“数字货币将成为法币体系的平行体系，而无法成为一种替代。”--货币学者朱尘，2018年8月
身处法币和数字货币体系平行的时代，钱包对我们来说，是一个既熟悉也陌生的“伙伴”。
在传统的法币体系中，商品交易的支付方式历经了多次的变化，从原始社会的实物货币，到持续几百个世纪的金属货币、纸币，再到互联网时代的信用卡和电子货币，货币形态、通信技术和通信设备的发展影响了人们对钱包的使用习惯，因而历史上荷包、折叠钱包、电子钱包等多种形式的钱包相继出现。
在基于区块链的数字货币体系中，钱包不再是货币的载体，“地址即身份、得私钥者得天下”，拥有私钥就拥有了相应地址上数字货币的支配权。从全节点的客户端钱包，到交易所的托管钱包，到生态丰富的综合型钱包，再到可管理私钥的智能钱包，数字货币钱包的迭代与用户对安全性和便捷性的重视程度密切相关。
2020年，Facebook的Libra和中国的央行数字货币或将来临。钱包作为通往数字货币大门的“钥匙”，实现了普通用户的现实身份与区块链上的数字身份之间的认证和交互，其意义已超过存储工具本身。本文梳理了以上两种货币体系下钱包的发展脉络，以期在下一个十年到来之际，为读者建立对钱包的多元视角。
声音 | 北师大教授钟伟：数字货币基本上不属于信用演进，而是载体演进:8月10日在第三届“中国金融四十人伊春论坛”上，北师大教授钟伟表示，人类历史上货币的演进就是两个方向，一个是信用的演进，一个是载体的演进。我们分一下载体的演进，我们大概知道数字货币基本上不属于信用的演进。如果中国人民银行发行法定数字货币，信用没有任何演进，信用还是央行代表国家的信用。数字货币在很大程度上只是一个载体的演进而不是信用的演进，我们大概能明白数字货币主要针对的是个人，主要针对的是零售，主要替代的是M0。它对于批发，对于机构，对大额实时交易的影响几乎是没有的。[2019/8/11]
1钱包的历史
钱包的历史要从奥茨人的故事说起。1991年9月19日，冰人奥茨被两位来自德国的登山爱好者在阿尔卑斯山发现。经检测，奥茨的死亡时间是在公元前3400至3100年之间，他死亡后的遗体和随身物品都被完整保留了下来，其中包括一个用于装载食物的皮质荷包。实物货币时代，钱包的主要功能是存储食物、贝壳、盐等物品。
在国家产生前，实物货币作为民间自发形成的等价物，参与商品的流通。公元前221年秦始皇统一全国后，行铸钱，贝、刀、布等原始货币乃废。在此后1400多年的金属铸币时代，钱包除了用于存放金属货币之外，也发挥着装饰品的作用。在中国古代上层社会的服饰文化里，钱包往往藏在“宽袍广袖”的“广袖”中，是在袖子里暗缝一个倒梯形的口袋。
普京顾问：今年俄罗斯等欧亚经济联盟国家可能发行官方数字货币:普京的地区政策顾问Sergey Glazyev日前预计，今年年底以前可能有一个欧亚经济联盟的成员国宣布，发行一种全国性的数字货币。今年1月，Glazyev曾预计，一个EEU成员国将在全球率先发行国家数字货币，这将获得巨大的优势。但迄今为止，全球发行法定官方数字货币的还只有委内瑞拉一个国家。[2018/3/30]
尽管金属货币具有便于贮藏、单位价值高于一般商品等优点，但是不便携带，易受到磨损，不利于跨区域流通。造纸术、印刷术、材料技术和防伪技术为纸币的出现提供了动力。
北宋时期，世界上第一张纸币—“交子”在四川成都诞生。13世纪，纸币被马可·波罗等人引入欧洲，直到1661年，瑞典银行发行了欧洲历史上第一张纸币。纸币流行后，可折叠的皮革质钱包应用而生。到了20世纪银行卡的推出，让带有多个固定尺寸卡槽的折叠钱包走上了国际标准化之路。
