原文来自于theverge，原文作者：ElizabethLopatto
编译：昕楠
Facebook的加密货币Libra声称要帮助没有银行账户的人享受到更公平的金融服务，Facebook称，Libra将帮助人们获得更便宜的转账系统，并且“建立一个简单的全球货币和金融基础设施，使数十亿人受益。”
白皮书中，Facebook援引了一项2017年世界银行的数据，数据中称，17亿人无法访问金融机构，在这些人中，大约有10亿人拥有手机，5亿人可以上网。
类似的，Facebook发现这一现象催生了手机支付系统M-Pesa，该系统已经在10多个国家运行，并且没有使用加密货币。
Raoul Pal：Libra为新金融系统奠定基础，激发人们创建数字货币:金色财经报道，宏观投资者、金融媒体平台Real Vision的首席执行官Raoul Pal表示，Libra为新的金融系统奠定了基础，在该系统中，任何人都可以创建自己的数字货币。Pal认为，Libra之所以重要，仅仅是因为它会激发其他公司和行业集团创造新的私人货币。[2020/4/22]
事实上，这之中有一个明显的数据缺失：我们不知道这些没有银行账户的人中，又有多少人拥有Facebook账户。
半数没有银行账户的成年人集中在7个国家
在Facebook引用的报告中，半数没有银行账户的成年人集中在七个国家，分别是：孟加拉国、中国、印度、印度尼西亚、墨西哥、尼日利亚和巴基斯坦。
但Libra在其中4个国家难以落地。
声音 | 西南财经陈文：中国央行将观察其他央行的举措及Libra进度:?西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文表示，中国央行一直保持着非常谨慎的步伐来推动央行数字货币研究的进程。从国际范围来看，还没有一个大国正式推出央行数字货币，可以看到中国央行也关注到央行数字货币对于商业银行体系、货币政策传导机制的影响。展望未来，陈文认为，一方面中国央行会进一步关注国际上其他央行的举措，另一方面也会关注诸如Facebook这样的商业机构推出“超主权货币”（Libra）的进度。（证券日报）[2019/9/26]
首先，Facebook在中国是被禁止使用的。同时，如巴基斯坦、印度尼西亚和孟加拉国的一些国家，已经暂时禁止使用Facebook了一段时间，这些禁令很有可能限制了绑定在Facebook应用上的Libra。
Facebook也在其季度报告中将此列举为一个风险因素：
声音 | Facebook区块链项目负责人：Libra需要政府和监管机构的帮助:据Cointelegraph消息，Facebook区块链项目负责人David Marcus在一封写给美国参议院银行委员会的信中表示，Libra的发行还需政府、中央银行和相关监管机构的帮助。对于连续两日的参众两院听证会，Marcus在上述信件中表示， “我保证自己会花时间做好”。[2019/7/10]
“我们的产品不时受到其他国家政府的限制。如果其他国家的政府部门认为我们违反了他们的法律，或者对他们的公共安全构成威胁，他们可能会限制用户访问我们的产品。”
难题不止于此，这些国家中，大部分都对加密货币设计了相应的法律政策。即便当前Facebook的Libra还不确定是否可称为一种加密货币，但未来这些法律监管条例可能一样对Libra适用。
声音 | 摩根士丹利CEO谈Libra：个人对新形式的加密货币不感兴趣:摩根士丹利首席执行官James Gorman在接受CNBC采访时谈到Facebook最新推出的加密货币Libra。Gorman表示：“我个人对新的加密货币交易所或新形式的加密货币并不那么感兴趣。我已经说过很多次了，我也可能会被证明是完全错误的。我不明白，我并未看到对另一种价值存储形式的需求，我也不明白为什么系统需要另一种价值存储形式。我们有货币，有贵金属，有储备货币，也有备用票据。显然，那里存在着一定的需求。但事实上我们不在其中（Gorman未明确提及，可能指摩根士丹利不在Libra协会）根本不会困扰我。”[2019/6/28]
印度当前出台的法规可能使得Libra无法在印度运营，孟加拉国和中国也明令禁止适用加密货币，巴基斯坦正在考虑对加密货币进行监管，但当前加密货币在该国也是被禁止的。
金色财经 | Facebook加密货币项目Libra白皮书已发布:1.美国众议院金融服务委员会主席要求Facebook暂停加密货币项目。
2.Facebook区块链负责人：将与当局分享数据，不排除传统银行将加入Libra项目。
3.莱特币基金会推出支持LTC等加密货币的借记卡。
4.Facebook区块链主管：Facebook不会访问Calibra钱包上的财务数据。
5.扎克伯格：Libra计划在2020年发布 旨在建立一个简单的全球金融基础设施。
6.Facebook加密货币项目Libra的核心：去中心化、低波动性、智能合约?
