来源：21世纪经济报
作者：边万莉
原标题：《数字人民币苏州答卷：测前多轮验证，和深圳试点有何不同？》
如果说深圳内测让老百姓看到了数字人民币的庐山真面目，对这一新生事物有了最初的印象，那苏州的测试则较为充分地展现了数字人民币优于电子支付的特性。
一方面，苏州数字人民币在深圳扫码付的基础上，首次支持电商线上支付；另一方面，苏州部分中签市民可以体验双离线支付，即在双方无网络情况下完成交易。这意味着，数字人民币不仅覆盖了电子支付中的扫码付、线上电商支付的交易方式，还突破了电子支付受限于网络状况的难题。
首次接入电商线上支付：子钱包即推即送，既便捷又安全
苏州双12数字人民币消费红包总额2000万元，单个金额200元，红包数量共计10万个。红包有效期从12月11日20时至12月27日24时，支持使用的商户有1万余家。相比于深圳，苏州的数字人民币消费红包总额、中签人数、有效期以及支持商户数量都有所扩大。
值得关注的是，本次数字人民币红包试点首次接入了电商平台消费场景——京东商城。其中，京东数科作为首批配合人民银行及数研所展开“数字人民币试点”工作的科技公司之一，形成了一套包含风险控制、安全策略、支付技术等在内的支付服务体系，短时间内高效对接了运营机构与消费场景，成为首个与工、农、中、建、交、邮储六大行均开展合作并接入数字人民币电商平台消费试点场景的科技公司。
北京朝阳法院强制执行首次涉及数字人民币账户:金色财经报道，据人民法院报消息，北京朝阳法院强制执行首次涉及数字人民币账户。韩某因做生意先后四次向程女士借款，共计200万元，却因投资失利无法按期偿还，程女士将韩某诉至北京市朝阳区人民法院，此案经调解结案。由于韩某无力还款，程女士向法院申请强制执行，案件受理后，法院依法向韩某发送执行通知书、财产报告令，依法查封韩某所有的上千件文玩工艺品。
执行法官张帆在和韩某沟通中了解到，韩某开立有数字人民币账户，目前账户内还有余额。由于数字人民币目前无法直接查询、扣划，故执行法官把双方当事人约至法院，程女士当场开立数字人民币账户，韩某将账户余额2000元转账到程女士数字人民币账户。在案查封韩某的文玩工艺品也将通过司法拍卖陆续拍出，用于偿还程女士。[2023/6/20 21:50:05]
京东商城支持苏州市民在购买自营爆品时使用数字人民币支付，成为试点中首个接入数字人民币的线上电商场景。记者走访发现，中签用户只要在数字人民币钱包APP中对应银行界面，验证后打开京东APP子钱包，就可以在选购京东自营商品后，使用数字人民币进行线上付款。
“东数西算”国家数网：支持超大规模和安全可信的数字人民币应用部署:金色财经报道，贵阳贵安超互联新算力基础设施项目已入选第一批全国一体化算力网络国家（贵州）枢纽节点重点项目，建成后将支撑构建“东数西算”国家数网体系，首创“链网一体”技术体制支持超大规模和安全可信的数字人民币应用部署，首创“二次数据”经营范式通过超互联城市算力平台实现二次数据的确权、流通和交易，转变为可以量化的数字资产。（贵州日报）[2022/12/7 21:28:08]
数据显示，从12月11日20时-12月12日20时的24小时，在京东场景有近20000笔订单通过数字人民币支付，其中最大单笔线上支付金额超过1万元。全国首单电商平台数字人民币消费诞生于11日20:00:02，来自苏州的一位90后消费者在京东商城下单，并通过数字人民币支付，支付过程耗时仅0.5秒。
支持线上支付是数字人民币向前迈的重要一步，但这次活动的信息量并不止于此。
记者在中签用户数字人民币钱包APP中看到，左右滑屏可以看到六大国有行的界面，不同银行下会呈现对应的合作商户，即子钱包。如，六大行都支持京东APP；此外，工行还对接了美团、滴滴；中行还对接了B站；建行还对接了善融商务。
北京地铁可刷数字人民币乘车:自今日起，北京轨道交通开启全路网数字人民币支付渠道刷闸乘车体验测试。已开通工商银行数字人民币业务的乘客，可在北京轨道交通已有24条运营线路及4条市郊铁路范围内，通过亿通行APP参与数字人民币支付刷闸乘车体验测试。（北京交通）[2021/6/30 0:16:07]
