央行法定数字货币现身农业银行内测?农行人士:在央行的统一安排下有序进行

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昨晚,一则央行法定数字货币DCEP钱包已在农业银行内测的消息不胫而走。今日,这一消息引爆数字货币概念股行情,汇金股份涨停、四方精创大涨。DCEP进入倒计时了?

《每日经济新闻》记者就此消息向多位银行人士求证。一位农业银行人士向记者表示,数字货币在央行的统一安排下有序进行,具体信息等央行发布。

数字货币无疑是当前热点,而早在2014年,时任央行行长的周小川便提出构建数字货币的想法,央行也成立了全球最早从事法定数字货币研发的官方机构——央行数字货币研究所,专注于数字货币与金融科技创新发展,开展法定数字货币(DCEP)研发工作。

央行数字货币现身农行内测?

昨晚,有消息称央行法定数字货币DCEP钱包已在农业银行内测,引发市场广泛关注。内测是真的吗?DCEP进入倒计时?对此,农业银行人士表示,数字货币在央行的统一安排下有序进行,具体信息等央行发布。

印度央行行长:由于匿名性DEFI造成了特别的挑战:6月17日消息,印度央行行长沙克蒂坎塔·达斯表示:印度央行正在向央行数字货币迈进,监管机构必须确保适当的风险管理,对实体银行分行的依赖将会减少,科技巨头可能会破坏金融系统。将很快发布指导方针,以确保数字借贷生态系统的安全和健全,使用金融科技数据的银行可能会引发系统性问题,印度央行将继续微调监管。由于匿名性,DEFI(去中心化金融)造成了特别的挑战。有必要寻找全球协调监管的方法。越来越多的技术使用导致了更多的数字欺诈。印度央行很快就会发布关于(金融)科技的建议。一些事态发展使流动性任务具有挑战性。[2022/6/17 4:34:42]

央行的消息暂未到来,但市场已先一步有了“动静”。数字货币开盘走强,相关概念股大涨,汇金股份、聚龙股份等多股触及涨停,高伟达上涨9.98%,奥马电器、飞天诚信、数字认证、四方精创等也纷纷大幅上涨。

世界黄金协会调查:四分之一受访央行有意增持黄金:6月9日消息,世界黄金协会(WGC)周三(6月8日)公布了其年度央行调查报告。结果显示,25%的受访央行希望在未来12个月内增持黄金,并且这个数字出现了逐年增加的趋势。报告还指出,今年也是连续第二年没有央行希望减持黄金。(财联社)[2022/6/9 4:12:09]

数据来源:东方财富

一直以来,央行数字货币的进展都是市场关注的焦点。我国作为最早研究央行数字货币的国家之一,2014年,时任央行行长的周小川便提出构建数字货币的想法,央行也成立了全球最早从事法定数字货币研发的官方机构——央行数字货币研究所。该所主要工作职责是根据国家战略部署和央行整体工作安排,专注于数字货币与金融科技创新发展,开展法定数字货币研发工作。

声音 | 欧洲央行管委维勒鲁瓦:将在三月份呼吁实施数字货币项目:据金十消息,欧洲央行管委维勒鲁瓦表示,将在三月份呼吁实施数字货币项目。[2020/1/28]

央行数字货币的研发不断推进,去年以来,央行数字货币更是消息频传。2019年11月28日,央行副行长范一飞出席“第八届中国支付清算论坛”时表示,央行法定数字货币DCEP基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作,下一步将合理选择试点验证地区、场景和服务范围,稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。

4月3日,人民银行2020年全国货币金银和安全保卫工作电视电话会议在北京召开。会议要求要加强顶层设计,坚定不移推进法定数字货币研发工作,系统推进现金发行和回笼体系改革,加快推进钞票处理业务、发行库守卫和发行基金押运转型。

动态 | BafeEx解读:欧洲央行对欧元稳定币态度较为乐观:1月3日,欧洲央行市场基础设施和支付总监Ulrich Bindseil发布了央行欧元稳定币CBDC工作总结。BafeEx交易所分析师Zoy表示,从文章来看,欧洲央行对欧元稳定币CBDC持较为乐观的态度,注意不是极度乐观。欧洲央行主要担心:1.金融脱媒(Disintermediation),储户和机构通过这种方式藏匿和转移欧元资产,规避欧洲央行监管;2.无法应对危机时期的银行的系统性建导(Facilitation)问题,即CBDC相对来说更难被央行调控。BafeEx分析师Zoy强调,CBDC的双层利率系统也许可以应对上述两个问题,CBDC得以顺利发行的可能性在逐渐提高。[2020/1/4]