7.币安将于6月18日16点上线BTCB/BTC。
8.金融行动特别工作组 FATF等相关决策者召开全球会议 将确定全球加密指南。
9.佛罗里达法官封存了澳本聪提交的比特币持仓清单。[2019/6/19]
由于印尼刚刚将加密货币交易合法化，因此对于Facebook而言，印尼是最有可能性的一个国家。同时，Facebook在最近的季度报告中也指出，印尼是Facebook日活用户不断增长的地区之一。
Libra并未在最重要的地区获得当地支持
大部分国家在采用Libra的问题上，存在很大的障碍。
当前公布的Libra创使合作伙伴均鲜少在上述的7个国家开展业务。Libra的创始合作伙伴似乎都未base在亚洲或非洲，但世界银行的数据却显示，这两个地方正是无银行账户人群的聚集地。
当然，Libra的渗透也绝不是不可能的，但却十分需要当地的支持。大多数国家对银行等金融业都有着错综复杂的监管条例，Libra却似乎还未在最重要的地区获得任何当地的支持。
白皮书中，详细的介绍了Libra的架构细节，但却很少讨论人们缺乏银行账户的原因。
Facebook在白皮书中写道，近三分之二的人表示：“之所以无银行账户，是因为他们没有足够的钱开设银行账户。”
Libra并不能解决“钱”这个问题。
“三分之一的说他们不需要银行账户。”
那他们或许也并不需要Libra。
Libra只能解决少部分人的痛点
比起上面几个更多人认可、亟待解决的“痛点”，Libra只能为无银行账户者解决一些“无关紧要”的痛点。
大约有四分之一的受访者表示，银行收取的高额服务费用是他们没有开设银行账户的原因之一，另外五分之一的人给出的原因是到银行的距离远。
剩下的这些人似乎是Libra的目标用户。
但这里出现了另一个微妙的问题，想要使用Libra，你必须先购买Libra。英国《金融时报》的布伦丹?格里利(BrendanGreeley)也曾撰文讨论过同样的问题。
如果Libra的用户是如你我一样，拥有银行账户和信用卡的人，可以通过登录并且输入信用卡、银行账号来换取相应的Libra。
那么问题来了，没有银行账户的人，他们可能也没有信用卡，他们只有现金。
格里利在文章中写道：“将法币转换成Libra，Libra并没有降低费用和成本，也没有解决长久以来这个一直挑战者银行业务的问题。”
“支票兑现场所收取的费用高的可怕，但他们愿意根据需要把支票变成现金，再将现金投入交易中。”
至于移动银行业务，在人们眼中更是东拼西凑起来的东西。
M-Pesa在肯尼亚取得了成功。但是在尼日利亚，人们仍然更喜欢现金，因为人们担心一旦手机被盗，他们的钱也会丢失。同时，电信工业和银行之间的冲突阻碍了移动银行在尼日利亚的应用。
当然这是社会规范的问题，而不是代码工程能够解决的问题。
除此之外，在移动银行领域，还有一些更常见的问题。比如为了不活跃的用户而花费的大量成本。
打嘴炮or做实事
笔者不清楚为什么像Facebook这样的移动支付服务需要使用到加密货币。
在最需要移动支付的市场，这似乎是不可能实现的。天秤座并没有解决白皮书上说到的几个痛点。
根据Facebook提供的文件来看，一个理性的人会得出这样的结论：
陈述痛点问题完全是在打烟雾弹，Libra并不适用于没有银行账户的人。
相反的，它是为那些已经有钱的人而准备的。Facebook是一家商业公司，商业需要盈利。并且无银行账户者大多也都没有钱。
Coindesk的伊恩?艾利森(IanAllison)发现了白皮书中的另一个问题:FacebookLibra协会的目标是发展和推广一个开放的身份标准。
我们认为，分散化和便携的数字身份是普惠金融竞争的先决条件。
如果Facebook有关这一痛点的声明只是一个假象，那么便携式数字身份可能落得另一种结局。
笔者认为，Facebook正在为特权阶层开发一套理财应用，这没什么不好。
但需要认清的是，这也是典型的Facebook行径。
通过阅读这些文章，可以得出这样的结论：无论是Libra还是开放的数字身份标准，Facebook所做的一切都是在尝试一种可以充实自己口袋的新方式。
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