一文了解Filecoin抵押背后的借贷潮

原标题:Filecoin抵押背后的借贷潮

2020年8月20日,最高人民法院发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》并立即施行。据央行8月20日公布的最新版“规定”,借贷利率上限应调整为每月报价利率(LPR)的四倍,以7月20日公布的LPR来计算当时民间借贷利率的司法保护上限将调为15.4%。主要解读有如下:

原来法律规定24%利率为司法保护上限,现在这一标准有所下调;国家通过宏观调控的方式来管控民间借贷,一定程度上限制民间借贷的暴利行为。

国内对民间借贷的监管加强,降低了合理借贷的区间。那么DeFi发展现状如何,Filecoin又会以何种方式展开?

一、DeFi借贷市场状况:由盛转衰

DeFi流动性挖矿的狂热已逐步消退,DeFi借贷挖矿高利率也回归到了平静。根据DeBank数据显示,目前以太坊上的锁仓总金额为149.1亿美金,主流DeFi项目年平均存贷年利率为2.63%、借款年利率为3.80%,目前主要针对一些囤币用户的参与存款。不过也有些利率较高的项目,该块本身通证风险相对而言较高,不属于合理投资的考虑范畴。

高盛、毕马威、摩根士丹利因发表误导性声明导致SVB破产被起诉:金色财经报道,硅谷银行(SVB)倒闭引发的全球银行业危机使行业巨头陷入了法律困境。据报道,毕马威会计师事务所(KPMG LLP)作为SVB的审计师,其承销商包括高盛集团(Goldman Sachs Group Inc)、摩根士丹利(Morgan Stanley&Co.)和美国银行(Bank of America Corp),均因发表误导性声明导致SVB破产而被起诉。

根据旧金山联邦法院提交的一份诉状,硅谷银行的银行审计师和承销商被列为诉讼对象。起诉书提到SVB首席执行官Greg Becker和其他银行高管被列为被告。诉讼提到被告歪曲了SVB的资产负债表实力、流动性和在市场上建立的地位。而高管、审计师和承销商据称隐瞒了该银行面临的风险规模。

据彭博社报道,毕马威、高盛、美国银行、摩根士丹利和其他被告到目前为止还没有对此事发表评论。然而,根据诉讼指控,承销商对该银行的股票发行发布了误导性的注册评论,导致其崩溃。诉讼文件提到,这些说法并不属实。[2023/4/8 13:52:07]

主流DeFi项目借贷年利率,来源:DeBank,2020-11-09

Avalanche将进行Cortina升级,将迁移X-Chain以运行Snowman++共识:3月24日消息,据官方博客,Avalanche宣布将于3月27日在Fuji测试网上发布 Avalanche Cortina升级的预发布代码,Fuji测试网Cortina升级将于北京时间3月30日23:00激活。在Fuji测试网上的Cortina升级成功之前,将公布Avalanche主网激活时间,并发布官方Cortina AvalancheGo版本 (v1.10.0)。

最新版本的AvalancheGo将迁移X-Chain以运行Snowman++共识,这意味着整个网络已经迁移到一个单一的共识引擎,这减少了可信计算基础的规模并增加了现有研发工作的杠杆作用,这解除了Avalanche Warp Messaging (AWM)在X-Chain上的集成,并使交易所更容易支持X-Chain,其中将包含子网上使用的许多质押代币。Cortina升级还引入了批处理授权奖励并将C-Chain gas上限提高至1500 gas。[2023/3/24 13:23:46]

近期DeFi借贷市场现状特点:

CFTC专员Kristin Johnson敦促国会修改拟议的数字资产立法:金色财经报道,商品期货交易委员会委员 (CFTC) Kristin Johnson周三在杜克大学的一次演讲中,正式呼吁国会修改几项拟议的数字资产立法,以扩大该机构对寻求任何外国或国内公司进行尽职调查的权力。购买 CFTC 注册市场参与者至少 10% 的股权。Johnson表示,特别是从 LedgerX 的例子中,我提倡监管将分离客户财产的义务正式化,确保财务资源需求,并引入有效的治理和风险管理控制。Johnson的言论呼应了 CFTC 官员近几个月来对该机构的限制和要求更多权力的呼声。

