传统保险行业
保险最初萌芽于海上航行，在古时候由于技术条件的限制，航海业务具有极高的风险。当意外事件发生时，船员就会处于人财两空的境地，但如果远航的船只成功返航，满载的货物则能让他们赚得金钵满盆。在风险和收益的博弈下，聪明的人们想出了保险这个方法来解决这两难的困境。
经过数百年的发展，在传统金融当中保险已经是一个十分成熟的行业，人们对风险的厌恶决定了对保险的旺盛需求。现代社会的保险深度在 2019 年末就达到了 7.23%，即全球的保费收入占据全球 GDP 的 7.28%，人均保险费用为 818 美元。可以看出保险行业对于整个社会来说是至关重要的。
DeFi 保险
2020 年是 DeFi 生态大爆发的一年，我们看到越来越多的金融场景在区块链上面得以实现，保险项目当然也是其中不可或缺的一部分。区块链与保险行业的结合似乎有着天然的优势。首先，链上信息不可篡改、公开透明的特性能有效避免保险行业由于信息不对称而产生的风险溢价；其次，智能合约的应用可以削减经营成本等开支，为投保人提供更有竞争力的保险费率。
Terra生态行情网站Coinhall：无论Terra2.0最终结果如何，将继续支持以完成集成:5月18日消息，Terra生态行情网站Coinhall发推称，不知道Terra2.0的结果是什么，也无法评论最好的提案会是什么样子，但将在继续支持Terra1.0的基础上完成集成，以便Terra用户仍然可以在任一链上使用这个熟悉的平台。[2022/5/18 3:25:02]
过去的一年也是各种安全事件屡见不鲜的一年，Origin Protocol 由于重入攻击损失了 4500 万元，Balancer 由于闪电贷攻击损失了 300 万元。在面对层出不穷的智能合约被攻击事件时，保险的重要性显得更加突出。
而目前的 DeFi 项目的资金中只有 2% 左右被保险覆盖，但在金融市场较为发达的国家中，保险总资产通常会占到金融总资产的 25%-35% 左右。因此保险行业绝对是一个不容忽视的赛道。接下来将为大家介绍几个具有代表性的保险项目。
直播｜Claire Wu&马静 > 稳定币和DeFi如何出圈:金色财经 · 直播主办的《 币圈 “后浪” 仙女直播周》第6期直播中，本期“后浪”仙女魔笛手技术开发社区创始人Claire Wu & MYKEY市场负责人 马静将在直播间聊聊“稳定币和DeFi如何出圈”，感兴趣的朋友扫码移步收听！[2020/6/24]
Nexus Mutual
Nexus Mutual 采用社区互助的保险形式。在整个运行的机制当中有投保人、风险评估员、索赔评估员这三个重要的角色。
投保人成为会员之后可以选择不同的项目进行投保，Nexus Mutual 目前提供智能合约和交易所托管资产被攻击这两种保险。
声音 | 人民邮电报：区块链如何填补法律监管“空白”？:人民邮电报今日发表文章《区块链：如何填补法律监管“空白”？》，文章表示， 如今，把区块链作为核心技术自主创新重要突破口，加快推动区块链技术和产业创新发展，成为大家关注的热点话题。毫无疑问，区块链将为新一代信息技术发展带来新机遇，引发新一轮技术创新和产业变革。而与之相随的，是新技术新业务发展应用所带来的法律空白和监管困境，如何在监管空白与监管过度之间找到平衡点，成为摆在立法、执法者面前的一道难题。[2019/12/6]
风险评估员也就是承保人，使用 Nexus Mutual 发行的代币 NXM 选择自己认为安全性较高的智能合约进行质押，为投保人提供保险服务，以获取 50% 的保费作为奖励。但当投保人成功申请理赔时，则会通过销毁质押的 NXM 代币对投保人进行补偿。
声音 | BB：监管者不知道如何利用区块链应对非传统领域价值储存的需求:Blcok.one的CEO BB发推文表示，监管者虽然知道区块链，但他们不知道如何利用区块链技术来应对主流市场对在非传统领域价值储存的快速增长需求，而这些非传统领域更符合个人的信仰体系。[2019/4/21]
索赔评估员通过质押 NXM 代币对是否通过投保人的理赔申请进行投票，若投票的选择与最终的结果不一致，那么质押的代币将会被锁定更长的时间。
