Compound、Coinbase接连推出USDC储蓄产品,或将为加密市场注入更多美元流动性

本文系链捕手原创文章。

6月29日,Compound、Coinbase相继推出USDC储蓄产品,年利率都在4%左右,试图吸引更加传统金融市场的资金进入加密货币市场,引起市场的广泛关注。

一直以来,美国传统银行储蓄账户利率长期处于较低水平,如美国银行的小额存款年收益率不高于0.05%,即便部分提供高储蓄利率账户的银行,其产品APY通常也在0.60%左右。也因此,美国居民储蓄率并不高,美国经济分析局数据显示,美国近期个人储蓄率为14.9%。

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与此相比,Compound、Coinbase推出的USDC稳定币储蓄产品,其收益率都在4%左右,远高于传统储蓄账户平均水平,同时没有锁定期限,用户可随时存入资产或提款,预计会吸引大量偏高稳定较高收益的资金入场。

同时,两大储蓄产品都为用户省去了使用DeFi应用时常需面对的复杂机制:私钥管理、将法定货币转换为加密货币、利率波动等。对此,TheDailyGwei创始人AnthonySassano分析认为:“从本质上讲,CompoundTreasury将充当DeFi的易于使用的前端。”

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据了解,Compound、Coinbase推出的储蓄产品都是与USDC发行方Circle合作而成。在6月24日,Circle宣布推出全新的DeFiAPI,使得企业可以轻松快速地访问DeFi协议。

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不过在具体定位方面,Compound推出的CompoundTreasury主要面向银行、金融科技公司之类的商业客户,且客户需要经过填写资料申请才能使用该产品;Coinbase的储蓄产品则主要面向该平台零售用户,符合条件的用户在简单注册后,其账户持有的USDC即可享受4%的年化利率。

在收益来源方面,目前Compound协议USDC存款的浮动收益率为1.07%,明显低于此次USDC储蓄产品的4%年利率,因此很多用户在推特上就此提出疑问。据Compound创始人RobertLeshner表示,CompoundTreasury收益的一大来源在于Compound协议。

目前,Compound流动性挖矿计划仍在进行,用户存入资产皆可获得治理代币COMP回报。据此推算,4%的年化收益由USDC存款收益和流动性挖矿收益两部分组成。

Coinbase储蓄产品的收益来源则全部是贷款收益,Coinbase会将用户的USDC借给“经过验证的贷款人”。据Coindesk报道,Coinbase这一储蓄产品的功能与加密贷款机构和其他交易所的产品相似,而后者通常收益率约为8%。但Coinbase提供相对较低的收益率,其原因在于它不向“身份不明的第三方”提供贷款。

目前,Coinbase该项储蓄产品已面向美国符合一定条件的普通用户开放,夏威夷和纽约的用户除外。此外,Coinbase也提示,用户借出的加密货币不受FDIC或SIPC保险的保护,不过会为用户提供本金担保。

加密研究机构MessariCrypto创始人RyanWatkins在推特评论称:“随着CompoundTreasury的推出以及围绕Circle的DeFiAPI的一系列举措,这种趋势很可能会继续下去,这意味着更多的美元流动性将流入DeFi。”

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