随着我们为下一轮主要牛市周期做准备，很明显我们需要关注整个组织的人才密度，以确保我们保持敏捷和活力，这并非是精简人力，而是重新评估我们在关键岗位上是否有合适的人才和专业知识。我们仍将寻求填补数百个空缺职位，这将包括审视某些产品和业务部门，确保我们的资源得到适当分配，从而反映用户和监管机构不断变化的需求。加密货币行业今年迄今已削减超过2000个工作岗位，尽管加密货币价格部分回升，但公司仍在继续缩减开支。[2023/6/1 11:51:13]
Silvergate在2017年创建了Silvergate交易网络，这是一个针对数字资产空间中的交易者的支付网络，它还为开发人员提供了创建新产品和服务的平台，并为Coinbase、Gemini、Bitstamp以及FTX、AlamedaResearch等提供银行结算服务。
科幻电影《第九区》导演推出基于Avalanche的Web3游戏Off the Grid:4月5日消息，视频游戏开发商Gunzilla Games今天宣布，推出基于Avalanche的Web3大逃杀射击游戏Off the Grid (OTG) ，将于今年某个时间正式上线。科幻电影《第九区》导演尼尔·布洛姆坎普是该公司的管理者之一，其构想了整个OTG世界观。[2023/4/5 13:46:36]
也正是随着转变为加密友好银行，Silvergate实现了「质」的转变，并在2019年底登陆纽交所。
而在加密资产行业2020年、2021年的一轮繁荣中，不少加密机构和传统机构扮演了极为活跃的角色，Silvergate也由此获得了最大化的收益：2020年收入1110万美元，2021年收入7550万美元。
踩对风口是起飞的关键前提，可以说选择加密业务并深耕其中，是Silvergate早期实现体量跃升的关键。
OKX：将扣除5个操纵市场账户中的全部余额，并对此次事件中受损的用户进行空投:金色财经报道，OKX平台发布CELT项目价格大幅波动情况说明及处置方案。公告称，2月27日，CELT出现行情大幅波动，并引发了多位用户的询问。经过调查，该事件处置方案如下：
1.根据OKX用户服务条款4.15，“OKX严格禁止操纵市场等恶意行为，并且有权把操纵市场的非法所得返还给受损用户”，OKX将扣除5个操纵市场账户中的全部余额2,014,381 USDT。
2.此外，OKX 也将从自有资金中捐助100万 USDT。
3.将使用以上两部分资金共计3,014,381USDT，对此次事件中受损的用户进行空投。具体空投对象为：香港时间 2月25日12:00:00至2月28日12:00:00之间买入Celt且产生亏损的用户。
此外，OKX称，作为中立平台，除 OKB 和 OKT 以外，OKX 与任何项目方没有特殊关系，所有打着 OKX 旗号进行的宣传都是虚假宣传。[2023/2/28 12:34:21]
Avalanche主网集成Chainlink Keepers和Chainlink VRF:6月10日消息，据官方公告，Chainlink去中心化交易自动化服务Chainlink Keepers以及Chainlink VRF现已上线Avalanche主网。
据悉，Chainlink Keepers是一种去中心化服务，用于基于预定义条件（如时间推移和市场事件）自动执行智能合约任务。Chainlink VRF是可验证随机函数，通过密码证明的生成和链上验证来保证随机数的完整性。[2022/6/10 23:05:58]
Silvergate近三年股价走势图
从Silvergate的股价走势就可以看出端倪，2019年上市之后，SI原本相对平稳，伴随着2020年下半年行情渐起，SI股价开始走高，2021年更是一路加速，曾在2021年加密资产价格位于高点时突破200美元，市值一度突破70亿美元。
区块链MESCBN平台#dltledgers以1亿美元估值完成850万美元融资，Centrum Capital等参投:9月21日消息，总部位于新加坡的区块链跨企业供应链网络（MESCBN）平台#dltledgers宣布以1亿美元估值完成850万美元B轮融资，Centrum Capital和Tata Group等参投。
