简单来说中央银行开始对CBDC采取谨慎态度，但近年来他们的兴趣有所增加。一项针对19家非洲中央银行的新调查显示，对CBDC的主要担忧是网络安全。“在成本如此之高、收益如此之低的情况下，美国政府没有理由发行CBDC。”最近一项关于非洲中央银行数字货币(CBDC)发展主题的调查提供了一些关于其演变以及监管机构动机和担忧的新见解。尽管如此，世界各地的分析师都在对CBDC的实施提出质疑，无论是在非洲、中国还是美国
中央银行数字货币，俗称CBDC，被吹捧为迈向普惠金融的下一步。它们有可能改变特定地区的金融体系。政府机构正在与监管机构合作，以巩固他们对各自支付系统的控制。
从中央银行和技术驱动的机构到家——许多人都在关注这一最新支付创新的脉搏。中国和俄罗斯等地已经启动了试点项目，而美国等其他国家则处于研究阶段。BeInCrypto广泛介绍了CBDC在中国和美国实施的利弊。
巴克莱金融科技中心Rise举行CBDC黑客马拉松:金色财经报道，巴克莱银行的金融科技中心Rise举行了为期两天的CBDC黑客马拉松比赛，9个团队尝试了6项关键挑战。欧洲中央银行（ECB）和英格兰银行（BoE）有专门的工作小组探索其中的机会和风险，并起草和公布了一些设计选择。
黑客马拉松要求参与者连接到巴克莱银行的中央银行、支付接口供应商（PIPs）、商业银行和其他生态系统服务的模拟。这个模拟是基于英格兰银行（BoE）为英国零售CBDC提供的平台模型。这些团队代表了一系列的参与者，包括IBM、劳埃德银行集团、万事达卡、Industria、REGnosys、Rethink Ledgers、UST、SDK.finance和巴克莱银行（巴克莱银行没有资格获得名额）。
这些团队利用各种技术将他们的解决方案变为现实，如Corda、Ethereum、Java、数字资产建模语言（DAML）和其他技术。（finextra）[2022/10/1 18:36:37]
但CBDC发展的另一个关键领域是在非洲。该地区的CBDC业务出现了严重的裂痕，可以说，这可能会带来最大的好处。
美国参议员提出法案禁止美联储直接向个人发行CBDC并与私营部门竞争:金色财经报道，美国参议员特德-克鲁兹提出立法，禁止美联储直接向个人发行中央银行数字货币（CBDC）并与私营部门竞争。该立法禁止美联储开发直接面向消费者的CBDC，该CBDC 可被联邦政府用作金融监督工具。这位参议员认为，央行数字货币（CBDC）必须坚持三个基本原则：保护金融隐私、保持美元主导地位和培育创新。未能做到这一点的 CBDC 可能使像美联储这样的实体能够动员自己进入零售银行，收集用户的个人身份信息，并无限期地跟踪他们的交易。
这位参议员指出，与比特币等去中心化数字货币不同，CBDC 由政府实体发行和支持，并在集中的、许可的区块链上进行交易，这种 CBDC 模型不仅可以集中美国人的财务信息，使其容易受到攻击，还可以用作美国人私人交易的直接监控工具。[2022/4/2 13:59:45]
非洲CBDC：内容和原因
德勤：比特币能够帮助CBDC创造更便宜、更快速和更安全的生态系统:3月16日消息，金融服务巨头德勤的一份题为《国家支持的加密货币》分析报告指出，比特币能够帮助央行数字货币（CBDC）创造一个更便宜、更快速和更安全的生态系统。此外，分析指出，虽然CBDC不会作为BTC和其他加密货币的一对一替代品，但CBDC的主流化将为用户选择最合适的支付媒介开辟一个额外的选择。（Cointelegraph）[2022/3/16 13:59:56]
CBDC被设想为加强以中央银行为核心的货币体系的工具，以支持安全、低成本和包容性的支付，同时促进创新。
CBDC可以为以前没有银行账户的人提供金融服务，特别是如果专为离线使用而设计。在没有互联网接入的偏远地区，数字交易可以使用简单的功能手机以很少或免费的方式进行。这有可能进一步促进跨境转移和支付。
东加勒比央行CBDC已执行首笔零售交易:金色财经报道，东加勒比中央银行(ECCB)已为其央行数字货币（CBDC）DCash执行了首笔零售交易。技术合作伙伴Bitt宣布，上周五已在格林纳达的一家超级市场使用该CBDC成功进行了交易。[2021/2/25 17:49:49]
