我们体验了把去中心化借贷,终于明白为啥这个行业在熊市中仍然赚钱

作者|秦晓峰编辑|郝方舟

前言

为了度过漫长的熊市,不少投资者选择忍痛“割肉”,将手中的加密货币换成法币。也有不少人质押自己的加密货币,换取流通资金,他们希望等到行情回暖,再进行赎回。这也催生了一个新兴产业——加密货币借贷。据彭博社报道,自2018年6月以来,包括BlockFi、SaltLending和GenesisCapital在内的许多加密货币贷款公司营收显著上升,其中BlockFi的收入增长了10倍。目前市场上存在两种借贷方式:中心化借贷以及去中心化借贷。中心化借贷的出借方是平台,用户资金一直在借贷公司手中保管;而所谓的“去中心化”借贷,虽然也是由平台作为出借方,但资金存储在智能合约上。另外,中心化借贷质押率一般在50%-60%之间。举个例子,用户把目前价值100万的比特币押给平台,只能获得50-60万的贷款。相比之下,去中心化借贷的质押率较高,以MakerDao为例,其要求质押品ETH和借出的稳定币DAI之间至少保持150%的质押比率,因此可能更加符合贷方的需要。推荐阅读Odaily星球日报原创文章《加密借贷能成为下一个网贷规模市场吗?》最近,我们体验了以太坊上最早的“去中心化”借贷平台——MakerDao,发现其借贷流程较为复杂,产品有些单一。体验MakerDao

摩根大通财富管理首席执行官:我们会帮助客户投资比特币:摩根大通的财富管理首席执行官玛丽·卡拉汉·埃尔多安在接受采访时谈到比特币,我们的很多客户认为比特币是一种资产类别,他们想投资比特币,而我们的工作是帮助他们把钱放在他们想投资的地方。[2021/7/22 1:09:13]

首先,登陆MakerDao官网,或者直接搜索https://cdp.makerdao.com/。1.注意事项官网首页提示了我们一些注意事项,总结一下:用ETH当作质押品换取稳定币DAI,ETH价值必须超过DAI价值的150%;也就是说,你质押了150美元的ETH,最多只能换取100美元的DAI,考虑到ETH价格会下跌,最好换少一点DAI,让质押比率高于150%。如果ETH价格持续下跌,“ETH&DAI”质押比率接近150%,你可以增加ETH,提高比率;如果你不增加,一旦这个比率跌破150%,你的ETH就会被强制卖出用来偿还贷款,偿还之后剩下了的钱会退回你的账户。强制卖出时,你会被扣除13%的清算罚金。稳定币DAI的借贷利率是年化3.5%。当然,如果你没有被清算,并且质押比率始终高于150%,你只需要归还借贷的DAI以及一些利息,便可赎回ETH。借贷其实就和期货合约一样,也是会“爆仓”的。因此要保证充足的保证金,让质押比率尽量高一点,不至于因为价格下跌导致清算。2.注册钱包地址在中心化借贷中,我们一般在平台上通过手机号注册,而去中心化借贷则是注册区块链钱包账户。MakerDao给出了四种钱包选项,分别是:MetaMask、Parity、硬件钱包LedgerNanoS以及Trezor。如果已经有了该钱包,直接点击,选择授权即可。这里主要讲没有钱包如何注册,以MetaMask为例。

Blockstream首席战略官:我们再也看不到6w以下的比特币了:3月14日消息,Blockstream首席战略官Samson Mow发推表示,我们再也看不到6w以下的比特币了。[2021/3/14 18:43:18]

首先点击图片上的“GetMetaMask”,进入MetaMask官网,如下所示:

点击图上红色区域,下载MetaMask钱包扩展程序。这个程序有什么用?这个程序可以让你在使用直接使用MetaMask钱包,并且避免谷歌以及其他浏览器窃取私钥。扩展程序下载后,点击“继续”,添加扩展程序,如下所示:

在MetaMask钱包上设一个密码,可以是你的QQ或者其他的,总之你能记住的即可,输完后点击“创建”,如下所示:

点击下方灰色区域,会显示你钱包的助记词,助记词的作用是在你忘记私钥时可以帮助找回私钥,极其重要的,因此请务必用纸抄下,如下所示:

声音 | Galaxy Digital创始人:我们正处于比特币的牛市以及经济复苏的艰难市场中:Galaxy Digital创始人兼首席执行官Mike Novogratz在接受采访时被问及是否想过在美国上市,Novogratz回答称他喜欢这个想法,但在某种程度上,在知道熊市有多艰难的情况下或许保持私有更为明智。Novogratz进一步表示:“我们正处于比特币的牛市及经济复苏的艰难市场中。”(The Block)[2019/9/18]

点击“下一步”,输入上一个步骤中出现的助记词,即可创建MetaMask钱包。

返回MakerDao官网,选择右边的“WebWallet”,再选择“MetaMask”,如下所示:

