金融行动特别工作组(FATF)的虚拟资产指南更新列出了一套全面的指导方针，以规范快速发展的加密货币领域。随着这一更新的发布，未来几年数字资产公司可能会在全球范围内的反和打击资助恐怖主义(AML/CFT)法规方面更加明确。
DeFi通常不是去中心化的
FATF提醒监管机构，不要盲目接受将各种平台称为“去中心化”的加密行业营销。在功能上，这些平台通常有一个自然人控制或影响他们的活动。“控制或影响”一词是关键，它提供了一个框架来分析谁应该是有义务遵守AML/CFT法规的实体。在FATF看来，几乎所有的DeFi平台仍然是虚拟资产服务商(VASP)。FATF为将DeFi平台置于监管之下提供了广泛的指导，其中一个建议是，如果DeFi平台确实没有实体运营，司法管辖区可以下令设立VASP作为其义务实体。
超过200个司法管辖区同意实施FATF加密货币标准:金色财经报道，金融行动特别工作组 (FATF) 表示，来自 200 多个司法管辖区的代表已就加密资产“推动全球及时实施 FATF 标准的行动计划”达成一致。该标准制定机构表示，许多国家未能执行其先前对加密货币的要求，包括“旅行规则”。FATF 指出，代表们进一步商定了一项行动计划，以推动在全球范围内及时实施与加密资产相关的 FATF 标准，包括发起人和受益人信息的传输。
FATF 声称，许多国家缺乏对虚拟资产的监管，为犯罪分子和恐怖主义金融家创造了机会。[2023/2/27 12:32:21]
新DeFi平台的兴起可能会在2022年放缓。监管机构和区块链企业家之间可能会就谁“控制或影响”各种DeFi协议展开有争议的法律斗争。DeFi平台的许多组织者将开始加快努力，以实现真正的去中心化，例如试图解除特定个人与平台之间可能存在的链上和链下联系。与其他受监管的VASP一样，在不遵循AML/CFT要求的情况下运营的DeFi平台将越来越多地被这些VASP视为风险较高的企业。DeFi活动不会消失，但可能会减少，就像几年前一度繁荣的首次公开募股(ICO)阶段一样。
CipherTrace推出符合FATF加密合规要求的解决方案Traveler:3月12日消息，加密分析公司CipherTrace宣布推出符合金融行动特别工作组（FATF）“TravelRule”的加密货币合规解决方案CipherTraceTraveler，该方案适用于虚拟资产服务提供商（VASP），包括加密货币交易所、托管商、场外交易台、银行和其他金融机构，与TRISA（旅行规则信息共享联盟）标准兼容。[2021/3/12 18:39:20]
在推出前将密切监管稳定币项目
FATF认为，有一个主要因素决定了稳定币的风险：市场广泛采用的潜力。FATF强调，司法管辖区必须在稳定币项目启动之前对其进行监督，并确保这些项目在规划阶段就采取了AML/CFT缓解措施。
动态 | FATF将稳定币明确定性为方面的一种“全球性的风险”:据FATF官方消息，就在刚刚，反金融行动特别工作组（FATF）专门声援了国际清算银行（BIS），用“全会报告”中的专题形式将稳定币明确定性为方面的一种“全球性的风险”。
FATF“全会报告”是 FATF 主要成员展示接下来工作重点的文件。FATF 目前主席国是中国。其中专题如果将某种新型支付工具定义为“重大风险”，那么接下来在一年会出现为这种工具量身定做的《基于风险的风控指引》(Risk-Based Guidance)。
分析人士指出，这个轮回在 2015 年对“虚拟货币”整体发生过。目测会在 2020 年会对稳定币发生。专题《风控指引》一旦发出，所有 FATF 成员国将必须提出相应举措，实施指引。因此，目前形态的法币绑定稳定币 （Fiat-Backed Stablecoins）很可能在 1 年受到监管的强烈冲击。分析人士进一步指出，进一步发展不太明朗，有几种可能。例如，可能稳定币只能留下**不**合规的，因为目前合规接受主要国家监管的稳定币的基本形态可能都不会被允许存在。另外，真正去中心化的（例如基于合约和自动买卖机器人 autonomous agents) 的稳定币可能会得到切实的发展。[2019/10/19]
