深圳数字人民币红包测试收官，中签个人使用红包交易62788笔，交易金额876.4万元。这意味这中国法定数字货币在零售端的应用取得了重大进展。与此同时，全球央行也正在加速数字货币的研发测试进程。
数字货币到底将会怎样影响我们的金融体系以及经济生活？10月18日，中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链研究组组长李礼辉在2020年第二期媒体高层区块链知识公益培训班上表示，其中一个影响就是去现钞，让日常生活更加简单，实际上也会加快人民币的国际化进程；二是去中介，会让金融竞争更充分。
法定数字货币的四大优势
李礼辉：数字人民币试点正在进入快车道:金色财经报道，中国银行原行长李礼辉26日在“2023青岛金家岭金融人才大会“上表示，数字人民币正走在发展的快车道上，而海外主要经济体法定数字货币进展较为缓慢。在改善跨境支付环境角度，数字人民币应该力争主导地位，这有利于推进普惠金融的发展。
与此同时，在国际范围内，数字美元和数字欧元等进展缓慢。李礼辉认为，应努力把数字人民币打造成全球最好的央行数字货币。这有利于推进普惠金融，也为应对虚拟货币对现行货币金融体系的冲击，而且有利于维护国家货币主权，也有利于提高我国在全球货币金融体系中的地位。[2023/2/27 12:32:18]
李礼辉看来，法定数字货币主要有四方面的优势：首先，法定数字货币具有替代现钞、节省现金流通的成本的好处，可能是第六版的人民币；其次，能强化支付系统的公共属性，推进普惠金融，可以让更多人利用这种支付系统；第三，可以保证金融交易的可靠性；第四，可以精准调节货币供应，加强货币市场流通的供应。
现场 | 中国银行原行长李礼辉：国家要掌握数字经济主导权并建立全球性优势:1月15日上午，由易趣财经、一本区块链、《金融理财》杂志社主办的“破界·融合”区块链与数字金融高峰论坛在北京举办。中国银行原行长李礼辉指出，Libra可以链接全球各个角落的点对点交易平台，从支付清算入手，可能延伸到储蓄、信贷等，渗透大众的经济生活，未来可能不再需要商业银行和第三方经济机构等。因此，未来我们国家要掌握数字经济的主导权，大力培养数据、算法专家，在数字金融的关键领域建立全球性优势。此外，数据是资源、财富，我们应该穿透数据孤岛，建设专业化数据库。鼓励企业创新，应该做到效率更高，成本更低，创造社会认可的信任模式，重构商业合作的模式。[2020/1/15]
同时，发行数字货币也有三个方面的潜在风险。一是会削弱商业银行的初始信贷能力和盈利能力；第二个问题它更容易触发系统性的金融风险；第三个问题是，中央银行的资产负债表会因为数字货币迅速扩大，大量存款会到中央银行，而中央银行有调控的权利，但是也要承担更加直接的责任。
声音 | 李礼辉：区块链是多种技术的集成创新:11月29日，ReFinTech金融科技峰会在北京新世界酒店召开，中国互金协会区块链组长、中国银行原行长李礼辉出席并演讲。演讲的主题为“国家战略和法定数字货币“。李礼辉表示，区块链有三大关键词，共识机制、智能合约、分布式账本。区块链可以定义为各参与方基于共识机制和智能合约建立数字信任的分布式共享账本，是多种技术的集成创新。区块链的技术架构和特点包括以下四点，区块链是基于时间戳的链式区块结构，上链数据难以篡改。区块链是基于时间戳的实时运行系统，指定数据可以共享。区块链是基于智能合约的自规则，技术性信任可以认证。区块链是基于加密算法的端对端网络，交易对手可以互选。（新浪财经）[2019/11/29]
那么，数字货币到底会怎样影响我们的经济生活？李礼辉解释称，其中一个影响是去现钞，让日常生活更加简单，实际上也会加快人民币的国际化进程；二是去中介，会让金融竞争更充分。
金色财经现场报道丨中国银行前行长李礼辉：两个方面可证实2017年以来区块链技术在规模化应用上取得了很大突破:金色财经记者现场报道，今日，在博鳌亚洲论坛“再谈区块链场”中，中国银行前行长李礼辉表示：2017年以来区块链技术在规模化应用上取得了很大的突破，有两个方面可以证实，第一个突破，是建立了多维度交付的架构，高复杂性的金融交易场景中实现众多的交易方之间，零距离，零时差的交通。第二个突破，建立了一个叫可信数据的登记与证实平台。这个平台既可以用于金融也可以用于非金融。对于区块链未来的应用，包括在金融领域的规模化的应用，我充满着期待。[2018/4/10]
李礼辉认为，目前法定数字货币是因为政府的背书而可信，如果其他机构发行的数字货币要做到五个方面的要素才有可能被信任：一是具有公众信任机构的信任背书；二是具有商业价值的客户规模；三是具有可靠的机关交易合支付平台；四是具有可审计的金融资产做支撑；五是具有行政许可的市场准入。
值得一提的是，虽然我国法定数字货币在零售场景的应用并没有使用区块链技术，但不排除将来在跨境支付方面使用区块链技术的可能性。从全球央行目前的数字货币研究进程来看，也有一些国家使用了区块链技术。
李礼辉认为目前区块链发展还处在一个瓶颈状态，即规模化可靠应用的瓶颈。“我国的区块链技术研发要致力于突破规模化可靠应用瓶颈，包括隐私计算技术、真实性监督机制、智能合约技术、密钥技术、多元化技术平台集成以及应用程序的可靠性。”他表示，这几年中国在区块链专利的申请方面已经做得很好，甚至超过了美国，但在底层这些所有高价值的基础领域，我国还存在很大的差距。
区块链可以建立数字化的财富管理市场
从技术的维度，区块链可以定义为：基于对等网络、共识机制、智能合约、加密算法的分布式共享账本。从经济的维度，区块链可以理解为“可信任、可交互、可加密、可共享的价值链”。在李礼辉看来，区块链是多种技术的集成创新。而从应用角度来看，区块链技术应用已延伸到数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域。
以金融为例，一是它可以构建一个大中小型金融机构共同参与的分布式的金融账本；二是金融对可靠性、安全性要求比较高，联盟区块链技术来构建一个多方参与的分布式账本的架构就能够把事情做得更有效率。
还有就是跨境支付的结算场景，跨境支付的结算场景在一般的情况下并不复杂，但是它有可能会涉及到资金跨境的非法流动，通过运用区块链，可以给监管方提供一个直接介入的渠道，因此能降低整个控制的成本、提高控制的效率，这些区块链的应用都取得了初步成效。如果用区块链大数据、区块链人工智能让监管都智能化，对节约整个社会运行成本很有帮助。
还有一个比较典型的应用，区块链可以建立一个数字化的财富管理市场。未来的数字资产市场里可能会包括四个数字资产的类别：一是存款、债券、股票、票据等等金融资产数字化；二是酒店、住房、汽车、设备、工具、景点等等实体资产也可以变成数字资产，并在市场得到认证和定价，可以进行使用权的交易；三是游戏、音乐、影视、著作、授课等等数字文化产品的使用权也可以在数字资产市场获得认证定价，并进行交易；四是通过证券化的安排，具有收益权从而具有投资价值的数字产品可以按份额进行交易，这就是一种新的投资形式。
值得注意的是，区块链同时存在潜在的一个暗点：区块链有一个重要的趋势就是弱中介，甚至是去中介，它可以直接交易，不再需要中介，这个对传统的金融业是一个重大的挑战。未来金融业要发展，一定要在新的技术架构体系下明确金融业的定位。
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