商务部官网最新发布的通知，数字人民币在京津冀、长三角等地区开展试点。数字货币开启了内测，一连串问题也接踵而至：什么是数字货币？在什么场景下使用它？数字货币和比特币、支付宝、微信支付有什么区别？
数字人民币：代码“印”出的现金
“数字货币是从移动互联网时代变革到整体5G物联网时代发展之下的产物。”南京财经大学金融学院投资系主任王慧说，数字人民币是中国人民银行尚未发行的法定数字货币，即“数字货币电子支付”，是纸钞的数字化替代，即数字人民币和电子支付工具，将实物版的纸币和硬币数字化，相当于是代码“印”出的现金。
她表示，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。
声音 | 央行邹平座：比特币是数字资产而非数字货币:据火星财经消息，今日，2018北京亚太经济合作年会“数字时代的全球共识与共享”在京召开。会上，中国人民银行研究局研究员邹平座参加了题为《数字时代的全球共识与共享》的圆桌会议。他表示，我们正在利用区块链技术来实现人民币的数字化。比特币是数字资产，而不是数字货币，它们不具备成为“货币”的条件。[2018/11/21]
从场景使用来看，数字人民币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，使用方法和纸币差别不大。但是相较于纸币，它并不依托银行账户和支付账户。只要使用者安装了数字货币钱包，就可以使用。
不仅如此，数字人民币还使用了最新的双离线技术，即使没有手机信号，依然可以使用。王慧这样描绘使用场景：只要你我手机上都有数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，就能操作，把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人；而且，在支付的时候，不需要绑定任何银行账户。“断网情况下仍然能够使用。这是我国为什么积极推出数字货币的主要原因。”王慧说。
金色快评 | SEC叫停追踪交易 实为类ETF产品 与数字货币无关:据外媒报道，美国证券交易委员会（SEC）称从即日起至9月20日暂停比特币追踪交易和以太坊追踪交易两个产品。这条消息引发了市场波动，BTC瞬间跌幅超过1%。金色财经对此研究发现：SEC周日会议的议题，主要集中在这两个追踪交易产品的性质上，他们认为上述产品实为类ETF产品。但迄今为止，SEC尚未批准任何数字货币ETF，所以对这种“擦边球”的产品做出叫停决定。这两个产品虽然在美国境外的纳斯达克斯德哥尔摩交易所上市，然而交易则主要在美国境内通过场外进行。这在一定程度上规避了监管，与ETF相比交易风险更高。SEC此举叫停的是类ETF基金产品，与BTC和ETH无关。建议投资者理性看待相关消息，谨慎投资，做好风险控制。[2018/9/10]
有网友认为，数字人民币的数据性将泄漏使用者的隐私。对此，王慧表示，数字人民币是具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具，不需要绑定任何银行账户，既能保持现钞的属性和主要的价值特征，又能满足便携和匿名的要求。数字人民币也可以保护合法隐私。
动态 | 日本自民党议员拟成立数字货币相关联盟:据Yomiuri今日消息，日本自民党的议员将于7月17日成立旨在服务于数字货币市场健康发展的“考虑使用新型货币议员联盟”，联盟将讨论保护投资者的方式、修改相关法律的方案等。[2018/7/16]
怎样拿到数字人民币？王慧解释说，数字货币采取跟现钞一样的“双层运营”投放方式——人民银行对商业银行，商业银行或商业机构对公，并不会直接对公众发行数字货币。也就是说把数字货币兑换给各个商业银行，用户去各个商业银行进行兑换；用户可以用现金兑换，也可以用自己银行账户资金兑换。比如银行卡里有10000元人民币，就可以用数字货币提出放在手机APP数字钱包里面。而使用这个数字钱包，只要手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付，比微信支付、支付宝更有优势。
美国联邦存款保险公司前主席：美联储需认真考虑自己的数字货币:据雅虎财经报道，美国联邦存款保险公司（FDIC）前主席Sheila Bair表示，据推测，美联储发行的数字货币（CBDC）将与传统法定货币一样稳定，同时降低金融危机的风险，改善货币政策工具。美联储应该认真考虑自己的数字货币。[2018/6/8]