去年12月,CFTC主席Rostin Behnam告诉立法者,他的机构没有足够的权力来适当监督总部位于巴哈马的FTX。[2023/1/27 11:31:37]

很多市场上借贷项目并未有真实的落地场景。今年3月份,Compound的引发了DeFi流动性挖矿的热潮,爆发出了百倍收益的短暂浪潮。随之很多区块链项目相继模仿,但因未有充足的应用场景以及受众用户,最终只是昙花一现;本末倒置:高收益的借贷变质成了投机热潮。很多基于借贷市场衍生出来的通证,因为后续市场借贷增量不足,导致新通证价格跳崖式下跌,千百倍收益瞬间下挫,打回原型;机池的创新应用。DeFi狂热潮衍生出一个创新产物“机池”,如YFI和YFII。机池类似投资领域的GP,其主要作用是收集市场上更多的资金,以很大的体量做出更有优势的挖矿投资行为。

Arthur Hayes回应SBF:Alameda是否对冲并不重要,Alameda账户早应被清算:1月14日消息,BitMEX创始人Arthur Hayes在推特发文回应SBF称,如果客户被清算,交易所不应该亏钱。关于Alameda的一切谈论都是误导。他们如何对冲或不对冲,或者他们的投资组合中有什么都不重要。没有理由不清算Alameda的账户。如果Alameda早就被清算,FTX应该不会破产。Hayes还要求SBF回答是如何在FTX层面进行风险管理的,以及为什么有些客户会受到不同的对待。[2023/1/14 11:11:56]

那么,在当前DeFi借贷市场情况下,Filecoin借贷市场会如何表现?

二、火爆的Filecoin市场,挡不住的抵押潮

10月15日,Filecoin主网上线后,因为FIL本身有存储抵押的应用场景导致市场FIL一直处于供不应求的阶段,为满足矿工的抵押需求,CoinList、币安、火币、Codefi已经开启了借贷通道。FIL借贷抵押的市场具体玩法如何?

StarkNet Alpha 0.10.0版本已在Goerli测试网上发布:9月6日消息,据官方公告,以太坊扩容解决方案StarkWare在Goerli测试网上发布零知识递归证明StarkNet Alpha 0.10.0版本,此版本引入了受EIP-4337(通过Entry Point合约规范的账户抽象)启发的更改,包括验证和执行分离、添加Nonce字段以在协议级别强制执行事务唯一性等。另外,新版本允许包含两个必需组件的费用,分别为L1至L2的消息传递和声明交易(Declare transaction)费用,这些费用在此版本中不是强制性的,会从StarkNet Alpha v0.11.0开始强制执行。

StarkWare计划在几周后在排序器中引入并行化,从而实现更快的区块生产(V0.10.1),并将很快完成必须包含在费用支付中的最后一部分,即账户部署、以及发布Cairo 1.0版本。[2022/9/6 13:11:31]

1)合规的CoinList年收益:12%CoinList是Filecoin的合规募资平台,所以全部募资的FIL都是从CoinList流出,其本身存在大量的投资群体。以下是公布的10月20-24日开放的借贷条款。

CoinList贷款条款,来源:CoinList,2020-10-20

CoinList的借贷条款比较严苛,主要有以下几点:

贷款周期3个月和3%固定收益。CoinList规定贷款周期为3个月,没有弹性时间周期可选,也不可提前终止。FIL在CoinLits存款年收益为12%,即该三个月收益为3%;超额抵押125%。所有借款人都要保障125%的借款抵押,抵押品主要为BTC、ETH和USD等主流加密资产,抵押品价格不足时需追加抵押金;开放性借贷平台。面对借款者,CoinList是采取对外开放的借出方式,通过平台申请、审核通过后,发放拨款。

2)火币创新的HFIL年收益:400%以上

火币把FIL1:1等比置换成HFIL,然后通过HFIL来进行借贷。目前HFIL已经抵押借贷2万枚FIL,约62万美金。以下是HFIL的特点:

来源:火币,2020-11-10

火币背书HFIL。火币作为HFIL的承兑商,保障兑现的FIL是可以随时提现的;火币合作伙伴作为分销商。火币通过一些深度合作伙伴拓展HFIL的借贷行为,其中有Uniswap、Curve、Balancer、Nest、ForTube等。以ForTube为例,其已经借贷了超过4千枚HFIL,存款年利率近400%。不过笔者观察,该笔借贷金额多天变动不大,是否有大量真实借贷用户还值得进一步考察;

