DeFi领域有很多不同的应用,它们提供了可以替代传统金融的铸币、消费及转账方式。
借贷平台可以说是去中心化金融中最受欢迎的产品。任何人都可以快速、轻松地贷款,而无需向第三方透露身份,也无需经过传统银行必须的标准化检查。这一系统有很大优势,但我们也不应该忽视去中心化借贷可能产生的弊端。
DeFi借贷的运营模式
DeFi领域目前运营的最大的借贷平台是Compound、Maker、Aave、C.R.E.A.MFinance和dYdX,每年共产生1.06亿美元的利息。虽然它们的运营方式都有些不同,但总体来说,基本原理是一样的。
当前DeFi协议总锁仓量近548.9亿美元:金色财经报道,defillama链上数据显示,当前DeFi项目总锁仓量(TVL)为548.4亿美元,24小时内涨幅为0.18%。锁仓量资产排名前五:MakerDAO(82亿美元),Lido(73.1亿美元),Curve(58.4亿美元),Aave(54.1亿美元),UniswapV3(42.5亿美元)。[2022/10/29 11:54:52]
去中心化借贷的核心是让其可以运营的智能合约。其机制就是一旦满足某些条件就会自动执行的代码,并且不再需要中心化的机构来运营和管理各方之间的互动。将贷款的规则写进智能合约,用户就能够通过智能合约将资产集中起来,再将这些资产分配给借款人。
Liquity Protocol宣布推出一个自我引导流动性的DeFi机制Chicken Bonds:7月13日消息,去中心化借贷协议Liquity Protocol宣布推出一个自我引导流动性的DeFi机制 Chicken Bonds,旨在使项目和DAO能够免费为其代币启动协议拥有的流动性(POL) 。Chicken Bonds探索了一种新颖的本金保护债券机制,为终端用户增加收益机会,使他们能够获得新发行的btoken,以换取其绑定的代币。Chicken Bonds没有到期日,也没有锁仓期:用户在一段时间内累积btoken,同时可以随时赎回(Chicken In),或随时提取本金(Chicken Out)。
Chicken Bonds在绑定代币和bToken定价之间创造了一个飞轮效应:债券的人越多,bToken持有人保留的收益就越多。更高的收益率反过来增加了相对于基础代币的价格溢价,通过更高的年收益率使债券更具吸引力。[2022/7/13 2:09:25]
和传统贷款一样,借款人需要投入抵押品才能贷款。在DeFi中,借款人将加密货币存入智能合约作为抵押品,其价值至少等于甚至要超过其贷款的价值。哪些币种作为抵押品,主要取决于你接入的借贷池,以及借贷平台支持哪些币种。
TokenBetter投票上线DeFi热门币种UMA、PEARL、SAL、JFI:据官方消息,TokenBetter将于2020年9月10日15:00(UTC+8)开启充值投票上线DeFi热门币种UMA、PEARL、SAL、JFI。充值投票期间,用户可充值以上项目代币至TokenBetter账户地址进行投票,平台将根据充值人数之和进行排名,充值人数排名第一或充值人数不低于100人的项目,即符合上线条件。
2020年,DeFi流动性挖矿盛行,TokenBetter已率先切入“DeFi”生态赛道,后续将为用户甄选更优质的DeFi项目,让用户安全快捷参与DeFi浪潮。 TokenBetter 成立于 2018 年 12 月,总部位于美国,在新加坡、中国、中国香港均设有运营中心,是一家全球性的数字资产国际站,目前已拥有美国、加拿大等多国金融牌照。[2020/9/10]
在贷款结束后,作为借款人,你需要偿还你所借的币及约定的利息。然后,你多存入的资金会作为利息,分配给池子里的各个出借人。这就是为什么人们对出借货币如此感兴趣–他们持有的资金不只是闲置资产,而是投入到工作中,并以支付利息的形式以钱生钱。
Monica Cummings:DeFi让市场享受普惠金融 看好DeFi产品创新:据官方消息,由元界DNA总冠名的“FINWISE2020纷智云端峰会”海外场于欧洲时间5月29日盛大开启。ICPS研究所内容负责人Monica Cummings荣耀出席。
Monica Cummings表示,“DeFi涵盖目前被排除在主流金融市场之外的个人,降低了准入门槛,提供了更大的参与度和可利用的流动资金池。通过区块链的透明度和数据可信度,发展中国家的公民也可以享受普惠金融的机遇。元界DNA在DeFi领域,包括贷款、保险、隐私和安全方面做出的创新性尝试,令人印象深刻。目前DeFi仍处于起步阶段,但是随着去中心化金融产品不断增加,预计元界DNA为代表的项目会快速扩张。”[2020/5/30]
这个系统看起来是一个双赢的系统。任何人存入抵押品后都可以贷款,任何人也都可以通过向他人出借来获取加密资产的利息。但这个系统也不是全然没有风险的。
DeFi借贷的风险
众所周知,加密货币有可能在任何一天发生疯狂的价格波动。当存入的抵押品价格跌破贷款价格时,会发生什么?你的贷款将受到清算惩罚。出于这个原因,大多数平台都要求超额抵押,这意味着用户必须存入比他们打算借的金额更高的金额。
事实上,大多数借款人通常会存入他们将借款金额的200%。这样一来,作为借款人,在你所押的资产作为抵押物的市场价格大幅下跌时,你会得到一定的保护。但在价格大幅下跌的情况下,资金池会开始变现抵押物,以弥补贷款。这意味着借款人最终可能会失去抵押品,但依然保留贷款金额–你要为自己的损失买单。因此,DeFi贷款的时间周期越长风险越大。但是,如果你预测某种资产的价格会飙升,而你又想快速获利,从而轻松偿还贷款,那么短期DeFi贷款是一种杠杠下注的方式。
更进一步
加密领域的所有创新都是令人兴奋的,并且看起来都是前景广阔。但与所有在创新前沿运作的事物一样,你需要做功课,以确保你了解所有可能的风险并找出最适合你的项目。
我们之前已经介绍了一些与DeFi借贷相关的基本内容,下面是一个快速的概览,以帮助您弄清下一步要做什么。
稳定币
许多借贷池会将稳定币列为资产,如DAI、USDC和USDT。稳定币是DeFi宇宙的重要组成部分,因此您需要了解稳定币的运营模式,以及市场上交易的各种稳定币之间有什么区别。
WBTC
WrappedBTC是对标BTC的ERC20代币。它被广泛应用于DeFi协议,并且一直是DeFi中流动性的主要驱动力。虽然WBTC代表着比特币,但你要了解,WBTC并不意味着实际持有比特币。
Compound
Compound的玩法有些不同:您的锁定资产将通过cTokens进行代币化。这种模式使您的锁定资产可以在整个DeFi生态系统中的其他去中心化应用(dApp)中进行交易和使用。
Aave
作为DeFi借贷协议,Aave与Compound类似,但具有一些独特的功能,推动了金融创新的边界。闪电贷款、灵活利率和信用授权都是Aave作为推动DeFi更大扩展的领导者的新服务和标志。
DeFi
如果你想了解更多关于去中心化金融的优势和劣势,以及其未来的发展前景,请阅读我们最新的研究文章。
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