虽然历经数百年，皮质折叠钱包的外观并没有太大改变，但是其见证了货币从信用纸币到电子货币的演进过程。
杨东表示：日本在数字货币行业发展迅速的原因在于沟通机制:在“三点钟区块链”社群中，人民大学金融科技中心主任杨东表示：“我在日本留学六年，与日本央行、金融厅、财务省、总务省、法务省等相关机构有很多沟通交流。日本为什么能在比特币、数字货币交易所、电子支付、区块链行业发展、监管和立法方面取得快速发展，原因在于日本建立起了政府、政府官员、行业代表、专家学者等的良性沟通机制，形成监管大纲、监管原则，最后形成立法。日本快速的数字货币立法能够出台非常重要，也是因为上述原因。可以预见，日本的数字货币产业和区块链运用也会得到更加长足的发展。”[2018/2/24]
进入20世纪，在信息技术的推动下，出现了新的货币形态—电子货币。电子货币本身并不是货币，而是一种支付工具，包括银行卡支付、网上支付、手机银行支付、第三方支付。与之对应的便是各种电子钱包。美国苹果公司于2014年10月推出了世界上首个电子钱包ApplePay，三星和安卓紧随其后。数据显示，全球主要经济体中，中国国内移动钱包消费占比最高，英国、德国、美国位列其后。国内移动支付以支付宝、微信支付和银联为主。
波兰财政部和外交部声明：对石油币没兴趣 拟推出国家数字货币dPLN:波兰新闻网站Gazeta.pl报道称，波兰财政部和外交部发布声明称，他们对于委内瑞拉最新发行的石油币没兴趣。不仅如此，波兰区块链技术加速器（PATB）宣布，旗下团队之一正在开发波兰国家数字货币“数字兹罗提”——dPLN。根据dPLN开发者透露，他们已经在dPLN中删除了投机机制，并考虑将其与兹罗提价值联系起来，而且不会使用分布式账本技术。[2018/2/24]
2比特币钱包
2009年1月3日，中本聪在位于芬兰赫尔辛基的服务器上挖出了比特币的“创世区块”。2月，第一个比特币钱包Bitcoin-Qt诞生。后来，从0.9.0版本开始，在GavinAndresen的提议下，Bitcoin-Qt钱包被改名为Bitcoincore。
之后的几年，各种基于区块链的数字货币层出不穷，相对应的数字货币钱包也涌现出来。莱特币钱包、以太坊钱包、Sia钱包、瑞波钱包、BCC钱包、ZEC钱包、ETC钱包、达世钱包、QTUM钱包、EOS钱包、BTS钱包、狗狗币钱包……数字货币钱包能生成和保存私钥和地址，能给钱包配上密码，能接入区块链网络，发送和接受自己认可的数字货币。
泰国银行将禁止交易数字货币:据彭博社，泰国央行提议对数字货币进行监管，泰国银行将被禁止交易数字货币。[2018/2/12]
作为数字货币的核心产业和主要流量来源，交易所钱包为用户提供了极大的便利。2014年的时候，有研究显示，第一次购买比特币的交易所用户，出于投机性，他们更喜欢把币存放在交易所钱包里，“因为没有任何的想要用比特币去购买商品或服务的想法。”然而，交易所钱包只能满足一个阶段的市场需求。
总体来看，数字货币钱包的发展，本质上是钱包的安全性、功能性和便捷性之间的博弈。
安全性方面，2012年，Bitcoinica两个月内被盗6万多个比特币；2014年，当时全球最大的数字货币交易所Mt.Gox被盗破产；2015年1月，英国Bitstamp交易所被盗1.9万个比特币……交易所安全事故频频发生，对数字货币行业造成了毁灭性的打击，也让用户对交易所钱包产生了信任危机。这在某种程度上，促成了用户选择交易所之外的钱包。