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出现下方弹窗,点击接受,即可授权,将MetaMask与MakerDao进行连接。

声音 | 杨林苑:分布式存储是供应链赛道的标配,这是我们关注的重要原因:在“分布式存储的未来机遇与挑战”圆桌论坛,,在面对主持人IPFS星鉴网CEO江江发起的“从资本的角度为何如此青睐分布式存储”的提问时,Dfund合伙人、火讯共创小组专家委员杨林苑表示,去年其实大家都在看供应链,但是今年大家缺乏了对供应链兴趣,你在荒无人烟的地方去修高速公路意义是不大的,这就是这个意义。存储毋容置疑是非常广泛的基础,这是从需求角度来讲是有极大的用户群体,有很大的用户规模。为什么一定要用分布式这个方案,它比中心化的方式从技术上、效益上到底有哪些优点?过去从投资角度讲,过去10年最大的投资机会其实是来自于自媒体或者是自商业,但是从金融领域讲至今都没有成为很好赛道,这个领域还是中心化游戏。看到哪些类型的数据安全是最重要,分布式存储最大优点是安全、保护隐私,我们觉得相比信息和商品来说,跟这个金融或者是资产相关的信息,它的安全是最重要的,分布式存储的存储在区块链来说是至关重要的,而且在赛道来说分布式存储是供应链的标配,这个也是我们关注的重要原因。[2019/8/11]

至此,我们成功地创建了一个钱包地址,并将其与MakerDao绑定,其他钱包操作步骤类似。3.借贷+赎回地址创建完成后,会直接跳转进入网站,此时我们便可以进行借贷业务。当然,在借贷之前,还需要往钱包地址中充币,这里省略不表。需要提醒的是,钱包地址在页面右上角,充币时请务必核对清楚。

声音 | 陈伟星:我们需要区块链这样协调分配关系的技术:泛城资本陈伟星在微博中表示,一个胖子,看到食物总是很激动的,看到健身器材就头大了。一个社会也是这样,喜欢的和需要的总是截然不同。我们现在遇到的问题是分配不公、贫富悬殊,而非生产力不足;所以我们更加需要的区块链这样协调分配关系的技术,而非AI这样加强极小部分人的技术。 ????[2019/5/13]

点击图上的”OPENCDP“,进入借贷页,输入你想质押的ETH数量,选择你想借出的DAI数量,即可创建借贷,如下所示:

当输入数量为1ETH时,按照当前市场价格,最多可以贷出88.091个DAI。不过,考虑到ETH价格存在波动,为了使质押比率高于150,建议谨慎选择借出的DAI数量。这里有一个问题,当我们输入ETH数量为1个时,上面出现的PETH显示为0.96,PETH和ETH又是什么关系?其实,所谓的PETH是ETH划转到MakerDao上的变异新式,其目的是作为资金池,可以理解为众筹补贴亏损。当某个用户的质押被清算时,如果发现亏损较大,不足以还款,就用PETH资金池来补贴这部分损失,所有用户按比例分摊。

当然,用户也可以通过持有PETH获利。当用户质押品被清算时,会被罚13%的违约金,这部分违约金也会按照比例给到PETH持有者。所以,总得来说,持有PETH有利有弊。至此,我们完成了通过质押ETH,换出了DAI,接下来只需要将DAI提币到交易所,即可变现成法币。当我们手头宽裕,想要赎回质押的ETH,除了要在交易所购买DAI进行还款,还要购买MakerDao的平台币MKR用来偿还利息。很多人会问,为什么不能多给一些DAI,再买MKR很麻烦。这其实是MakerDao故意设计,由于借贷人要买MKR,刺激了币价上涨,这也是其一大盈利之处。

根据Longhash数据,在过去五个月里,在MakerDAO平台上创建的质押债务头寸合约总数增长300%以上。目前,整个MakerDao上共计质押了216.6万个ETH,占到ETH流通总量的2%。后记

MakerDao目前仅仅支持质押ETH,借出DAI,其他的加密货币要想通过其进行借贷服务,必须首先在交易所换成ETH。这无疑设置了交易门槛,阻碍了一部分人群来MakerDao进行质押。比如,这些矿工之所以要借贷,就是不想将手中的BTC或者其他代币卖出。此外,操作MakerDao等去中心化借贷平台的门槛较高,对于小白用户其实并不友好。相比中心化借贷平台可以提供法币借贷服务,MakerDao的服务项目较为单一。无论是去中心化加密借贷,还是中心化加密借贷,相较于传统金融质押来说,质押比率都是比较低的。当然,这主要是由于加密货币价格存在较大的波动性,为了防止价格暴跌造成出借方损失。在借贷过程中,借贷方要想不被“清算“,就不得不投入大量的保证金,这又会造成手中的存量资金不足,说到底还是一个无解的难题。加密借贷在熊市的发展前景仍然不错,但能否延续到牛市,就不得而知了。

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