撰文：angelilu?
《失控》一书的作者凯文·凯利曾在2014年说：「传统银行在20年内必将消失。」
互联网和金融科技的发展确实给传统银行带来了挑战，但不少银行在推陈出新的同时积极拥抱新科技，以互联网银行自诩，看似已经度过了这个难关。实际上，能真正撼动传统银行地位的并不是拥有可被其吸纳的技术，而是打破其中心化的架构。
DeFi?以去中心化金融的概念再一次向传统银行发起挑战，直击传统银行中心化架构的命门。
DeFi发展迅猛但仍处于早期，近来兴起的DeFi2.0概念也试图将DeFi推向更广泛的圈子，目前全网?DeFi总锁仓量超过2600亿美元，要想对传统银行造成冲击，DeFi破圈势不可挡。
当加密资产和现实世界资产之间的联通更容易实现时，毫无疑问，DeFi将会创造更大的经济效益，DeFi借贷协议NAOSFinance?正在朝着这个方向努力。
NAOSFinance是一个去中心化的现实资产借贷协议，旨在将更具稳定性的高质量现实世界资产引入DeFi借贷作为抵押品，并且以加密资产全球流通、去中心化、无需许可的特性为来自现实世界的企业提供灵活便捷的资金，不仅解决全球资金的流动性差及资金利用率低的问题，还为DeFi世界建起一座与现实世界相通的桥梁。
BHEX Chain主网正式上线:官方消息，BHEX Chain主网已于7月8日15:00（UTC+8）正式发布上线，跨链服务同步全面启动。
据悉，BHEX Chain是由BHEX打造的“异构跨链DeFi公链“，基于创新的私钥分片技术、严谨的密码学技术、成熟的椭圆曲线数字签名、零知识证明和可信多方计算等密码学工具，实现异构跨链解决方案。
BHEX Chain 50+个节点由派盾、慢雾、TokenInsight等三方机构运行，私钥由节点分布式托管和签名，多层节点体系保障跨链资产安全。[2021/7/8 0:36:53]
NAOSFinance包含子协议Formation和Galaxy
如何以去中心化方式与现实世界资产对接一直是一个难题，NAOSFinance的解决方案是通过两个子协议来完善借贷逻辑，分别是流动性协议Formation和现实世界资产借贷协议Galaxy。
流动性协议Formation
流动性协议Formation更接近大多数用户所理解的DeFi形式，即用户存入稳定币可以得到收益。目前该协议支持存入的稳定币是DAI，未来将会支持更多的稳定币。在基础的流动性激励之外，Formation升级了玩法，用户能铸造相当于存入的稳定币资产价值50%的合成资产nUSD，nUSD和DAI的价值1:1锚定，可用于在Formation协议内质押赚取流动性收益。此外，?nUSD的效用还包括可以投入到Galaxy的保险资金池BetaPool，赚取更高的借贷收益或用于Alpha池的保险赔付。同时，Formation会把用户存入的稳定币资产部署到收益聚合协议，如?yearn.finance，产生的收益会自动偿还铸造nUSD产生的债务，间接降低了资产的超额抵押率。
库币社区链KCC主网正式启动，推出KCC生态计划:据KuCoin(库币)官方公告，KuCoin Community Chain (KCC，库币社区链)主网正式启动。在KCC主网上线的同时将开启“C计划”，即KCC生态计划，以激励社区用户，开发者和项目方在KCC主网上进行测试、建议和贡献，帮助KCC建设成更有价值的区块链网络。
此外，随着KCC主网的上线，将有10万KCS (KuCoin Token) 迁移至KCC主网，迁移过程中KCS的总流通量保持不变。
库币社区链KuCoin Community Chain(KCC)是由KCS和KuCoin的粉丝构建的，基于以太坊源代码开发的，高性能和去中心化的公链。[2021/6/16 23:41:54]
Formation的具体运行机制可参见：《深度解析NaosFinance主网Formation》
现实世界资产借贷协议Galaxy
现实世界资产借贷协议Galaxy是NAOSFinance中与现实世界资产对接的一部分，现实世界中有借款需求的用户以现实世界资产为抵押品，每个具体的现实资产以?NFT?的形式经过评估后上链进行抵押借款，并定期偿还利息。
CWV主网正式更名为Conscious Value Network:据官方消息，CWV基金会正式公布，CWV主网将正式更名为Conscious Value Network意识价值网络，并发布主网通证CVNT。Conscious Value Network将运用全球公认最优区块链解决方案VRF共识算法高速主网 +PoST时空证明去中心化存储解决方案。CWV基金会在近日将会公布基于CWV主网2.0的重要落地应用。[2020/10/8]
而DeFi用户在Galaxy的放贷池中提供稳定币资金不仅可以收到借贷的利息，还能得到代币NAOS奖励。除此以外，Formation收益的20%会进入NAOSTreasury，其中部分资金用于补贴Galaxy的收益。由此不难看出，Galaxy多重收益的机制旨在为DeFi用户提供一个有竞争力的稳定币投资收益回报。
两个子协议相互协同，使NAOSFinance实现流动性+借贷+保险的全套功能
在简单了解了两个子协议的基本功能后，用户可能会有疑问，现实资产上链实现借贷的部分，Galaxy协议就能实现，为什么还需要一个流动性协议Formation？
APOLLO主网正式上线:据官方消息，APOLLO主网于9月17日正式上线，并同步开启“千万USDT奖励首批全球矿工”的活动，奖励总额：1000万USDT，活动期限：新加坡时间（GMT+8）9月—11月（具体以APP内公告发布为准）。
