今年下半年开始，随着数字人民币试点的不断推进，试点场景以及使用环境也在持续拓展，而另一方面关于数字人民币的案例也开始不断浮出水面。
数字人民币层出不穷
11月初，各地机关陆续发布相关的数字人民币信息，案件普遍通过“冒充公检法”“网贷影响征信”“网购返现”等手段取消费者的信任，要求提供银行卡号、密码等个人信息，甚至是将人脸信息、手机验证码通过“屏幕共享”提供给犯罪分子。最终，犯罪分子通过替用户开通多个“数字人民币”钱包的方式将资金转走。?
在这之前，以“官方”之名，借数字人民币行的案例不在少数。
证监会副主席方星海：完善企业境外上市监管制度 防范资金大进大出风险:9月4日消息，方星海表示，证监会将坚定不移推进高水平对外开放，一是进一步推动资本市场制度性开放，拓宽外资参与资本市场的路径和方式，推出更多国际化品种，深化境内外资本市场互联互通，完善拓展沪伦通机制，完善企业境外上市监管制度；二是进一步发挥香港在资本市场中的开放作用，证监会将坚决维护香港金融中心地位，支持香港和内地开展全方位务实合作，包括丰富沪深港通标的等，支持境内外企业赴香港上市；三是进一步加强开放下的监管能力，加强对跨境投资行为的监测和分析研判，防范资金大进大出风险，妥善解决跨境监管合作中碰到的问题。（e公司 ）[2021/9/4 22:59:37]
有伪造中签短信的。通过向消费者发送数字人民币内测中签成功短信并附带一个链接用于登记信息，获取消费者个人信息，包括银行卡号、余额、密码、身份信息、手机号等。并且提示消费者，卡里需要有一定金额的余额才能参与体验。消费者将钱打入账户后，分子将余额转走。
伊朗配电公司CEO：需防范大量矿企和矿机从中国迁至伊朗:伊朗配电公司Tavanir 首席执行官 Mohammad Hussein Motevallizadeh近日表示，中国政府对于矿业的监管可能会将中国矿商推向其他国家。他呼吁政府实施严格的控制措施，以防范大量矿企和矿机从中国迁至伊朗。（Bitcoin.com）[2021/7/28 1:20:36]
有理财集资跑路的。利用很多人对数字人民币不够了解的现状，谎称并伪造自己是数字人民币官方推广人员，现在开发了一个“数字人民币”理财项目限时邀请幸运的投资者参与。夸大该“理财项目”的收益，宣称短期内就可以获得高额收益，风险很低，诱惑投资者购买，投资者购买后，收集大量资金跑路。
动态 | 中国互金协会提示风险：防范以区块链名义进行ICO与“虚拟货币”交易活动:中国互联网金融协会发布风险提示称，监测发现近期一些不法分子打着区块链旗号大肆炒作“虚拟货币”，ICO与“虚拟货币”交易活动在境内有死灰复燃迹象。提醒各会员机构应严格遵守国家法律和监管规定，主动抵制非法金融活动，不参与任何涉及ICO和“虚拟货币”交易活动的炒作行为。呼吁广大消费者应谨慎判断以区块链名义进行的ICO与“虚拟货币”交易活动，主动增强风险防范意识和自我保护意识，不要盲目跟风炒作。[2019/12/13]
有冒充内测App取资金的。利用数字人民币内测的特点，谎称推广的是官方App，可以给消费者抢先体验数字人民币的机会。消费者参与数字人民币体验测试需要先缴纳前期的测试资金，待测试完成后会双倍返还费用，然后取资金跑路。?
另一方面，利用虚拟货币交易炒作的行为也是屡禁不止。比特币等虚拟货币交易炒作活动的盛行，扰乱经济金融秩序，滋生、非法集资、、等违法犯罪活动，严重危害人民群众财产安全。
监管频频出招规范治理
对于虚拟货币炒作，监管一贯的态度都是明确抵制的。今年9月，人民银行等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，再次重申了常态化打击的态势。
可以说，从2017年人民银行发布《关于冒用人民银行名义发行或推广数字货币的风险提示》之后，几乎每年人民银行都会重申非法集资、ICO、虚拟货币交易风险等。
而对于数字人民币的案例，雄安新区管委会、人民银行雄安新区营业管理部在今年11月发布了《关于防范利用数字人民币进行电信的风险提示》，提醒居民群众提高防范意识，保护自身财产安全。
而这显然治标不治本，据移动支付网了解，为了打击治理电信网络和跨境，近日人民银行、部会同中央网信办、工信部、市场监管总局、银保监会、外汇局制定了《电信网络和跨境“资金链”治理工作方案》（以下简称《方案》），按照职责分工，落实主体责任，构建常态化工作机制，从根本上打击治理电信网络和跨境。
其中，《方案》除了提到要严厉打击利用虚拟货币转移涉诈涉资金之外，还提到要加强跨境、边境地区资金流动管理和数字人民币风险管理，防范数字人民币被用于转移涉诈涉资金。
据某业内人士向移动支付网透露，此次数字人民币案例发生的范围非常广，涉及的资金也较大，因此监管和运营机构都对其非常重视。
在最近一次数字人民币App的更新之后，各运营机构也有意无意的对钱包额度整体进行了收紧降低，从源头上对问题进行了防控调整。
结语
此次人民银行联合众多部门针对电信网络和跨境特别制定了相关治理方案，工作措施细化到了各个职能部门，而且规定了相应的完成时间，不可谓不看重。?
其中数字人民币的安全防范也是其试点过程中的一个关键点，因此无论是从监管、运营还是业务流程上都需要持续优化。
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