区块链是预设的技术路线，但绝不是唯一
数字人民币的数字化属性很容易让人联想到比特币等虚拟货币，两者在本质上有何不同？易观金融行业资深分析师王蓬博介绍，我国数字货币和虚拟币有很大的区别。
“比特币等所谓的虚拟货币，币值浮动就像拿着股票，很容易被‘割韭菜’。”王蓬博形象地比喻，数字人民币和纸币版的人民币本质是一样的。只不过纸币看得见摸得着，而电子版本只存在你的电子设备(手机)里面而已。换句话说，纸币是纸印刷的，数字人民币是加密数字化信息。使用纸币你给出去的是一张纸，使用数字货币给出去的是数字信息。
智利两家数字货币交易所银行账户被冻结:外媒消息，近日，智利有两家数字货币交易所，BUDA和CRYPTOMRKT的银行账户被银行突然冻结。两家交易所已经要求银行和金融机构协会（ABIF）出台明确规定，提高银行业在数字货币领域的透明度，并且希望监管机构能够合理调节，确保市场正常运转。[2018/3/26]
谈到其技术原理，中国人民银行行长易纲曾明确表示：数字人民币在研发工作上不预设技术路线，可以在市场上公平竞争选优，既可以考虑区块链技术，也可采取在现有电子支付基础上演变出来的新技术，充分调动市场的积极性和创造性。也就是说：区块链是数字人民币研发考虑的技术路线，但绝不是唯一选择。
现在的支付工具如微信、支付宝已经有了广泛的应用基础，数字人民币的出现会影响到第三方支付工具吗？王蓬博说，数字货币不是我们银行卡看到的那一行数字。数字货币和纸币一样有面额，有数量，而且还能分开，比如1元、50元、100元；再比如1000元数字货币，可以分成10张100元存在手机数字钱包里。支付宝、微信只是支付平台，它们需要绑定银行卡才能够支付，简单说第三方支付工具不是钱，只是钱的搬运工，而数字货币本身就是钱。
“数字人民币并不会对支付宝、微信的地位产生影响。”王蓬博表示，目前支付宝、微信也是使用人民币支付，其实也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后，只是换成了数字人民币，也就是用央行的存款货币，虽然支付工具变了，功能也增加了，但渠道和场景都没有变化。
可以预见的是，数字人民币的应用场景非常多见。王蓬博说，所有纸币能用的地方，数字货币也可以被使用。无论是扫描二维码还是手机碰一碰都是支付技术层面的创新；顺应实际情况的要求，如果可行且方便，这些技术层面都会被提出且得到完善。
为何选择江苏这两座城市试点
方案提出，数字人民币试点由人民银行制定政策保障措施，先由苏州、深圳等地相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。全面深化试点地区则为南京、北京、上海等28个省市(区域)，试点期限为3年。
南京和苏州为何成为试点城市？王慧解读，这两座城市5G物联网时代的发展与实践走在前列，拥有着试点所需要的一定用户基数和一定的商业场景能够覆盖数字货币试点的各种情况，因此出现在试点城市名单之中。
8月25日，在以“金融机构支持实体经济政策落实情况”为主题的国务院政策例行吹风会上，中国人民银行货币政策司司长孙国峰表示，目前数字人民币还是在内部封闭试点测试的阶段，还没有正式推出。下一步，人民银行将继续稳步推进数字人民币研发试验工作，数字人民币正式推出没有时间表。
数字人民币是一项新生事物，在试点推广的过程中人们肯定会有顾虑，如何打消顾虑？王蓬博说，人们对于数字人民币这类新事物的担心就是资金安全问题。目前来看，微信、支付宝等移动支付工具的普及已经大大降低了盗窃率，再加上有国家信用支撑，数字人民币的安全性将不容置疑。
不过数字货币不可能完全取代现金。至少从目前来看，还存在一些技术上的限制。有专家表示，数字货币取代纸币面临两个约束，一是使用者是否愿意用，二是技术条件能否满足，因为交易支付的速度受制于技术，当交易数量突破一定限制，可能会引起故障、宕机、软件崩溃。而且由于用户习惯不同，不是所有人都习惯这种支付方式。比如一些年纪大的用户可能就不接受数字货币。
“数字货币在未来的发展过程中也难以替代纸币，纸币是市场中重要的流通方式，越是传统就越应该去保留。”王慧表示，万一有一天互联网瘫痪，人们还会逐步回归纸币时代。
记者张宣王拓
实习生徐嘉曼
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。