据了解，APOLLO首创POSD挖矿共识机制，无需锁仓，仅仅通过简单的链上核反应（核聚变、核裂变）即可实现流动性挖矿，让主网治理代币HEB价值产生链式钜变。APOLLO是融合智能合约与成熟的经典金融治理体系的创新型Defi应用，致力于解决公链与DeFi的“不可能三角”。详情点击原文链接。[2020/9/18]
以两个子协议的架构运行NAOSFinance，正是协议设计的亮点之一，两个子协议之间的关系以及各自的功能可以用传统银行的职能分工来理解。
借贷协议Galaxy?相当于与机构对接进行借贷的部分，Galaxy中有一个现实资产借贷池，它分为借贷资金池AlphaPool和保险资金池BetaPool两个部分。其中AlphaPool把上链后用于抵押的现实世界资产以资金池的形式呈现，让通过KYC的用户根据资金池中的标的提供资金。BetaPool的资金池是由用户充值nUSD组成，目的是作为Alpha池中的借款方违约的保险金，当违约发生时，平台会自动清算并使用BetaPool的资金赔付用户。
元界DNA主网正式上线，创世周期启动:据官方消息，公链元界DNA主网(HELIX)于北京时间8月5日20:00正式部署上线，预计21:00将诞生创世区块。元界DNA链的TPS测试最高已达10000+，出块速度可达0.5秒，交易速度步入毫秒级。同时，元界DNA创世周期正式启动。[2020/8/5]
而流动性协议Formation?相当于传统银行中吸储的部分，能够聚集DeFi世界个人投资者的闲置资金。用户存入的本金会被投入生息协议中赚取固定收益，铸造出的nUSD可以投入到保险池BetaPool中赚取收益。在这种情况下，就算Alpha池出现赔付，用户的本金仍然是安全的，并且本金继续存放在Formation，通过收益聚合协议产生的固定收益会补足BetaPool中nUSD的亏损。
此外，将和Galaxy同时上线的还有一个BoostPool。BoostPool提供NAOS的单币质押，用户可以通过锁仓NAOS赚取收益。通过在BoostPool质押NAOS，用户在AlphaPool中的奖励能得到1至2.5倍的加成，具体加成倍数将根据用户质押NAOS的资金与BoostPool中资金总量的占比来决定。
正如银行根据不同的用户需求建立了不同的部门，但是每个部门之间协同运作一样，两个子协议之间相互协同，以去中心化的方式实现吸储和放贷以及保险功能。也就是说，NAOSFinance的复杂结构旨在建立一个结合?MakerDAO、Aave?以及NexusMutual功能为一体的DeFi协议。
NAOSFinance是否能解决传统银行借贷面临的信任、风险及资金分配问题
不可否认，传统银行作为企业间接融资的主要来源，由于其中心化机制以及信用审核的单一性在实际借贷业务中存在全球资金流通困难、中小企业借贷困难等问题。那么NAOSFinance给出的去中心化借贷方案是否能解决这些问题呢？
是否解决了企业的借贷难题？
传统银行作为信用中介，为了减少坏账风险，会收取较高的利息并优先把钱贷给违约风险较低的企业，所以能借到资金的大型企业面临高昂的资金成本，更多需要资金的中小企业不能贷到款。
而DeFi无需中介、无需许可的特点是解决这个现实问题的关键。NAOSFinance是连接现实世界资产的DeFi协议，其愿景是使用区块链技术并利用不同地域之间的资金成本差异来弥合全球企业资金缺口，让大型企业能获取到资金成本更低的全球资金，让中小企业能有机会借到发展所需的资金。此外，NAOSFinance在合规和现实资产体量方面具有优势，它已在多个国家持有金融牌照，并且和2000多家中小企业达成合作，有近3亿美元规模的现实世界合作资产。
是否解决了信任难题？
在传统的企业融资中，信息不对称造成的信任危机依靠银行等机构充当中介来缓和，借贷双方都需要给银行支付一定的中介费用，并且资金的支配权都在银行中，降低了资金利用效率。去中心化金融拥有解决信任问题的先天优势，NAOSFinance的Formation和Galaxy通过智能合约部署，投资者可以看到投资策略和资金去向，资金的决策和现实资产的上架未来会通过去中心化自治组织来进行社区投票，支配权把握在社区成员手中。
除此以外，如何打破传统的信用评级体系也是亟待解决的信任问题之一，传统借贷已慢慢从抵押贷款向信用贷款过渡，用户累计的还款数据和金融数据已然成为信用评分标准，但一些中小微企业无法提供足够可信的财务数据或资产证明以满足信用评分标准。NAOSFinance和物联网区块链平台IoTeX合作，将非金融数据引入信用风险评估，为中小微企业贷款时提供更友好的信用评估方案。除了IoTeX，NAOSFinance仍在通过与其他协议战略合作的方式，最终为社群提供一个完善的去中心化信用评级体系，打造一个更直观的去中心化的资产上链及借贷流程。
是否在有效地解决风险问题？
NAOSFinance把抵押的现实资产交给独立的信托或特殊目的实体管理，在违约达到清算门槛时，该信托或SPV机构的独立委员会将启动清算程序。为了防范潜在风险，Galaxy中还有保险资金池BetaPool，贷款人违约后抵押品清算仍未补足的价值将从BetaPool中提取坏账。
小结
NAOSProtocol主网今天正式登陆币安智能链，意味着NAOSFinance基于现实资产的完整DeFi借贷架构的推出，这将为DeFi拓展边界引入现实资产，意味着DeFi能够尝试解决现实世界中存在的需求，把去中心化带入更大的金融体系。
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