在央行《金融科技发展规划》中,能看出持牌系金融机构成为了绝对“主角”。针对目前持牌系金融机构发展面临的体制、人才等难题,《规划》提出了一些解决之道。而在分析人士看来,持续一年多的金融科技子公司独立潮仍将持续。
打破体制束缚
《规划》明确,着力解决利用金融科技实现转型升级过程中的体制机制问题,积极稳妥推进治理结构、管理模式、组织方式的调整优化,理顺职责关系,打破部门间壁垒,突破部门利益固化藩篱,提高跨条线、跨部门协同协作能力。加快制定组织架构重塑计划,依法合规探索设立金融科技子公司等创新模式。
北京商报:全球竞速数字货币 做快的还是做对的:北京商报今日刊文《全球竞速数字货币 “做快的”还是“做对的”》,文章指出在前所未有的变局中,在高悬头顶的通胀风险下,在越滚越大的债务雪球面前,所有人都在寻找货币的下一个可能。不过,欲速则不达,正如美联储主席鲍威尔的表态,“做对比做第一更重要”。在中国深圳的大规模数字人民币实验之后,日本央行就感受到了危机,韩国央行也表示会在2021年开始CBDC的相关测试。中国社科院数量经济与技术经济研究所研究员樊明认为,现在多个国家央行启动数字货币项目,可能主要有两个方面的考虑:一方面,数字经济领域的相关发展,需要数字货币的支持,方便数字交易,这是最重要的;另一方面,央行数字货币还可以具有监管的功能,相较之下,比特币等普通加密货币则无法实现这样的功能。此外,美联储主席鲍威尔此前也强调,“对美国来说,做对比做第一更重要。要做对意味着我们不仅要看CBDC的潜在好处,还要看到其潜在的风险,还要认识到必须仔细考虑的重要权衡之处”。美联储必须考虑网络攻击、制假和的风险,以及其对现有货币政策和金融稳定的影响。[2020/11/3 11:31:23]
目前,已有多家商业银行将金融科技纳入顶层设计,并不断加大投入,还有部分银行成立了金融科技子公司。不过,由于缺乏统一的监管规则,传统金融机构又受行业监管部门以及国有体制的诸多制约,金融科技的发展较之科技公司缓慢。
声音 | 北京商报:金融科技巨头围猎区块链:新年伊始,区块链再次走上了风口。1月8日,记者了解到,包括腾讯、蚂蚁金服、百度、金融壹账通等机构,都在近期加紧了区块链落地动作,且均在“区块链+金融”领域有所布局。有分析人士称,支付、供应链金融等将是区块链率先规模化应用的场景。尽管落地仍存难点,但落地趋势已是势不可挡。在业内多位分析人士看来,2020年,将是区块链脱虚向实,千万日活应用走入大众的一年。(北京商报)[2020/1/9]
在分析人士看来,《规划》的出台让金融科技不再只是科技部门自己的事,让业务部门都有金融科技思维。民生银行研究院研究员李鑫认为,银行现在搞科技最大的制约就是在体制机制,设立金融科技子公司的形式将更有可能打破原有的体制机制束缚。他进一步指出,对于打破部门间壁垒,突破部门利益固化藩篱,实际操作起来很难,关键可能是上层有没有不破不立的魄力,真正敢进行大刀阔斧的改革。
声音 | 北京商报:借PTO还魂,非法代币融资再现异化:自监管层在2017年9月4日叫停国内ICO(Initial Coin Offering,首次代币发行)以来,过去两年,央行等多部门联手,严厉打击ICO非法公开融资炒作,并对IFO、IMO、IEO等各类ICO变种形态进行多方围剿,监管成效显著。不过,北京商报记者调查发现,近日,市场出现了一种名为PTO(Partition Token Offering,分区通证发行)的新模式,即平台为融资方做融资发行服务,可将融到的CXC(一种虚拟代币)生成收益模型,分区分批持续供应给融资方。有分析人士指出,与ICO的其他变种一样,PTO面临合规和监管方面的各种问题,其不仅难以规避ICO发行中存在的风险,且募资平台本身的非合规特征也带来了新的监管风险。(北京商报)[2019/12/18]
如何去打破部门间壁垒?中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示,需要顶层设计的同时,也需要逐步寻找这种突破的方法。
动态 | 北京商报:“GEC环保币”拉人头模式涉嫌:据北京商报报道,北京商报记者注意到,一种新型“GEC环保币”交易模式被广泛传播,该模式以“生态环境保护”、“零投资”、“零风险”、“高收益”为标签,靠拉人头入伙,拉下线发展资金链条。业内专家指出,环保币基本上可以归为盘圈。盘圈外观是虚拟货币,内核为资金盘,前人的收益来源于后来者的资金。该模式不仅涉嫌变相ICO,而且拉人头模式涉嫌。[2019/4/10]
加大投入缓解“人才荒”
行业的发展离不开人才的建设,在技术推动金融机构加速转型的同时,金融科技人才的需求也提上日程,而为人才“一掷千金”已经成为近年来商业银行的常态。银保监会日前的统计数据显示,2018年银行对科技总投入同比增长13%,信息科技人员同比增长近10%。
人才招聘也是银行大手笔投入的重点之一。近期银行仍在大肆招兵买马,农行近日发布招聘公告称,总行研发中心将校园招聘软件研发岗和测试开发岗共650人。中行、工行、浦发银行、光大银行等多家银行也都在招聘金融科技人才。此外,北京商报记者在BOSS直聘网站中看到某银行金融科技子公司招聘职位有6个,且都是偏技术类人才。
为加强人才队伍建设,《规划》指出,合理增加金融科技人员占比。尹振涛直言,金融科技人才培养是一个系统性的工程,应从上到下建立一种激励机制,能够让科技人才和金融人才融合发展。同时,也要注重基层培养,通过高校开设金融科技的课程等。
对于加大金融科技投入力度能否缓解人才荒的问题,李鑫表示,如果只是简单的加大投入意义不大,重要的是从战略层面上找准方向和自身定位,往该投的地方投,不能“有病乱投医”。另一方面,人才也不完全是花钱就能砸来的,关键还是体制机制理顺,否则人来了也发挥不出最大的作用。
场景化融合面临挑战
在分析人士看来,场景化是金融科技发展的一个重要趋势,因为只有嫁接到具体场景,才能让金融科技更好地服务于实体经济,降低风险发生的可能,而如何把AI、大数据、云计算、区块链等技术与金融业务进行合理而深度的融合是关键。
《规划》提出拓宽金融服务渠道,借助应用程序编程接口、软件开发工具包等手段深化跨界合作,在依法合规前提下将金融业务整合解构和模块封装,支持合作方在不同应用场景中自行组合与应用。
在尹振涛看来,从现在发展来说,最大的问题就是场景方和金融牌照方之间该怎么创造合作机制,一方是有场景,一方是有牌照,如何让他们能够打破彼此之间的障碍是最重要的,而具体的障碍可能根据场景的不同有不同的特征。
李鑫则认为,对于金融机构而言,主要是严守合规底线,从监管的角度来讲,要做好平衡,既要鼓励创新,但也要强化监管。同时,要加强监管部门和金融机构的沟通交流,最好也包括学界,这样才能更好地平衡效率与风险,共同推进金融科技的落地应用。
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