功能性方面，“如果说钱包是进入区块链世界的一个窗口，那么DApp就是这个新世界里面的风景。”imToken创始人何斌在《区块链十年》中写道。2018年Dapp的落地，让数字货币从单纯的交易走向实际应用，流量入口也逐渐从交易所转移至以imToken、Bitpie等为代表的轻客户端钱包。目前市面上的数字货币钱包，除了“钱包+DApp”，还有“钱包+交易所”、“钱包+社交通讯”、“钱包+行情资讯”、“钱包+理财借贷”、“钱包+PoS挖矿”等功能。
便捷性方面，2009年，Bitcoin-Qt钱包的私钥存储在用户桌面上的一个名为“wallet”的文件中。然而多年以来，人们总是会不小心删除这个文件夹，或者被恶意软件搜索到，造成大量BTC丢失。2019年，人们不必把私钥存储在桌面文件中，但是私钥管理仍然是数字货币钱包的一大痛点。用户如何保存私钥？如何在私钥丢失的情况下找回数字货币？现在的智能钱包尝试解决这些问题。
2019年9月18日，以太坊创始人VitalikButerin在第五届区块链全球峰会上提出了“智能钱包”的概念。智能钱包指的是利用智能合约来管理用户账户，每个用户账户是一个独立的智能合约，用户可通过合约中的逻辑来实现账户恢复、限额管理等功能。现在市场上的智能钱包有MYKEY、Argent、Monolith和Status等。
以MYKEY智能钱包为例，MYKEY用户的管理私钥只能进行账户管理，不可操作资产；操作资产的操作私钥与手机紧耦合，并通过本地密码加密保护。用户可以使用恢复码冻结或替换操作私钥，在恢复码丢失或泄露的情况下，通过使用钱包的紧急联络人服务，找回账户。
对于Coinbase等交易所钱包来说，钱包的最高权限在于服务提供方；对于imToken等轻钱包来说，最高权限在于用户的私钥；对于MYKEY等智能钱包来说，最高权限在于用户的智能合约。尽管智能钱包降低了私钥管理的成本，但是智能合约的安全性、部署智能合约的成本、钱包的兼容性等方面仍有改进空间。
3数字货币
这是一个充满不确定性的时代，中国央行数字货币的到来也许将模糊法币和数字货币体系的界限。
在姚前看来，数字货币是电子货币与实物现金的一体化。实物货币向数字货币演进的意义在于，实物货币的支付功能优化，可以在多种交易介质和渠道上完成支付，具有良好的普适性和泛在性。电子支付工具向数字货币演进的意义则在于，它能吸收实物货币“点对点”支付和匿名性的特性，将支付权利真正地附加在用户自身。
作为载体，钱包体现了央行数字货币的应用能力和价值，并赋予后者以新的生命力。据统计，在中国人民银行数字货币研究所近三年申请的专利中，有18项与数字货币钱包有关。专利中提到，在银行账户体系的基础上扩展数字货币钱包功能而不该改变现有银行账户的体系。用户可以通过新增的数字货币钱包独立认证机制，实现用户直接对数字货币钱包的访问查询。
有学者认为，央行数字货币可以采取“商业银行账户体系+数字货币钱包”的双层结构，采取在现有的银行及第三方支付体系中设立单独的数字商户管理入口或者设置独立的数字钱包APP两种路径，实现一个账户同时管理现有银行存款和数字货币。
从演进历程来看，钱包的迭代和普及有两个方面的原因，一是人们对货币的认知和共识在提高，这种认知和共识既有源于自上而下的强制力，也有自下而上的民间力量；二是钱包的使用门槛在不断降低，这要归功于钱包创业者对货币市场的敏锐观察和以用户为中心的商业思想。
“世界静默如‘谜’。幸运的是，始终有人在孜孜探索。”面对新的货币世界，你准备好了吗？
文：巴比特
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。