撒哈拉以南非洲仍然是汇款和收款成本最高的地区，平均成本略低于汇款金额的8%。
理想情况下，CBDC可以帮助应对这一挫折并促进非洲地区的金融包容性，尤其是与其他EME相比。
与后者相比，普惠金融排在数字现金之上，以及其他动机，如下图所示：另一个重大挑战是维护CBDC的运营负担。BIS调查指出：
“在这里，非洲中央银行强调了与其他新兴市场经济体非常相似的方面：网络弹性、成本、可用性和技术的可组合性，以及它们的可扩展性和功能。如此复杂的系统的运营成本很高。”
另一个重大挑战是维护CBDC的运营负担。BIS调查指出：
“在这里，非洲中央银行强调了与其他新兴市场经济体非常相似的方面：网络弹性、成本、可用性和技术的可组合性，以及它们的可扩展性和功能。如此复杂的系统的运营成本很高。”另一个重大挑战是维护CBDC的运营负担。BIS调查指出：
“在这里，非洲中央银行强调了与其他新兴市场经济体非常相似的方面：网络弹性、成本、可用性和技术的可组合性，以及它们的可扩展性和功能。如此复杂的系统的运营成本很高。”
虽然非洲大陆的许多地区都在探索CBDC的实施，但尼日利亚和加纳处于领先地位。
非洲CBDC现状报告
非洲中央银行对CBDC的兴趣最近飙升。虽然所有接受调查的人都在分析CBDC，但只有少数人的项目处于后期阶段。
在尼日利亚引入e-Naira和加纳的e-cedi之后，一些撒哈拉以南非洲国家的中央银行正在研究或处于数字货币的试点阶段。仍然存在许多风险和挑战，包括数据隐私、网络攻击和数字基础设施的公共访问。
基础设施中可见的裂缝
最近的一份报告强调了非洲CBDC运动中的一些关键差异和不同动机。国际清算银行(BIS)调查了作为该报告基础的19家非洲中央银行：
CBDC可能对自由构成的直接威胁与其对隐私的威胁密切相关。根据该报告，指出的主要运营挑战是网络风险，在非洲比在其他地方更为严重。另一个重大挑战是维护CBDC的运营负担。BIS调查指出：
“在这里，非洲中央银行强调了与其他新兴市场经济体非常相似的方面：网络弹性、成本、可用性和技术的可组合性，以及它们的可扩展性和功能。如此复杂的系统的运营成本很高。”
同时，采用率低和银行解体的风险也位列最受关注的问题之列。正如BeInCrypto报道的那样，尼日利亚的中央银行数字货币仅被该国0.50%的人口采用。在此之后，其他分析师宣称“eNaira是一个巨大的失败”。
这些挫折甚至可能使货币政策复杂化。
美国和全球的担忧
BeInCrypto通过Twitter联系了CatoInstitute的政策分析师NickAnthony，就当前的CBDC情况发表评论。
这位分析师对CBDC的采用提出了类似的危险信号，包括美国整体的网络安全风险鉴于美国拥有的权力，CBDC的实施可能对全球产生直接/间接影响。安东尼认为：
“CBDC很可能是自《银行保密法》制定和第三方原则确立以来对金融隐私的最大单一攻击。”
此外，他反驳了美国的普惠金融属性，就像本文前面讨论的非洲案例一样。他补充说，“考虑到隐私和对银行的不信任是没有银行账户的三大原因，很难想象当对政府的信任度处于历史低点时，CBDC将如何解决这个问题。”
CBDC还存在破坏金融市场基础和未来的风险。
“这不仅会冒使银行系统脱媒的风险，而且世界各国已经表明，他们希望CBDC专门对货币进行垄断。”
考虑的建议
国会应明确禁止美联储和财政部以任何形式发行CBDC，以防止金融隐私、金融自由、自由市场和网络安全风险。为此，国会可以修改《联邦储备法》，正如与BeInCrypto分享的一篇研究论文所强调的那样。
最后，在总结性叙述中，政策分析师断言：
“美国CBDC对金融隐私、金融自由、自由市场和网络安全构成重大风险。然而，所谓的好处经不起推敲。CBDC无疑让中央银行成为众人瞩目的话题，并为原本密集的政策领域注入了活力。但在成本如此之高、收益如此之低的情况下，美国政府没有理由发行CBDC。”
但同样，这些都是建议。尽管美国拥有与非洲不同的经济实力和权力，但CBDC的担忧仍然是最重要的。
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