前言
2020年是去中心化金融的大热之年。DeFi的应用方向众多，包括去中心化交易所、借贷平台、稳定币等等，目前市场上已经围绕这些应用方向出现了上百个DeFi项目。DeFi借贷龙头Compound通过用COMP代币来吸引用户参与存贷，一个月内资金沉淀量飞增10倍，COMP估值高企，拉开DeFi的狂欢序幕。在这之后，DeFi新概念层出不穷，借贷平台，去中心化交易所，去中心化自治组织，稳定币，预言机不断涌现，优秀的DeFi项目纷纷利用token流动性挖矿实现用户冷启动。
这让DeFi成为区块链生态系统中发展最快的领域之一，目前总体锁仓量超过30亿美元。在DeFi众多业务领域中，最引人注目的三大方向为稳定币、去中心化交易所和借贷业务。其中，DeFi借贷业务的发展尤为迅速。
问卷背景
Bella团队在2020年7月面向加密货币领域的区块链从业人员、区块链资深用户、币圈炒币用户、前沿科技爱好者等区块链相关用户投放了《2020关于DeFi的有奖调查问卷》。本次用户调研主要研究课题为中外普通用户对钱包和DApp的使用情况、流动性挖矿的参与程度、以及在目前使用DApp的痛点。中文版问卷共收集到了300余份有效回答，英文版问卷共收到了400余份有效回答。
外媒：墨西哥数字比索不太可能在2024年前推出:1月8日消息，2021年12月29日，墨西哥政府通过社交媒体宣布将开发自己的数字比索，并将于2024年左右推出。然而，根据该国央行Banxico的新信息，这一时间表越来越不可能实现。据当地消息人士称，墨西哥央行数字货币（CBDC）仍处于开发的初始阶段，支付系统和市场基础设施总局，即负责其建设的银行部门，仍在确定其发行的要求。
此外，据披露，在2022年期间，有超过50万美元用于开发数字比索，来自Banxico提供的资金。[2023/1/8 11:01:09]
受访群体中大部分(约70%）为接触加密货币2年及以上的资深用户，23%为1-2年的普通用户，7%为刚刚接触不到一年的新用户。本次用户调研兼顾了不同地域、年龄层、职业和性别，具有行业代表性。我们对调查结果进行了数据分析，最终用以了解并挖掘区块链相关用户对DeFi的认知程度、潜在需求和使用偏好，从而指导DeFi产品的设计、解决DeFi用户的需求、促进DeFi行业的发展。
美国国税局更新2022年纳税申报单中包含礼物的加密问题:金色财经报道，在新发布的2022年个人所得税申报表1040表草案中，国税局已经澄清，\"接收 \"加密货币包括通过 \"奖励、奖品或补偿 \"获得的数字资产。该机构还想知道纳税人是否将加密资产作为礼物发送或接收。
美国国税局在2019年首次在附表1表格中询问加密货币的持有情况，这不是所有纳税人都需要的。2020年，该机构首次在1040表上询问加密货币持有情况，这是所有纳税人的必备条件。（blockworks）[2022/8/3 2:56:23]
执行摘要
1，受访群体大部分为加密货币资深用户，并不能完全代表小白用户的行为。参考Compound、Uniswap、Curve等活跃地址数，我们预计目前DeFi的用户量在数万人左右，相对于全球500万crypto交易用户仅1%的渗透率。现阶段行业需要的是能让大众，而非仅大户和巨鲸才能参与进来的DeFi产品。
2，调查显示，DeFi认知程度和炒作程度要远超用户实际参与程度。而用户参与的单一最大诉求是获得流动性挖矿奖励，亦或是超额利息收益。综合收益率要超过年化15%用户才有动力参与。
深圳南山科创局局长助力2020“创业之星”大赛大数据和区块链行业赛启动仪式:2020年7月2日15时，第十二届中国深圳创新创业大赛南山区预选赛暨创新南山2020“创业之星”大赛大数据和区块链行业赛启动仪式盛大开启。本次大赛由深圳市科技创新委员会和深圳市南山区人民政府联合主办，深圳市南山区科技创新局及深圳市南山区科技创业服务中心承办，其中大数据和区块链行业赛由火币Labs执行。