目前线上支付的一种方式就是推送子钱包。以京东为例，用户在开立的对应银行钱包下可以开立一个子钱包，如选择京东后，再去打开京东APP就可以使用数字人民币钱包进行线上支付，是即推即送。
在京东数科数字人民币项目经理陆云瀚看来，子钱包有三方面的优势：方便快捷、安全保障、对个人隐私的保护。一方面，在数字人民币APP里面可以调整子钱包的付款金额，同时也可以关闭子钱包，加强了用户可以实时管理自己钱袋子的入口和方式。另一方面，子钱包推送的方式对于像京东这样的APP来说是无法获得个人的敏感信息，可以保证用户的隐私不会泄露。
小范围的双离线支付：付款收款均无需网络，碰一碰即完成交易
值得一提的是，此次测试还将从参与数字人民币消费红包抽签活动的客户中选取部分人员参与离线钱包体验活动。
所谓“双离线支付”就是在收款方和付款方都处于没有网络的状态，仍然可以完成交易，这将极大丰富交易场景，减少电子支付的交易限制，也正是与目前支付宝、微信支付等电子支付方式最大的不同和比较优势。
相关人士：数字人民币正在四地试点测试 试点地区并未变化:商务部14日发布了《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，其中公布了数字人民币试点地区：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。据记者了解，目前数字人民币试点仍是“4+1”，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，并没有变化。
相关人士指出，网上传的北京、天津、上海等28地试点，其实是全面深化服务贸易创新发展试点。深圳、苏州、雄安、成都是粤港澳大湾区、长三角、京津冀及中西部的代表，人民银行正在上述四地开展数字人民币试点测试。（中证网）[2020/8/15]
苏州市相城区地方金融监督管理局副局长郭燕浩向记者表示，“此前各试点银行一直在紧锣密鼓地开展双离线支付功能的开发和测试。这次苏州红包活动中选择了部分适合双离线应用场景的商户进行铺设，主要集中在苏州市相城区，有支持C2C和C2B两种模式，之前经过了多轮测试，总体效果很不错。”
记者在走访苏州商场时，遇到两位获得数字人民币双离线支付测试资格的市民。“我是看到广告宣传的牌子，然后去下载的‘苏周到APP’，里面有一个可以报名的地方我就进行报名了”，市民吴先生如是说。
“中签后当时想了一下，还是给自己家人买一点东西吧，后来就选择了给家人买一个热水袋，还给我女儿买了一件衣服”，吴先生表示，“感觉就像是在花自己的零钱一样。在体验上感觉还不错，很方便，以后仍然会选择用数字人民币。”
声音 | 人民日报海外版：“数字人民币”不是虚拟货币、不是电子钱包:8月21日，人民日报海外版发布文章《“数字人民币”初露真容》称，央行推出数字货币，既不是当下流行的电子钱包或网上支付，也不是完全“推倒重来”取代现有的人民币体系，而是对流通现金具有一定替代性的全新加密电子货币体系。据悉，央行数字货币主要用于小额零售高频的业务场景。央行原行长周小川曾指出，研究数字货币，本质上是要追求零售支付系统的方便性、快捷性和低成本。
同时文章指出，目前，中国在数字货币方面还处于加快研发阶段。中国央行支付结算司副司长穆长春透露，目前央行数字货币的开发处于“赛马”状态，几家指定运营机构采取不同的技术路线进行研发。他称：“不一定是区块链，任何技术都可以。无论区块链还是集中账户体系、电子支付或所谓的移动货币，你采取任何一种技术路线，央行都可以适应。”[2019/8/21]
另外一位市民陆女士表示，“我在今日相城公众号上看到了活动的推送，我正好进去报名，报名的时候有一个是否参加离线钱包体验的选项，就勾选了，就有短信通知我成功参与体验，今天就特意过来体验一下，买了一些零食。”
对于使用体验，陆女士同样表示，“挺便捷的，我觉得离线支付还是挺好的，有的时候我们会碰到一些信号不好，或者是不稳定的情况下，这种就完全可以解决了我们不能付款的弊端。”
