如何通过加密货币获得借贷，并从中赚钱？如果您对加密货币支持的稳定币或去中心化金融借贷一无所知，那么就一起来探索吧。
稳定币是一种加密货币，其价值与一种资产挂钩：法定货币、加密货币、商品或上述所有内容的一篮子货币。
基于此，稳定币有多种类型，在其价值形成机制和提供其价值的资产方面均不同。
本文致力于一个非常有趣的机制，用于发行由加密货币支持的稳定币。这一过程也将在本文中被称为抵押借贷，因为它是此类稳定币发行的直接结果。
这种类型的稳定币可以被称为去中心化稳定币，因为它的价值不取决于法定货币的可用性，而且，甚至不取决于提供它的加密货币的汇率。不能根据发行人的要求阻止此稳定币。
去中心化稳定币由加密货币中过多抵押品提供，也就是说，价值是从抵押品中“借”来的，在这种情况下，抵押品具有商品的属性。
Aave社区发起原生稳定币GHO上线主网的正式治理提案:7月11日消息，Aave已发起在主网启动其去中心化稳定币GHO的正式治理提案（AIP），该提案旨在通过Aave V3 Facilitator和FlashMinter Facilitator将GHO引入以太坊主网。该AIP将于大约20个小时后开放投票，如果投票通过，以太坊上的AaveV3用户将能够使用抵押品来铸造GHO。
此前报道，Facilitator是由GHO引入的概念，Facilitator（如协议、实体等）可以生成某一特定数量范围内的GHO，也可以进行销毁。Aave V3 Ethereum Facilitator允许用户存入抵押品以借出GHO，抵押品存放在V3以太坊主网池中。FlashMinter Facilitator允许用户FlashMint（与闪电贷功能相同）GHO并在单笔交易中偿还，而不是从池中借入资产。[2023/7/11 10:47:37]
香港将允许散户投资者在新规则下交易主流加密货币，暂时禁止稳定币、自营交易、借贷等服务:5月23日消息，香港宣布散户投资者可以根据数字资产行业的新规则进行加密货币交易，香港证券及期货事务监察委员会（SFC）今日下午详细介绍了零售参与的咨询总结文件。预计个人投资者从 6 月 1 日开始在适当的保障措施下可以交易 BTC 和 ETH 等主流加密货币。
SFC 文件显示，对于规定非证券型代币须具有至少 12 个月往绩纪录的意见。稳定币的监管安排预计将于 2023/24 年实施。在稳定币于香港受到规管前，稳定币不应获纳入以供零售买卖。关于自营交易，SFC 同意交易平台上的流动性对客户来说十分重要。因此，SFC 允许由第三方做市商进行流动性提供活动。然而，现时禁止自营交易的规定是全面性的，并实际上禁止持牌虚拟资产交易平台的集团公司拥有任何虚拟资产的持仓。
SFC 表示，平台营运者不应提供与买卖特定虚拟资产相关的奖励活动。这项原则构成了规定平台营运者不应登载有关特定虚拟资产的任何广告的依据。关于虚拟资产市场上其他常见服务（例如收益、存款及借贷），SFC 不允许持牌虚拟资产交易平台提供这些服务。[2023/5/23 15:21:04]
初次相识
算法稳定币今日平均跌幅为0.64%:金色财经行情显示，算法稳定币今日平均跌幅为0.64%。8个币种中6个上涨，2个下跌，其中领涨币种为：FRAX(+3.17%)、MITH(+1.00%)、AMPL(+0.99%)。领跌币种为：ONS(-6.45%)、BAGS(-2.25%)、BAC(-2.24%)。[2021/4/1 19:37:19]
通常，第一次了解去中心化借贷的人会遇到一个自然的问题：“为什么我要抵押一定数量的资金，然后获得较少的资金作为回报，这有什么好处？”从这个角度来看，这似乎是给您自己的借贷。
这一结论的缺陷是，抵押的加密货币被赋予了货币的角色，而货币是一种商品作为抵押。您看不出区别吗？
没错，这是有条件的，但这让我们更容易理解DeFi借贷的原理。
从原理上讲，借贷的执行方式如下：存放过多的抵押品，建立智能合约以创建由借款人接收的稳定币。借款方可以随时将稳定币加上一定比例归还至合约，并取回其抵押品。
BSN发展联盟常务理事何亦凡：法定数字货币和稳定币将成为加密货币和DeFi的主流:金色财经现场报道，9月20日，由金色财经主办的“共为·创业者大会”在厦门举办。BSN发展联盟常务理事、北京红枣科技CEO何亦凡做了主题为《在区块链行业如何创业的思考？》的演讲。在演讲中何亦凡表示，区块链未来的发展趋势包括：
一、会产生一个区块链通讯协议，所有的链之间通过几行代码即可进行数据和资产的交互。
二、法定数字货币和稳定币将大行其道，成为加密货币和DeFi的主流。
三、会出现全球性的数字货币和数字资产交易、清分和结算的基础设施，而且是分布式架构实现。
四、联盟链和公有链之间的界限会进一步模糊化。
五、业务主体的数据中心会与其他数据中心将根据业务逻辑自动产生“链”关系，重构今天的互联网。[2020/9/20]
如果抵押品的价值低于一定的限制，贷款人将抵押品拍卖，并出售给去中心化的稳定币，然后销毁。这是确保所有发行的稳定币始终提供抵押品价值的必要条件。
动态 | 人权基金会：稳定币的隐私保障存在不足:据CoinTelegraph报道，人权基金会（HRF）在11月20日发表的一份报告中分析了稳定币的审查制度和隐私状况。HRF指出，对于隐私币，今年迄今为止最大的单周损失在24%到34%之间，这一事实显示了稳定币的吸引力，特别是对处于恶性通胀经济中的公民而言。报告称，基于区块链的稳定币不仅提供了美元的稳定性优势，而且可以“使获得这种稳定性的途径民主化”。但是，HRF也表示稳定币的隐私保障存在不足，Chainalysis这样的区块链分析公司授权给各国政府的执法部门，如今可以监控所有加密货币交易总量的90%。[2019/11/22]