深圳市南山区科技创新局局长刘石明在启动仪式上致辞，并与火币Labs总经理袁瑞娟以“为‘南山大数据和区块链’创业生态加码”主题对话。刘石明表示，今年是大赛第一年设置大数据和区块链行业赛，一方面南山汇集众多互联网巨头和专业人才，释放出很多区块链行业应用，南山也有很多正在做区块链和准备做区块链的企业；另一方面，区块链的应用领域非常广泛，比如电子发票、银行贷款，政务服务等，在南山都有非常好的前景，因此大数据和区块链的结合一定会成为亮点。
“希望本次比赛能够吸纳全世界各地的区块链项目来到南山创业发展，通过南山政府数据开放、应用场景释放及骨干龙头企业释放的资源，都将加速推动区块链应用在南山的落地。”刘石明说到。[2020/7/2]
3，流动性挖矿(Yieldfarming/Liquiditymining)作为一种创新的激励方式，通过去中心化借贷平台发行平台代币，发放给存贷用户以补贴资金收益，是一种行之有效的早期吸引用户的获客机制。
广州市2020年预算草案报告出炉 7.8亿元推动区块链技术和产业创新发展:6月6日，广州市第十五届人民代表大会第五次会议开幕，《关于广州市2019年预算执行情况和2020年预算草案的报告》书面提交大会审议。报告指出，将安排30.1亿元推进制造业高质量发展。主要包括：安排17.8亿元促进工业和信息化产业高质量发展专项资金，4.5亿元战略性新兴产业发展专项资金，7.8亿元推动区块链技术和产业创新发展。(广州日报)[2020/6/7]
4，中外资深用户中，虽然去中心化钱包非常普及，但用途仍然以转账和储存为主，使用各类DApp的用户仅三分之一。使用DeFi需要熟练使用钱包，导致用户使用路径长，学习门槛高。
5，面对由智能合约驱动的DeFi产品，用户对其缺乏安全感。智能合约交互速度慢体验差导致用户中途流失。合约调用费用常高达10-20美元，大幅高于普通用户2美元的预期，导致仅大户才能参与的窘境。以太坊基础设施急需升级，以满足普通用户的需求。
6，目前DeFi主要集中在ERC-20代币，资产丰富度相对低，尤其缺乏安全、用户体验佳、手续费低的BTC抵押品的支持。目前WBTC、RenBTC的出现有望打开新市场。
声音 | 神鱼：把握2020两个主要趋势进行挖矿布局:1月3日，F2Pool创始人神鱼在鱼池大客户年度答谢宴上发表演讲。他指出，2020年面临比特币减半行情，行业虽然将经历短暂的迷茫期，但不用过度担心。2020年挖矿将有两个主要趋势：一是挖矿的回本模型和经济周期重新跌迭代，二是比特币将稳固数字黄金的地位，价格保持长期看好趋势。我们应该针对减半行情、算力、币价等因素进场布局，收获收益与惊喜。[2020/1/3]
具体数据
1、去中心化钱包使用情况
调查数据显示：去中心化钱包在海内外区块链用户群体中普及率极高，海内外受访群体使用去中心化钱包的数量均达到90%以上。使用钱包的原因中，安全和转账快占主要原因，占比均达76%。
海外受访群体中，93%的海外用户每周或每天使用钱包，40%的海外用户将过半的数字货币资产放在钱包里。而国内受访群体中，每周或每天使用钱包的用户为66%，将过半的数字货币资产放在钱包里的用户为30%。
2、DeFi认知及参与度现状
调查数据显示：海外用户对DeFi概念的认知度、对产品的参与度都普遍较高。听过DeFi这一概念的高达97%，曾经购买过DeFi概念币种的用户则高达78%。
相比之下，中国受访群体中听过DeFi这一概念的受访群体比例略低于海外用户，达86%，曾经购买过DeFi概念币种的用户为58%。