为做进一步了解，记者邀请陆女士和商铺马店长进行了双离线支付演示。支付之前，陆女士和马先生均把手机调整到飞机模式。随后，马店长打开数字人民币钱包APP，下滑收款，选择碰一碰，设置金额；陆女士打开华为手机钱包APP，点击页面中的数字人民币图标，手机背部与马店长手机背部接触后，即可完成支付，同时页面会提示收付款信息，整个过程十分快捷方便。
安全性方面，吴先生和陆女士表示，虽然对数字人民币不是很了解，但是安全性方面并不是很担心，因为是国家推出的，使用就很放心。
从商家角度来说，数字人民币的吸引力不仅在于双离线支付，更重要的是“提现”没有手续费且实时到账。“数字人民币很方便的，一个手机就可以，提现实时到账，没有手续费，商场地下楼层有时候网络不好，也不用担心收款问题了”，马店长如是说。
郭燕浩表示，双离线功能首次测试是在苏州，这次没有在过多的区域全面铺开，而是选择了少部分比较适合双离线应用场景的商户进行铺设。在此之前，苏州也经过了多轮测试，目前无论是C2C还是C2B，效果都比较不错。
测前准备工作：技术探索、商户铺设、模拟测试
从天而降的200元红包、新鲜的支付方式，带给市民的不仅是惊喜，更是先于大多数人使用数字人民币钱包的奇妙体验。这一切的背后，不仅有当地政府的大力推动，也离不开银行、京东数科、华为等公司的技术和服务支持。
相城区作为苏州数字人民币试点的主阵地，相城区金融局在前期承担了比较多的职能。郭燕浩介绍，这里面包括参与抽奖系统建设和数据流转，发动商户布设设备，组织银行抽检，开展真实环境验证测试等一系列支撑工作。为确保此次活动的亮点，相城区与京东、华为等企业全面对接，落地数字人民币的京东线上支付、收货地在相城区的货到付款及线下“双离线”支付三大特色场景。
“我们还组织了工作人员对商户进抽检、巡检，保障市民在相关商户的支付体验，也为活动的稳步推进出一份力”，郭燕浩如是说。此外，组织报名和线下发动宣传也是一项重要工作。据统计，相城区报名人数约占全苏州市的20%，在参与的市区县当中积极性最大、踊跃度最高、参与度广。
市民在商户的选择上遵从自愿原则，据郭燕浩介绍，为了让老百姓拥有更全面的消费体验，苏州市围绕市民生活“衣食住行”几大方面进行商户布设，重点覆盖全市各大商圈，涵盖大型百货商场、超市卖场、餐饮连锁店、酒店等，同时引入京东商城作为此次线上支付特色场景。
在商户的选择上，据郭燕浩介绍，主要遵从自愿原则，同时为让老百姓有更多的消费体验，会选取不同类别的商户，如食品、餐饮、住宿、生活娱乐等方面，而这次线上支付主要就是京东场景。
除此之外，京东商城成为首个接入的线上电商场景，京东数科还对接银行接入京东旗下线下支付场景，如京东五星电器、京东之家、京东便利店等实体门店；同时，京东数科开发了特色的货到付款场景，改造了京东物流货到付款配送场景中收银所需要的专用手机，快递员送货上门即可使用该手机扫码收款，这一场景也成为物流领域首次接入数字人民币支付服务的场景。
据了解，在数字人民币试点中，京东数科提供了技术+服务+场景。京东数科数字人民币项目经理陆云瀚介绍，京东数科在9月就和央行数研所达成了战略合作，做了一些技术探索。在为商户接入数字人民币的支付时，目标是对于商户B端来说，能保证用户体验，降低用户学习成本，这样的话可以更好的和用户进行沟通和交流。
京东数科数字人民币项目负责人彭飞表示，“在技术层面，京东数科在支付领域长期深耕，历经多年京东618及双十一支付峰值检验，从而能在短时间内完成安全、稳定的支付技术支持；在服务层面，京东数科帮助商家进行收银机具的改造升级，提供了与现有支付方式一致的数字人民币支付体验，帮助商家大大降低了用户教育成本。在场景层面，京东活跃购买用户数已超4.4亿，物流大件和中小件网络已实现大陆行政区100%覆盖，线上线下丰富的消费场景及用户服务能力将为数字人民币钱包生态建设提供助力。”
郭燕浩表示，围绕数字人民币试点，需要当地政府结合自己的实际情况做出更多的探索和支持。更希望以数字人民币试点为契机，聚力招引数字人民币上中下游产业链，包括数字人民币研发、发行、运营、流通、应用等环节，推动相城数字经济、数字金融产业的发展。相城区已获评“省级数字金融产业集聚区”，下一步计划争创“国家级数字金融产业集聚区”。
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