普通人借贷
最简单的例子，不包括交易成本：借款人抵押10ETH，获得4000美元的稳定币，而以太坊价格为600美元，即抵押品价值是贷款的150%。
例如：
借款人以4000美元购买6.66ETH，并以同样的条件再次购买以太坊获得借贷，即收到2666美元。
借款人再次以2666美元的价格购买了约4.44ETH。也许，这就足够作为一个例子了。
第二天以太坊价格上升至800美元，借款人以3552美元的价格出售其4.44ETH，返还2666美元，获得6.66ETH，以5328美元的价格出售，返还4000美元，收回其10ETH。此外，从整个借贷链中，获利886美元+1328美元=2214美元。
为了公平起见，我们假设这是2000美元。
因此，如果他仅投资以太坊，然后费率从600美元增加至800美元，其资产的价值仅增加2000美元，然后他得到的资产价值将增加2000美元，在偿还借贷链后又增加了2000美元，即利润额为4000美元。
不错？但是，不要急于拿下一笔贷款，首先要分析抵押资产的利率未来会走向何方。
你需要向合约归还与你借款相同数量的抵押品，加上贷款的利息。当抵押资产的利率下降时——这对借款人来说是非常令人不快的。
如果抵押品的价格下跌，则将它们打包拍卖进行拍卖。谁的抵押品会被拍卖？抵押价值低于一定抵押限额的借款人。
与此同时，从借款人收取一笔清算费以进行清算。
最终，出现了这样一种情况，借款人手中的资产已经贬值，他的抵押品将被清算，并从他身上收取清算罚款。
我们从稳定币中学到了什么？
正如您所看到的，在一个不断增长的市场中，借款人是盈利的，而在一个下跌的市场中，借款人是亏损的。
没有什么不寻常的。
对于DeFi借贷服务，情况并非如此。在增长的市场中，服务是赚钱，而在下跌的市场中却不会亏损。这与借款人形成鲜明的对比。原因在于，抵押品是一种流动性很强的资产。我们可以将其与传统银行为高流动性证券发放贷款进行类比。
但情况并非总是如此。银行以房地产等低流动性资产为抵押发放大量贷款。然后借款人的问题就变成了贷款人的问题。
在DeFi中，抵押品价值下降的所有后果都由借款人承担，其抵押品被用来维持去中心化稳定币汇率的稳定性。与传统银行相比，这是一个不错的优势。
去中心化借贷与传统银行的另一个区别是，去中心化稳定币与抵押品价值相关的发行进行了监管。
与普通银行不同，普通银行的权益资本只有百分之几，其余的只是已发行贷款账户上的数字，去中心化服务不能发行无抵押的货币。
然而，由于抵押资产所经营的网络技术缺陷，抵押资产的价值崩溃可能成为借贷项目的问题。如果网络带宽不足，则会发生交易延迟。
去年春天的Maker可以作为一个例子，其结果是抵押品在拍卖会上被免费出售，情况并不顺利：因为没有存款，它们已经以几美分的价格出售，多余的DAI无法出售，因为它也已售罄。事实证明，不再由抵押资产作足够担保的DAI正在流通。
因此，可以在其上构建稳定可靠的去中心化金融系统的区块链项目必须提供高网络带宽，FreeTON是这类项目之一。
在上面的例子中，借款人使用10ETH的借贷链进行操作，因此选此数额是有原因的。事实是，如果他从1ETH开始，那么他所有的潜在利润将被以太坊网络上的交易费用吞噬。
因此，对DeFi区块链的下一个重要要求是较低的交易成本，这是为了降低进入金融服务的门槛，让用户更大规模地采用它们，而这正是FreeTON所具备的。
DeFi和FreeTON的未来
立即建立信用服务并期望其独立运行是不可能的。同时，有必要构建去中心化金融的其他要素。特别是DeFi系统中的重要组成部分，例如去中心化交易所，否则借贷就没有意义。
想象一个没有Uniswap的市场。这里是来自同一个示例的具有10ETH的所有金融交易，应该快速和低廉地进行，必须通过中心化交易所进行提现限制，为此收取大量佣金，并通过KYC。
DeFi的重要部分还包括区块链之间的桥梁，这允许流动性“流入”用户成本较低的区块链。
FreeTON开发人员目前正在与构建各种架构的稳定币同时进行这种构建去中心化金融系统最重要组成部分的工作，我们可以从其中一位开发者那里了解第一手资料，DeFi自治政府代表AleksandrVat表示赞同并评论FreeTON中稳定币的发展状况以及DeFi基础设施的其他要素：
目前，关于DEX设计、与以太坊和Polkadot区块链的网桥架构以及原子交换的竞赛已经开始。后者更适合与比特币区块链互动。
由于Polkadot本身的目的，与Polkadot的网桥实际上提供了与许多区块链的互操作性，此外，与以太坊的网桥使得与以太坊生态系统中的所有ERC-20代币交互成为可能，并因此与该区块链上的许多DeFi服务进行交互。
竞赛：FreeTon稳定币体系结构和设计于12月启动。2月5日，竞赛投票结束。总共提出了13种设计。
总而言之，我们可以说竞争是非常富有成效，有些项目，如果在某些方面没有得到充分的开发，在其他项目中包含非常强大的解决方案。
毫无疑问，许多项目将建立一个新的未来，您可以成为这个新世界的一部分。
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