FTX余波未了?Crypto银行Silvergate Capital能否经受市场震荡的考验?

Silvergate Capital (SI)曾经是Crypto公司的重要银行合作伙伴,现在正处于破产的边缘。

这家总部位于加州拉霍亚的公司上周五表示,它暂停了Silvergate交易网络(SEN),但其他与存款相关的服务仍在运营。

约一小时前,Moody将Silvergate的银行存款评级从Ba3下调至Caa1,这一打击意味着该银行的债务面临非常高的信用风险。

去年11月,Silvergate面临财务亏损和监管机构调查,主要原因是FTX和相关对冲基金Alameda Research等重要客户倒闭。

Silvergate的股价周四和周五暴跌,过去一年累计下跌95%。

这家加州州立银行近日表示,需要进一步推迟发布年报,并预计在1月份公布的第四季度初步业绩中净亏损减少近10亿美元的基础上,还将出现进一步亏损。

FTX首席工程师曾修改FTX代码,使Alameda头寸免于自动清算:12月14日消息,据路透社披露,2020年年中,FTX首席工程师对加密货币交易所的软件进行了秘密更改,代码调整之后,FTX创始人Sam Bankman-Fried(SBF)旗下对冲基金Alameda Research免于交易平台上的一项功能,即如果Alameda亏损过多借入资金,可自动出售Alameda的资产。

在解释这一变化的说明中,工程师Nishad Singh强调,FTX永远不应该出售Alameda的头寸。Singh在该平台代码的评论中写道:“要格外小心,不要清算”,该平台代码显示他参与了代码的编写。(路透社)[2022/12/14 21:43:32]

该银行还提到了正在进行的监管调查,以探明在这些财务报表发布后的12个月内继续经营的能力。

欧洲议会议员:政府不应在FTX事件后过度监管,建议等待MiCA法案生效:11月21日消息,欧洲议会议员、加密资产市场(MiCA)法案文件首席谈判代表Stefan Berger表示,在交易所巨头FTX崩溃后,欧盟应暂缓实施更多加密监管措施。监管机构应该等到欧盟有关加密货币的新法律生效。

Stefan Berger称,“FTX的灾难是监管缺失的结果。政府现在不应该过度监管,而是应该遵循MiCA。根据全球MiCA规则,您将拥有内部控制机制、客户资产/资金分离、良好管理证明、白皮书。”Berger表示,MiCA是抵御 FTX等类似雷曼兄弟事件的堡垒。(The Block)[2022/11/21 7:53:17]

Silvergate面临着其银行服务的Crypto公司挤兑存款,包括Coinbase、Paxos、Galaxy Digital和其他公司,这些公司努力与这家陷入困境的银行保持距离。

FTX受害者正设立GoFundMe筹款活动自救:金色财经报道,在加密货币交易所 FTX 倒闭中蒙受损失的人正通过建立 GoFundMe 筹款活动来弥补损失,尽管 SBF 表示正在尝试融资以拯救公司并将资金返还给投资者和账户持有人,但目前与FTX 相关的 GoFundMe 募款项目不断涌现,FTX 受害者可能更倾向于自救。(雅虎财经)[2022/11/19 13:24:25]

在最坏的情况下,Silvergate可能会申请破产。

更有可能的是,FDIC担保的银门银行(Silvergate bank)可能会进入破产接管程序。

与破产不同的是,破产管理就像一把“保护伞”,由“接管人”或受托人接管企业,最终目的是保护债权人——尤其是那些有担保贷款的债权人。

Coinbase:FTX的崩溃可能会导致加密寒冬延长到2023年底:金色财经报道,Coinbase (COIN)周二在一份研究报告中表示,加密货币交易所FTX的崩溃破坏了加密货币市场正在出现的积极局面,此前5月和6月的重大去杠杆化导致数字资产领域几乎没有大型边际卖家。该报告称,市场极有可能看到FTX解体带来的“二级效应”,因为出现了哪些对手方与该交易所或其姐妹公司Alameda Research进行了贷款或互动,以及这些确切的债务是什么。

Coinbase表示,糟糕的流动性可能至少会持续到今年年底,并指出稳定币在加密货币总市值中的占比已升至18%的高位。该报告补充说,FTX的消亡无疑损害了投资者对该行业的信心,补救将需要一些时间,可能会将加密货币的寒冬再延长几个月,可能一直延续到2023年底。(coindesk)[2022/11/16 13:12:14]

King&Spulding破产业务的前合伙人Jesse Austin解释说,在这种情况下,破产接管的决定和执行将由联邦存款保险公司(FDIC)或加州金融保护与创新部(DFPI)决定,他们可以宣布Silvergate银行资本不足。

Austin表示:“如果加州的监管机构或联邦存款保险公司发现Silvergate资本不足,那么联邦存款保险公司就会介入并关闭该银行。”

尽管破产法明确禁止银行根据破产法第11章或第7章申请破产,但Austin表示,Silvergate的控股公司Silvergate Capital仍然可以申请破产,尤其是如果它除了客户存款之外还有其他有价值的资产的话。

除了Silvergate的SEN网络,该公司还拥有去年1月以120万股股票和5000万美元现金从Meta已关闭的稳定币项目Diem购买的稳定币资产。

在这家对Crypto友好的银行陷入困境之前,美联储(Federal Reserve)、FDIC和OCC在1月和2月发布了联合声明,警告迎合Crypto客户的银行所承担的波动风险。

据熟悉Silvergate资本的银行业消息人士称,鉴于Silvergate的立场,这些声明进一步提出了一个问题,即美国银行是否会对数字资产行业变得“更加谨慎”,从而限制Crypto公司的进入。

这位要求匿名谈论Silvergate的人士表示:“一方面,如果Crypto即将出现,美国人将他们的美元投入其中,难道你真的希望这些美元存在美国而不是外国银行吗?”

“如果你是一家银行,可能并不是说你不能接受这类存款,而是你需要在资产负债表上限制它们的比例。”

Silvergate于1996年成为一家地区性银行,但直到2014年,首席执行官Alan Lane才选择该公司开始为已经破产的Genesis等Crypto客户提供服务。

该公司通过向越来越多的Crypto创业公司提供银行服务,为自己开辟了一个利基市场。

该银行的产品发展成为一个正式的支付平台,称为Silvergate Exchange Network。

在那里,运营的Crypto储户可以在传统银行工作时间之外进行美元转账和贷款。

截至2018年第四季度末,Silvergate持有18亿美元的存款总额和20亿美元的资产。

到2021年Crypto达到顶峰时,其存款总额和资产总额分别上升至143亿美元和160亿美元。

在Crypto交易所FTX破产后,截至去年第四季度末,Silvergate的总存款和资产下降至62亿美元和113亿美元。

随着存款的下降,Silvergate的资本相对于资产缩水了一半。

这一杠杆率从第三季度的10.7%降至5.3%,这一水平尤其值得银行关注,因为监管机构有理由对任何低于5%的美国银行进行干预。

“这里的困难在于Silvergate不是一家大银行,”银行业消息人士表示。

“他们通过与Crypto公司合作,战略性地增加了存款,但他们的Crypto存款远远超过了其他业务。”

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