在本次受访群体中，有75%的海外用户和25%的国内用户使用过去中心化的存贷功能，双方差距较大。相比较之下，国内的受访群体对DeFi的认知，以及DeFi产品的接受程度相较海外有着较大的提升空间。
3、DeFi用户诉求和学习门槛
我们询问了海内外用户使用DeFi产品的预期。调查数据显示：海内外用户均对DeFi产品的手续费金额较为敏感，普遍期望交易手续费不高于2美元。目前由于以太坊网络拥堵，合约调用费用常在10-20美元，大幅高于2美元的预期，导致众多中小型用户无法参与到DeFi中来。
从对存款的回报预期来看，大多数海外用户(75%)和国内用户(74%)表示，综合年化回报需要超过15%才能对其使用DeFi产品产生足够的吸引力。其中约有一半的海内外用户期望有20%以上的年化收益。
过半数的海外受访群体表示自己曾经参与过流动性挖矿，与之相比，国内参与过流动性挖矿的用户占比仅有22%，有很大的提升空间。值得注意的是，调查显示大多数参与DeFi的用户存款或参与流动性挖矿的金额为10,000到50,000美元。
从对DeFi产品的学习意愿来看，40%国内用户表示最多愿意花1小时希望学习使用一个新的DeFi产品，这个比例在海外调查群体中约为56%。约有12%的中国用户和2%的海外用户根本不愿意花时间学习使用DeFi。
4、使用与不使用DeFi产品的原因
调查数据显示：海外受访群体使用DeFi产品的人数占比达到75%。
此题为多选题，受访群体可选择多个使用/不使用原因。其中驱动力以流动性挖矿(YieldFarming/LiquidityMining)为主，占比74%，其余依次为利息可观(29%)、无需KYC、方便以及安全（18%)。
使用阻力以利率吸引力不大为主，占比58%，其余依次为用户体验差、担心合约安全性以及不会访问DApp或没有钱包。
使用过DeFi产品的中国用户占比总人数为25%，驱动力依次为流动性挖矿、方便、利息可观、无需KYC、安全。
使用阻力以担心合约安全性为主，占比52%，其余依次为不会访问DApp或没有钱包、存贷款速度慢、以及用户体验差。因此，DeFi产品若要提高产品吸引力，更高的利率和值得信赖的安全性是其要务。
对于开放金融的展望
从宏观的角度来讲，区块链对于传统金融属于范式更替。区块链本质是去中心化的，所以在未来不论多长时间内都存在两个属性：一、投机属性；二、对于金融领域的升级。从DeFi的角度来讲，未来更大的市场是在央行数字货币CBDC，官方数字货币的出现将带动很多的资产上链，那个时候DeFi就能走到大众的认知领域中被更多人熟知。
在未来的一两年当中，DeFi发展会大于它所承载的公链。而DeFi所依赖的稳定币将会发展到比比特币更大，原因是它能不断把圈外的资金带到圈内。
在范式更替的过程中，总是会出现巨大机会，从互联网到移动互联网，从微信、Instagram到抖音均证明了这一点。区块链作为去中心化的结算系统，从诞生之时就注定要改变金融业。DeFi终有一日会走出加密货币的小圈子，成为开放金融的弄潮儿。比特币作为先行者，创造了去中心化的交易介质。而借贷作为古老的金融工具，在DeFi的助力下将会成为开放金融的基石。从这两年USDT、USDC、DAI等稳定币的崛起可以看出，稳定币规模将是开放金融的基本盘，为DeFi提供资金供给。
最终将DeFi和开放金融发扬光大的将会是国家主导的电子货币CBDC和Libra。届时，跨国抵押贷款的抵押品将会是高流动性资产、商品、债券，而非仅仅为以太坊等加密货币，而资金端将会是各国的电子货币。交易、结算、借贷、金融衍生品共同构成开放金融璀璨的生态，这将是一个全新的市场。
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