在传统观点中，银行不会因为加密货币交易主动冻结用户的银行卡，但吴说区块链获悉，近期有多人因为正常的加密货币交易，招商银行信用卡遭到银行主动冻结或储蓄卡停止非柜面交易。
据悉，招商银行一直在业内以针对加密货币最严格的风控著称，招行客服也对吴说区块链表示会根据自身风控判断主动冻结银行卡，币圈人士应谨慎使用招行进行交易，以免误伤。
动态 | 新华社：坚决打击炒币“堵邪路”，引导区块链应用“开正门”:据新华社消息，最近，一些地区炒作虚拟货币的活动重新冒头，不少机构打着区块链的幌子从事欺诈等非法活动。对此，相关部门积极行动，“堵邪路”的同时“开正门”，一方面加大对“炒币”的打击力度，另一方面引导区块链在金融领域稳妥探索和应用，引导其在解决实体经济发展的难点、痛点方面发挥更有益的作用。[2019/11/22]
《华夏时报》此前曾报道，招商银行、中国银行、农业银行、建设银行和工商银行等客服的回复大致相同：“只要操作合法，渠道合法，虚拟货币来源合法，页面支持银行卡服务，银行卡不会主动冻结用户的资金，除非涉及与等非法相关的案件。”
动态 | 西安“炒币”盛行 监管已开始:据华夏时报文章，继地产热之后，古老的西安“炒币”盛行。天眼查显示，截至8月30日，注册地在西安、名字里含有“区块链”三字的公司已多达322家，占到整个陕西省的83%。一名从业者称，目前西安市场上的虚拟货币超过100个币种，已经上线交易所的也有数十种。每天的累计交易额数千万元。
文章表示，各种虚拟货币平台普遍宣传“区块链”、“去中心化”等技术，有的还以国际组织、跨国金融集团命名，极具迷惑性，因此波及面也更广。“搞虚拟货币的子，打着‘虚拟货币’、‘区块链’等名义开展局，主要是抓住了普通投资者不懂虚拟货币、区块链，却又希望赶上虚拟货币投资热潮的心理。”对于深谙内幕的人来说，其局往往设置复杂，投资者很容易上当。而且，在上当后其投资很难收回。
除此之外，该文章表示，新一轮对虚拟货币的监管风也已刮到了西安。有从业者表示已接到监管信号。[2018/9/1]
过去行业普遍认为，“冻结账户”属于强制措施，通常只有司法机关和部分行政执法机关才有权利，一般情况下银行不行。但事实上吴说区块链获悉，招商银行冻结了许多用户的信用卡与储蓄卡的非柜面交易，尤其在28日有多人遭到冻结。
币洗脑术：交易平台利用炒币者哄抬币价 积累足够多韭菜后跑路:《每日经济新闻》近日采访一位币平台的“炒币者”后，梳理“炒币”与“跑路”之间的逻辑发现：交易平台搭建自己的产币系统，产币数量、模式均由平台控制，利用炒币者将币的价格抬升并在自己的平台内进行交易，同时以炒币者拉拢的不同数量下线划分等级，等到积累了足够多的“韭菜”，就行跑路之实。在炒币者眼中，交易平台是不会跑路，即使存在跑路的可能性，也坚决不承认。美其名曰零投入血赚的交易平台，除了有组织特征之一的“会员等级”划分外，还有令人心动无比的收益，在币盛行的关口，其盈利模式不得不打上一个问号。而其所谓的“币”，也并没有在国外进行正规交易。[2018/6/21]
针对是否会主动进行管控，招商银行客服也回复称，银行本身会有风险管控的政策，也会主动地进行排查。与《华夏时报》得到的回复有所矛盾。事实上招商银行对于加密货币的主动风控一直是业内最严。
2018年招商银行香港分行曾进行公告：敬请留意，招商银行香港分行对虚拟货币的交易处理安排。根据相关要求，招商银行香港分行，如发现客户账户中，交易牵涉虚拟货币、其账户可能被终止使用。特此通告！
另一方面，近期招商银行正在“疯狂”禁封信用卡，某信用卡社区的热门贴均为封卡贴，但并不一定与加密货币相关，可能是突然升级的严打举措。
可以预计，随着监管和传统金融行业对加密货币的认识逐渐加深，未来银行进行主动风控的做法会陆续增加。事实上在欧美发达国家，银行层面的主动风控远远多于政府监管出手。如果能够合理管控，在一定层面预先风控也是一件好事，毕竟与银行交涉比与强力机关交涉相对更简单。
此外，OTC商与律师也多次建议，不要使用传统大型银行卡进行加密货币交易所，一定使用比较小众的银行接收场外资金，比如各种地方商业银行等。
今年以来，央行等监管机构开始严打涉加密货币的电信、涉涉支付转账。但另一方面由于加密货币天然的匿名性，以及国内合规监管的滞后，并没有特别稳妥的方式可以完全避免冻卡。
短期来看，参考《OTC商对防御冻卡的建议》文章中的内容，例如一定不要参与跑分等涉嫌违法的行为，选择主流平台的优质商家进行交易，专卡专用，使用小银行的银行卡等。长期来看，唯有主流交易所与监管层、银行体系有更好的合作与风控，才能从根本上提供一个相对安全的加密货币-法币兑换通道。
文：巴比特
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