Nexus Mutual 占据了 DeFi 保险市场较高的份额，覆盖的 ETH 和 DAI 的数量分别达到 293,799 和 46,745,494 个。
Cover Protocol
现场 | 以太坊行业峰会第一场圆桌 如何应对智能合约安全问题:金色财经9月8日现场报道，Loi Luu (KyberNetwork 创始人)、Shawn Douglass
(Amberdata 联合创始人兼CEO)、Jay Zhou (Loopring Protocol 联合创始人)、Alan Li (FBG X 研发部负责人)、Antoine Cote (Enuma Technologies 联合创始人兼CEO) 参与了讨论，嘉宾们一致认为，由于智能合约涉及资产交易且不可篡改，一旦发生安全问题将引起资产严重受损，关注智能合约安全是必要的。Loi Luu指出,区块链行业项目方，需要为开发者设立预警机制。开源代码要引入第三方检测，避免犯一些显而易见的错误。
Jay zhou认为，需要更有经验的开发者去开发用户易用、以人为本的合约，同时也有必要引入交叉审计。
Shawn Douglass说：“因为智能合约的不可篡改性，在程序员开发前，就必须告知开发者未来可能造成的后果，特别是在涉及资产的领域必须确保事前万无一失甚至考虑保险。”
Antoine Cote表示，可以在早期时候引入悬赏机制让黑客或者社区成员共同发现漏洞。大家讨论后得出共识，每一个开发者都必须在开发速度和安全性之间做一个平衡。在区块链领域，注重安全和责任心是必须的。[2018/9/8]
相较于 Nexus Mutual 必须要成为社区成员才能投保的要求，Cover Protocol 则是任何人都可以购买的一种保险。
在 Cover 项目中主要有三种角色：投保人、承保人、做市商。
承保人将抵押品存入资金池铸造 NOCLAIM / CLAIM 两种代币，并在市场上出售 CLAIM 代币，CLAIM token + NO CLAIM token = 1 DAI。
投保人使用 DAI 购买 Claim 代币进行投保。
做市商同时提供 CLAIM 和 NO CLAIM 两种代币的交易，以确保代币在市场上有充足的流动性。
投保人在申请索赔时有两种选择：
常规索赔申请，投保人花费 10 DAI 提交索赔申请， 然后由社区进行投票表决，如果接受该申请，将会移交给索赔有效性委员会做出最终裁定。
强制索赔申请，需要花费 500 DAI 将索赔申请绕开社区投票直接发送给索赔有效性委员会进行裁定。当认定被保的事件发生时，CLAIM 代币的价值就会变为 1 DAI。
从项目 2020 年上线以来，一共有 8 名投保人提出理赔申请，其中有 3 名投保人得到了理赔。?
Opyn
期权虽然不属于传统意义上的保险，但也是一种对冲风险的有效工具。在之前介绍的项目当中保险范围大多在于智能合约或者交易所被攻击，而期权则可以为数字资产价格的波动提供保障。
在 Opyn 上面主要有两种期权的买家和卖家。
期权的买家可以买入看涨或者看跌这两种期权，下图的第一行展示了买家可能的收益范围。
期权的卖家可以卖出看涨或者看跌这两种期权，下图的第二行展示了卖家可能的收益范围。
用户可以通过买入期权的方式为资产的价格变动提供一份保障，如当你质押 ETH 参与某一个项目时，可能会担心在质押期间由于 ETH 价格下降带来损失，这时候你就可以买入一份看跌期权，如果 ETH 价格低于行权价格时，你就可以以行权的价格卖出 ETH，对冲掉由于价格变动给你带来的损失。期权与之前的保险项目相比可以省掉索赔的复杂流程，具有较高的效率。
结语
DeFi 保险是一条充满潜力但又极具挑战的赛道。现在有越来越多的项目加入这条赛道，在面对保险项目本身的智能合约安全、保险产品种类的扩充、保险费用的厘定、理赔机制的设置等挑战时，不同的项目提出了不同的运行模式。
相信随着整个行业的发展，之后可以为投保人提供更实惠、更便捷的保险服务。让投保人在体验区块链项目时，有效的控制风险，为自己的资产增添一份保障。
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