来源:fortube,2020-11-10

HFIL在一定程度上借助以太坊大大激活了市场的流动性。Filecoin本来就计划基于以太坊与Filecoin开放去中心化借贷平台,但因为跨链技术短期内难以实现,所以火币借助以太坊上的HFIL来进行兑换。该行为在一定程度上续承协议实验室的理念,同时以太坊有大量的客户群体,更便于发展HFIL借贷活动。

3)币安活期年收益:6.7%

币安作为FIL钱包地址前二的交易所,其并未在借贷板块添加FIL,反而选取存币生息的方式。该部分收益相对而言较低,以下是总结的两点:

币安上的FIL的操作更为简便。币安上的FIL是弹性的,年利息6.7%,相当于银行活期存款形式,即每天获取利息收益,随时可提现;

来源:币安,2020-11-10

不同平台利率差较大,有利润空间。目前FIL的流通量较少,借贷需求较大,导致市场上的借贷利率差较大,不同平台之间存在一定的利润空间。

4)跨链Codefi年收益:7.01%

ConsenSysCodefi通过实现Filecoin与以太坊的跨链完成市场借贷行为。其中去中心化跨链解决方案的桥接服务是由RenProtocol提供支持。根据RenProtocol官方网站上的提示,暂时尚未开通Filecoin借贷。以下是ConsenSysCodefi博客显示的之前的存款年化收益为7.01%。

来源:codefi.consensys.net,2020-10-01

三、FIL借贷收益哪家更为适合?

综合以上四家FIL借贷平台的服务对比,其中借贷方式、年利率、收益方式千姿百态,不过笔者认为除了首要考虑利率外,还要考虑风险,主要观点有以下:

来源:IPFS原力区,2020-11-10

去中心化VS中心化:利率是否自由定价。笔者认为去中心化除了资产所有权是通过链上保障之外,自由利率也是DeFi的一种呈现方式。ForTube就是通过去中心化钱包的导入形式,以超额抵押的形式撮合HFIL的借贷。针对去中心化借贷,其市场深度以及用户需求量仍是不确定因素;存储周期不同:风险与收益正相关。部分借贷行为可能会有定期的承诺周期,遇到大行情可能会导致短时间内不能变现。而活期存款相对可操作性较大,收益相对较低;年借贷利率20%以下较为合理。很多平台都提供了FIL借贷服务,年借贷利率大多都是20%以下。如年利率高于该标准,需要考虑到平台的安全性。

总的来说,无论是借出方还是贷款方,平台规定利率是一种合理行为。区块链尚处于发展阶段,市场存在供不应求的状况,自由约定的借贷行为自然风起云涌。对于双方而言,都要进行风控管理以应对突发事件。

郑重声明: 本文版权归原作者所有, 转载文章仅为传播更多信息之目的, 如作者信息标记有误, 请第一时间联系我们修改或删除, 多谢。

银河链

Gate.io以太背离生效 日内行情极速转空

早间老师给出的策略中就告诉过大家,以太坊出现强烈顶背离迹象,小时线MCAD与KDJ均出现背离,四小时KDJ迈入超买区,日内将会有一定回调,那么早间这波下跌也在我们的一些预料当中,但当前的这波下跌过快,行情短期趋势已经做出了转变.

火必秦哥谈币11月21号比特币操作建议

BTC行情分析:?? ???小时图来看,币价目前在18600附近,短期走势会有下探的可能,目前布林通道有微微缩口的迹象,KDJ三线已呈现死叉走势向下接近50附近,MACD线也即将形成死叉向下,能量柱呈空头排列.

火币交易所币圈宝二爷:11.21比特币行情分析及操作建议

心态,如同冰山在水下的部分,一个人投资的买卖方式、仓位的控制、最终的获利,这些都是漏出水面的部分,其实真正的决定因素是看不见的,就是一个人的投资心态! BTC:行情分析  今日比特币币价高开18660,随后试探19000点大关.

[0:15ms0-1:500ms