据悉，#dltledgers的MESCBN区块链平台可以简化供应商和分销商的业务流程，节省供应链中多方交易的时间、精力和成本，并将供应链市场带入Web3世界，其客户包括亿滋食品、塔塔汽车、澳新银行、资生堂、OCP、非洲贸易发展银行等。（PR News Wire）[2022/9/22 7:12:14]
但成也萧何，败也萧何。随着2022年行业逐步走向低迷，尤其是连续不断的爆雷事件，SI股价一路走低，目前相对高点暴跌超90%，市值仅4亿美元，其中FTX崩溃后跌幅就超过70%。
FTX余波下的Silvergate危机
究其原因，在加密行业这个周期性赛道中，和FTX等加密世界巨头的业务牵扯颇深就是把双刃剑，所以此次FTX风波之中，Silvergate危机才逐步加深并最终陷入困境。
FTX后的超80亿美元提现潮
先是从11月FTX爆雷后，两个月的时间，Silvergate处理了81亿美元的挤兑提款，其加密资产相关存款在2022年第4季度更是暴跌68%，为满足提款需求，Silvergate清算了其资产负债表上持有的债务并承受了巨额折价亏损。
甚至前不久Silvergate还承认，去年底它从旧金山联邦住房贷款银行获得了43亿美元预付款，这才避免了存款的进一步挤兑，而现在Silvergate持有约46亿美元现金，其中大部分来自FHLB的预付款。
矿企Marathon还款结束
与此同时，不仅Silvergate的存款与现金业务在FTX崩溃后命悬一线，其加密机构服务业务也开始缩水。
其中比特币矿企Marathon就在12月偿还了欠Silvergate的3000万美元比特币循环贷款，释放了3615枚作为抵押品的BTC。Marathon曾发文称：
译文：“我们还采取了积极措施，以加强我们的流动性状况，提高我们矿业船队的表现。鉴于2023年宏观经济的不确定性，我们决定根据循环信贷协议全额偿还未偿还余额。这释放了以前作为抵押品持有的比特币，将我们不受限制的比特币持有量从11月30日的4，200BTC增加到12月31日的7815BTC。
Microstrategy的2.05亿美元贷款隐忧
此外，Microstrategy也曾于2022年3月23日从Silvergate获得了一笔2.05亿美元的担保定期贷款，该贷款将在2025年3月到期，其浮动利率等于纽约联储报告的有担保隔夜融资利率30天平均值与3.70%之和，最低利率为3.75%。
其中该贷款以8.2亿美元的比特币为抵押，在发行时为19466个比特币，贷款价值比率为25%，必须保持最高50%的抵押率。如果LTV超过50%，Microstrategy需要存入足够的BTC或偿还贷款，使LTV降至25%或更低。
2022年6月，伴随着比特币价格暴跌，微策公司将10585个BTC存入抵押品账户，为其抵押品充值。
而据计算，如果比特币价格跌破13561美元，这笔Silvergate贷款的比特币抵押品就或将面临清算，这离目前的二级市场价格还有约60%的跌幅空间。
加密友好银行之殇
总的来看，一方面，FTX爆雷导致的信任危机，引发了数十亿美元用户资金的外逃挤兑；另一方面，它原本倚重的机构加密业务也迅速缩水，并在可预见的未来可能仍麻烦不断。
二者叠加之下，Silvergate最近的股价下跌、裁员减支似乎都是必然的结果。而Silvergate的此次风波之所以会对行业机构层面产生如此重大的冲击，关键也就在于它是为数不多的几个提供加密业务的银行。
简言之，无论是对曾经的FTX等交易平台，还是Marathon等矿企，像Silvergate这样的加密友好银行，都是主要为这些机构提供有效「法币—加密资产」管道服务和加密资产抵押借代的核心角色。
可以说这些加密友好型银行是行业的关键流动性提供方，这也是整个加密行业近些年来日积月累下的成果，殊为不易。
而放眼整个行业，除了Silvergate，2022年以来加密银行普遍处于低潮，麻烦缠身。其中Abra在2022年12月刚刚完成2260万美元的债券融资，也正进行裁员和业务重组；巴菲特持股的巴西最大金融科技银行Nubank近一年来股价也下跌过半。
总的来看，Silvergate的跌落，无疑给行业敲响了警钟，加密银行赛道的发展都将受到负面影响，而这对行业合规、多元化的发展趋势的深远影响，恐怕也才刚刚开始。
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