4月10日,央行召开一季度金融统计数据发布会。在被问及央行数字货币目前的进展时,央行办公厅主任周学东表示,目前央行数字货币正在按原定计划有序推进。

声音 | 穆长春:央行数字货币是面向零售业务场景替代M0:11月6日,在香港举行的金融科技周上,央行数字货币研究所所所长穆长春在题为“央行数字货币”的圆桌讨论上表示,中国从2014年变开始研究央行数字货币,到现在已经5年了。央行采用的是双层运营体系,上层是中国人民银行,第二层是商业银行。央行数字货币是面向零售业务场景,替代M0,公众持有央行数字货币并不会有利息。

另外在谈及Libra时,穆长春指出,由于Facebook和Libra暂时没有在中国开展业务,所以目前还没有监管问题。但他也强调,中国在2017年就禁止了ICO向公众发行数字货币。(PANews)[2019/11/6]

七个问题让你了解DCEP到底是什么

DCEP是什么?定位在哪里?

中国版数字货币项目称之为DCEP,即数字货币和电子支付工具(Digital Currency Electronic Payment)。此前,央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义,即“其功能属性与纸钞完全一样,只不过是数字化形态”,“是具有价值特征的数字支付工具”。

定位上,DCEP具有无限法偿性,是M0替代(纸钞和硬币),而不是M1、M2。

具体来看,央行数字货币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景;使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反、反恐融资等规定,对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。

为什么要发行DCEP?

穆长春曾强调,研发数字货币首要目的是为了保护货币主权和法币地位,需要未雨绸缪。其次,现在的纸钞、硬币的发行、印制、回笼、贮藏各个环节成本都非常高,还需要投入一些防伪技术成本,流通体系层级繁琐,携带不便。

除了保护货币主权的主要目标外,支付工具、金融监管工具及货币政策工具的也是数字货币的次要作用。

例如,监管方面,数字货币的底层技术具有可追溯、可跟踪的功能,央行能实时掌握数字货币的流向,可以提升反能力,打击金融犯罪和恐怖主义,减少逃税、公职人员腐败等行为。

DCEP与传统电子支付有什么区别?

具体来看,一方面,DCEP中的“数字货币”功能可替代纸币和硬币,降低现金的流通成本;另一方面,其“电子支付”功能则能提高支付的便利度。

有多便利?央行数字货币不需要账户就能够实现价值转移。具体场景中,只要手机上有DCEP数字钱包,不需要网络,只要两个手机碰一碰,就能实现转账功能,就像用纸钞进行支付的时候,也是不需要账户的。

它与电子支付的区别就体现出来了。传统电子支付在没有信号的环境中无用武之地,而DCEP不需要网络就能支付,因此也被称之为收支双方“双离线支付”。

DCEP如何运营?

DCEP采用双层运营体系——人民银行对商业银行,商业银行或商业机构对公众。

具体来看,单层运营体系是人民银行直接对公众发行数字货币。而人民银行先把数字货币兑换给银行或者其他运营机构,再由这些机构兑换给公众,属于双层运营体系。穆长春介绍:“总的来说,这种投放体系适合我国国情,既能利用现有资源调动商业银行积极性,也能够顺利提升数字货币的接受程度。”

穆长春还曾表示,双层运营体系不会改变流通中货币债权债务关系,为保证央行数字货币不超发,商业机构向央行全额缴纳准备金,央行的数字货币依然是中央银行负债,由中央银行信用担保,具有无限法偿性。另外,双层运营体系不会改变现有货币投放体系和二元账户结构,不会对商业银行存款货币形成竞争。由于不影响现有货币政策传导机制,也不会强化压力环境下的顺周期效应,因此不会对实体经济产生负面影响。

DCEP如何投放?与比特币有何区别?

DCEP的投放过程跟纸钞投放一样。商业银行在中央银行开户,按照百分之百全额缴纳准备金,个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包。对于用户而言,只要下载一个APP进行注册,就可以使用数字钱包,充值取现则需要对接传统银行账户。

关于数字货币,很多人都知道比特币。那么,央行法定数字货币和比特币又有什么区别?

首先,中国人民银行等五部委曾发布《关于防范比特币风险的通知》,明确了比特币不具有法偿性与强制性等货币属性,并不是真正意义的货币。从性质上看,比特币是一种特定的虚拟商品。

而央行数字货币则是国家信用担保、央行发行的法定货币。

每经记者 刘永生 张寿林

每经编辑 廖丹    

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