推出真正“全球性”的全球稳定币在未来一年可能会变得更加困难。监管机构可能会更加紧迫地监督稳定币发行人，并建立专门针对这类加密资产的规则和程序。虽然FATF的重点是反/反和制裁监管，但其他类型的金融监管机构似乎可能会更有胆量在各自的监管领域行使对稳定币的权威。美国政府当然与FATF对稳定币的看法一致，拜登政府上周呼吁美国国会立法，加强对稳定币发行人的监管。
动态 | V20会议将提案建议延长FATF新标准的生效日期:据Coinpost消息，六月末，加密货币行业代表将与监管部门就FATF最新的加密资产监督指导方针进行讨论。V20会议将起到的主要作用如下： 1. 在大阪G20峰会召开期间，加密货币行业、政府机构、FATF工作小组代表等主要相关人员进行圆桌讨论； 2. 加密货币行业提交可反映加密资产独特性的协调法规，以影响FATF提案； 3. 为了作出适当的应对，（加密货币行业）将提案延长FATF新标准的生效日期； 4. 制定协议和标准，以支持满足FATF信息收集要求的平台。 值得注意的是，FATF即将发布的新指导方针本身虽然没有强制法律约束力，但这一政府间联合机构在世界金融网络中具有巨大的影响力。
注：此前Financial News曾报道称，本月末，全球最大的一些加密货币交易所将在日本与金融领袖及监管方召开一场关键会议，会议被称为“V20峰会（V20 Summit）”。包括Circle、Coinbase、bitFlyer、Kraken和Huobi在内的主要加密货币交易所的高管均将参与其中。[2019/6/19]
你无法阻止非托管的钱包
但是，VASP可以在适当的时候限制用户与它们的互动。
FATF不建议完全禁止这类钱包，因为控制资金的私钥由用户而非交易所或其他中心化实体持有。相反，它推动监管机构采取基于风险的方法。
该指南承认，非托管钱包缺乏VASP监管，因此没有义务实体作为中介带来了一定的风险。尽管如此，FATF解释说，监管机构需要研究其管辖范围内非托管钱包的风险性质和程度，并相应地管理这些风险。该指南建议，一种合适的基于风险的方法可能是让VASP限制甚至禁止其用户使用非托管钱包进行交易。但同样，政策应该取决于风险环境，VASP应该使用区块链分析软件等技术工具来应对大部分风险。没有一刀切的方法来处理非托管钱包。
长期以来，非托管钱包一直面临着VASP的审查，而且审查可能会加强，特别是在VASP制定正式的基于风险的限制之前，比如用户和非托管钱包之间的交易或数量限制。FATF指示研究和了解非托管钱包的风险，这对区块链分析公司来说可能是一个福音。它还可能鼓励区块链隐私倡导者加倍支持软件匿名化。受监管的加密领域可能会增长，但非托管生态系统仍将是一个具有重大发展和创新的利基领域。
VASP需要开始遵守旅行规则
FATF明确表示，VASP必须遵守旅行规则，即使加密行业没有达成一致的合规解决方案，VASP也必须尽其所能记录规则要求的有关发送者和接收者的数据，并将其传递给下一家机构。
此外，FATF承认数据处理和隐私的重要性，并强调指出，在与交易对手VASP共享与旅行规则相关的数据之前，VASP必须对他们进行尽职调查。
这应该会加速该行业在遵守旅行规则方面的试验。至少，一些VASP可能不会等待全行业的解决方案，可能会尝试创建自己的渠道和机制来遵守，即使这总体上可能是一种低效的方法。但是，如果业界对实施旅行规则的必要性存有任何怀疑，那么就没有什么可以讨论的余地了。
未解决的问题
此次更新指南中遗漏了两件很重要的事情。
其一，该指南明确与中央银行数字货币无关。这是有充分理由的。CBDC可能会作为法定货币受到监管，将它们纳入未经许可的虚拟资产的指导可能会使问题复杂化。此外，只有少数CBDC真正启动了。对FATF来说，现在谈CBDC还为时过早。但是，随着CBDC试点的进展，它们将值得FATF给予更多关注。
指南中遗漏的另一件事是，商家广泛采用虚拟资产作为商品和服务付款的可能性所带来的风险。FATF明确表示，接受加密货币的商家不是VASP，但代表商家处理加密支付的公司是VASP。与CBDC一样，现在为不涉及中间支付处理器的商家加密支付制定AML/CFT和制裁指南可能还为时过早。但如果商家加密支付规模扩大，监管机构将不得不关注这一点，特别是在大量商家使用非托管钱包的情况下。
作者：AmyLiu
图片来源：网络
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