欧盟反和反恐融资新规则
欧盟委员会（（European Commission））在当地时间7月20日，宣布了一项“雄心勃勃的一揽子”立法提案，以加强欧盟的反和反恐融资（AML/CFT）规则，改进对可疑交易和活动的侦查，堵住犯罪分子通过金融系统或资助恐怖主义活动的漏洞。此外，该一揽子计划还包括建立一个新的欧盟反机构的建议。
欧盟委员会的公告称：“今天的措施考虑到与技术创新有关的新的和正在出现的挑战，大大加强了现有的欧盟框架。其中包括虚拟货币、单一市场中更加一体化的资金流动以及恐怖组织的全球性质。”该提案，“将有助于建立一个更加一致的框架，以简化受反/反恐融资规则约束的运营商的合规性，特别是那些活跃的跨境运营商。”
欧盟将俄罗斯加密货币存款限制在10,000欧元:金色财经报道，根据一份法律出版物，根据该文件的文本，欧盟企业被禁止向俄罗斯实体提供服务，这些实体将存入价值超过10,000欧元（10,900美元）的加密货币。该规则适用于提供钱包、账户或托管服务的加密公司。因此，该规则可能适用于所有加密货币交易所、经纪公司和交易平台。该规则适用于个人和企业：“俄罗斯国民或居住在俄罗斯的自然人，[和]在俄罗斯设立的法人、实体或机构”都属于该法律的范围。该文件的文本还规定了非加密货币存款的限制。如果存款总价值超过100,000欧元（108,700美元），则欧盟信贷机构不得接受俄罗斯实体的存款。（cryptobriefing）[2022/4/11 14:16:56]
欧盟委员会的一揽子计划，包括四项立法建议：
欧盟委员会和欧洲央行联合声明：引入中心化的欧盟加密货币的必要性已经出现:欧盟委员会（European Commission）将与欧洲央行（ECB）合作，探讨一系列“政策、法律和技术”隐患，其可能会成为2021年年中推出数字欧元加密货币计划的隐患。委员会各部门（包括金融服务、经济和数字事务）的工作人员将被动员组成一个新小组，与欧洲央行的同事们一起探讨发行数字欧元的可能性，作为对私营部门提供的现金和支付解决方案的补充。欧洲央行和欧盟委员会周二（1月19日）发表联合声明称：这样一个项目将回答关键的设计和技术问题，并为欧洲央行提供必要的工具，以便在做出这样的决定时随时准备发行数字欧元。随着数字化程度的提高、支付格局的迅速变化以及加密资产的广泛出现，引入一种中心化的欧盟加密货币的必要性已经出现。欧盟委员会还认为，在未来引入数字欧元方面，可能还有进一步的政策障碍需要解决。（EURACTIV）[2021/1/20 16:37:09]
（1）建立新的欧盟反/反恐融资机构的条例；
声音 | 欧盟委员会副主席：欧盟年底前将决定是否制定新法规监管虚拟货币:据第一财经消息，欧盟委员会分管金融服务事务的副主席瓦尔季斯·东布罗夫斯基称，欧盟目前只占全球虚拟货币市场的5%。所以，我们目前认为虚拟货币不会影响欧盟的金融稳定，因为虚拟货币的主要市场不在欧盟。但是，我们认为，虚拟货币牵涉投资保护问题。欧盟监管机构已对投资者发出警告，揭示虚拟货币高度投机的性质和其中的风险。虚拟货币没有任何准备金，其价格纯粹是由供给关系控制的。其次，虚拟货币会对反带来挑战。我们已经着手监控虚拟货币的交易所，防止通过虚拟货币兑现来规避反法规。我们正在审视现有法规，在年底前会决是制定新的法规还是修改现有法规来监管这些包括虚拟货币在内的虚拟财富。[2018/9/30]
（2）反/反恐融资条例，包含直接适用的规则，涉及客户尽职调查和受益所有权领域；
欧盟将建立国际级“区块链标准”:据3月5日（当地时间）路透社报道，欧盟（EU）计划将在本周内发布区块链技术标准和众筹法规的特定草案，以激活金融科技行业。欧盟在一份报告中称“区块链是被视为未来支付工具和证券交易服务的加密货币的基础，我们将加强努力，建立区块链技术的共同标准。开放型标准能够实现互换性，简化市场参与者之间的数据交换，并促进竞争，如果没有开放型标准的发展，整个欧盟金融科技市场将无法发挥全部潜力。”[2018/3/6]
（3）关于反/反恐融资的第六项指令（“AMLD6”），取代现有的2015/849/EU反指令；
（4）修订2015年资金转移条例（条例2015/847/EU），以追踪加密资产的转移。
一揽子立法计划的核心，是建立一个新的欧盟机构，改变欧盟的反/反恐融资监管，并加强金融情报机构（FIU）之间的合作。新的欧盟反机构（AMLA）将是“协调国家当局的中央机构”，以确保私营部门能正确和一致地适用欧盟规则。反法还将支持金融情报机构提高其对非法资金流动的分析能力，并将金融情报作为执法机构的一个关键来源。
据悉，欧洲议会和理事会将讨论上述立法提案。此外，欧盟委员会希望新的欧盟级反机构能在2024年开始运作，但它将在指令转换和新的监管框架开始适用后稍晚开始其直接监管工作。
全面覆盖加密领域监管
目前，只有某些类别的加密资产服务提供商，纳入了欧盟反/反恐融资规则的监管范围。按照一揽子计划，欧盟反/反恐融资规则将全面适用于加密领域。
欧盟委员会在公告中明确表示：“拟议的改革，将把这些规则扩展到整个加密行业，要求所有服务提供商对其客户进行尽职调查。今天的修正案将确保加密资产转移（如比特币）的完全可追溯性，并允许防止和检测其可能用于或资助恐怖主义。此外，将禁止匿名加密资产钱包，将欧盟反/反恐融资规则完全应用于加密领域。”
结合已公布的提案，在加密领域的相关具体监管要求包括：
1、所有比特币和其他加密资产服务提供商，都有义务对其客户进行尽职调查。参与加密资产交易的所有服务提供商，都有义务收集和提供有关其经营的虚拟或加密资产交易的发送者和接收者的各种个人数据，包括姓名、身份证件号码、账号（基于每个服务提供商的系统），账户的创建和存在地点，以及处理交易的确切地点。
2、为了“确保加密资产转移（如比特币）的完全可追溯性”，在修订资金转移条例的提案中，欧盟委员会正在讨论“保管钱包提供商”条款，指出“钱包地址”是指由加密资产服务提供商确保保管的账号或区块链上钱包的字母数字代码。
3、禁止“匿名加密资产钱包”，以帮助平息活动。欧盟委员会新提案将“调整反指令的范围”，它适用于加密资产与货币的交换，这是欧盟委员会提议的加密资产市场监管（MiCA）所涵盖的活动，尤其是一种加密资产与另一种加密资产的交换。“这些提议的规则，禁止开设或使用匿名加密资产账户。”
值得注意的是，欧盟委员会特别指出，“（提案建议）为了不损害支付系统和加密资产转移服务的效率，为了平衡由于身份要求过于严格而导致交易转入地下的风险与小额资金转移造成的潜在恐怖威胁。”
欧盟委员会还声称，“这些建议的目的，是在应对这些威胁和遵守国际标准之间找到适当的平衡，同时又不会给行业带来过度的监管负担。”并指出，“相反，这些提议将有助于欧盟加密资产行业的发展，因为它将受益于整个欧盟更新、统一的法律框架。”
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