本文为万向区块链蜂巢学院线上公开课【直播间】第二期，万向区块链商务总监鲁辉分享的内容整理。
万向区块链蜂巢学院每周四都将邀请业内专家，在B站进行直播，分享区块链技术、应用等相关知识。
鲁辉围绕主题《区块链如何解决中小企业融资难题？》，从以下四个方面进行了分享：
1、传统供应链金融面临哪些挑战？
2、基于区块链的供应链金融服务平台具体如何操作？
3、区块链如何为供应链金融中各方赋能？
4、区块链赋能的供应链金融服务平台已经有了哪些落地应用案例？
万向区块链：从未在Twitter等社交软件上开设声称提供加密货币分析等服务的官方社群:5月24日消息，万向区块链（Wanxiang Blockchain）官方发推提醒称，万向区块链及公司高管从未在Telegram、Twitter、Whatsapp、微信等社交软件上开设声称提供加密货币分析、交易咨询、培训等服务的官方社群。请勿轻信以万向区块链或公司高管名义发出的相关社群邀请及消息，注意进行信息甄别。[2023/5/24 22:14:58]
传统供应链金融面临哪些挑战？
谈到供应链金融，它是存在很多的痛点：
应收款账期长、规模大
万向区块链与恒丰银行合作，用生物资产解决融资难问题:7月23日，恒丰银行与万向区块链合作，借助区块链技术实现生物资产可信监管，向山东菏泽的肉牛养殖农户发出首批惠农贷款。据悉，恒丰银行还将通过平台陆续向当地更多农民养殖户提供资金，该产品名为好牛快贷”。
万向区块链生物资产可信监管及金融服务平台，融合了区块链和物联网技术。据了解，生物资产可信监管及金融服务平台通过“区块链+物联网”的融合，完成了现实世界中不同时间点的肉牛价值在区块链上的映射，从而形成了动态化的、可向源头进行追溯的肉牛区块链数字资产（Blockchain Asset Value，“BAV”）。（网易科技）[2021/7/26 1:16:18]
供应商的平均应收款账期长；供应链的层级多，越往上游的供应商，融资需求越旺盛，特别是中小供应商；国内应收账款规模庞大，就工业类企业一年有十几万亿，核心企业在产融结合大趋势下，无法传递自身信用价值。
动态 | 万向区块链供应链金融服务平台融资金额突破 2.5 亿:据官方消息，万向区块链宣布旗下区块链供应链金融服务平台融资金额突破 2.5 亿，该平台由万向区块链研发和运营，并为江西银行、正邦科技及其供应商提供服务，目前已帮助多家企业尤其是中小微企业获得多笔业务发展所需的融资。截至目前，平台上发生的总融资金额已突破 2.5 亿元。在传统的供应链业务中，造假问题频发、各级供应商对账周期长造成的业务效率低下、供应商应收账款周期较长造成的资源浪费、中小微企业在发展中一直面临着「融资难」「融资贵」问题。而造成中小企业融资难的部分原因在于金融机构难以掌握中小微企业生产经营真实状况，无法对其财务状况、发展前景等作出准确研判。解决中小微企业和银行间的信息不对称问题，需要打通「信息孤岛」，拔掉「数据烟囱」，建设好金融基础服务设施。万向区块链供应链金融服务平台基于区块链技术，将中心企业与其上游供应商交易中的关键业务数据进行上链管理，同时在平台中引入金融机构，为解决这一问题提供了新途径。[2019/12/6]
传统供应链金融业务难发展
现场 | 万向区块链首席经济学家邹传伟：比特币在技术上是成功的:金色财经现场报道，2019年第一财经金融科技峰会12月1日在北京举行。在主题为《区块链与数字货币》的高峰对话环节中，万向区块链首席经济学家邹传伟认为，比特币在技术上是成功的，在架构上提供了现实可行的模板。但在辅助实体经济，特别是在支付领域是毫无意义的。
此外，邹传伟认为Libra锚定的是一篮子货币，但是其篮子（目标）是过于庞大，从这一点来看Libra是失败的。而从账户松耦合的角度看，其作为一种金融基础设施是成功的。[2019/12/1]
银行和保理公司线下做供应链金融业务，但实际规模不大，碰到诸多问题。比如核心企业确权难；银行业务效率较低，审核材料、盖章手续复杂；银行操作成本高，业务人员签订合同各地出差；银行操作风险高，出现萝卜章的风险；银行资产再流转难，资产信息容易造假且无法穿透。
基于区块链的供应链金融服务平台如何操作？
首先金融机构给核心企业授信，核心企业根据授信开立电子凭证，我们生态内叫做COU。
核心心企业可以把COU拆分给一级供应商，再由一级供应商拆分给二级供应商，再由二级拆分给三级，直到N级。在这个联盟生态里，不论哪一级供应商持有COU，直接可以向银行进行融资，；也可以拆分给上游供应商作为支付结算的工具；当然也可以自己持有，到期之后由核心企业进行兑付。
基于以上的业务模式，区块链在其中起了哪些作用？
1、这是一个联盟链的生态，核心企业、供应商、银行各自可以成为节点，利用分布式账本同时记账，各方协作且达到真实数据难以纂改。
2、利用加密技术，保护各方隐私同时又完成了交易。
3、生态内形成的数字资产COU具有高度自主流动性。
区块链技术极大提高了供应链金融业务的效率和真实性，建立了一个动态、完整、真实、可信的信息披露机制，从根本上解决中小企业底层资产多层级流转的信息穿透问题。核心企业、供应商、金融机构和万向实现四方共赢。
区块链如何为供应链金融中各方赋能？
对供应商
对供应商来说，首先应收账款的期限明显缩短，因为银行很快就把融资款给到供应商。
第二，由于核心企业信用的传递，使得供应商融资成本更低。中小供应商平时的融资成本在12%-18%甚至更高，在生态内的融资成本可以控制在10%以内。
第三，在该平台上，COU可以进行无限拆分，可持有、可融资，能够提高业务效率和产业链业务粘性。
对核心企业
对于核心企业来说，首先打破原有信息不对称，全面了解供应链网络；再者释放了企业信用，盘活了应付账款；其次，拉长了原有账期，增加了现金流；最后，我们使用加密技术，能够保证数据更安全。
对金融机构
对于金融机构来说，首先能够解决核心企业、供应商与金融机构间信息不对称问题。第二，所有的合同、票据，实现了电子化流转与存储，办理业务更高效；数字签名也使用了区块链技术，有效控制道德风险。第三，赚取利差并且通过资产证券化，增加收益。
有什么落地应用案例？
江西银行供应链金融
2019年7月，我们携手江西正邦科技股份有限公司、江西银行打造全新基于区块链的供应链金融平台。
平台以正邦科技为核心企业，以实际业务背景为基础，根据交易中构成的链条关系和行业特点设计应收账款债权流转融资业务，解决了传统行业供应链中强势企业占用资金时间长，影响供应链整体协同效率等痛点，最终以提高金融资源在供应链属企业间的配置与效率。
截止到2019年12月，平台活跃用户已近80家，平台已帮助多家企业融资累计超过2.6亿。
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