北京刚刚又发放了 20 万份数字人民币红包，领到红包的幸运者可以在京东、滴滴等应用内体验数字人民币的支付。近半年，随着进行数字人民币试点的地区越来越多，使用场景越来越丰富，从只有一两个银行试点到现在工农建中四大行、支付宝微信都要接入数字人民币一切都表明，数字人民币的全面实行越来越近了。
对于这个即将代替现金成为全中国都必将使用的新事物，依然有不少人有疑问，比如「数字人民币与微信支付宝关系吗？」、「能挖矿吗？」、「手机坏了钱会丢吗？」等等。
律动 BlockBeats 在内部也体验了数字人民币钱包，本篇文章就围绕数字人民币，回答大家最关心的 10 个问题。相信看完文章，你会对数字人民币有一个相对全面的了解。
1、什么是数字人民币？
数字人民币，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币。
注意里面这 3 个关键词，「人民银行」「数字形式」「法定货币」。为什么要强调这三个关键词，因为我们生活中花的钞票、存在银行卡里的人民币，是由人民银行发行的法定货币。人民币和数字人民币在定义上只差一个「数字形式」。
所以，只需要记住「数字人民币」它就是「人民币」，就是「钱」，基本就可以理解了。
只是这个钱的形式从以前大家买东西掏钱的「钞票人民币」、刷卡的「扣银行存款」、扫码的「支付宝余额」，变成了「数字形式」的「数字人民币」。放纸币的地方叫钱包，放数字人民币的地方叫做数字人民币钱包，它以「数字人民币 APP」的形式安装在你的手机里。
微信支付已在广深等所有试点区域全面支持数字人民币:4月8日消息，记者从微信方面了解到，微信支付已在包括广州和深圳等的所有试点区域中，全面开放对数字人民币的支持。用户实名开通微众银行（微信支付）数字人民币钱包后，可以使用数字人民币APP或微信进行支付。据悉，在数字人民币的落地和应用迎来加速期的背景下，微信支付也将持续加大投入，通过场景连接和产品能力创新，助力更多社会公众和平台商户加快融入数字人民币生态。（南方plus）[2022/4/8 14:12:16]
既然是法定货币，那么它就可以像纸币一样流通，而且在数字人民币全面推广后，谁也不能拒收数字人民币。而且数字人民币发行和纸币相比，在印刷、流通和交易领域大大降低成本，提升整个社会的效率，将是我国数字经济发展的坚实基础。
换句话说，数字人民币的第一大特征——法定货币。
2、兑换数字人民币会导致通货膨胀吗？
不会，因为没有印新钱出来。
数字人民币的第二大特征是，与人民币等价。100 块钱人民币纸币值多少，那数字人民币 100 块就值多少。
数字人民币现阶段采取用银行卡里的存款来进行兑换的流程，银行每兑换 1 块钱的数字人民币，就得向央行交 1 块钱人民币的准备金，也就是 100% 准备金。
雄帝科技：终端产品已能支持数字人民币在公交、地铁等应用场景使用:1月5日，雄帝科技(300546)在回答投资者提问时称，一直积极研究数字货币技术，并参与数字人民币试点工作，目前我们的技术储备和试点应用都已完成，我们终端产品能支持数字人民币在公交、地铁等应用场景使用。数字人民币需要结合政府、银行等部门政策去推广，目前数字人民币还没在全国大规模推广应用，公司密切关注数字人民币在全国广泛应用的进展。公司从事的主营业务覆盖安全证件、智慧政务、智慧交通等领域,公司为全球客户提供具有竞争力的智能终端、智能制造设备、运营服务及大数据解决方案,致力于成为“可信数字身份及人工智能行业应用的领先企业”。（证券之星）[2022/1/5 8:26:20]
在兑换数字人民币的过程中并没有印钱，我们也可以随时把数字人民币兑换回人民币，所以不会因为兑换数字人民币而产生通货膨胀。
3、数字人民币居然能够保护隐私？
这就要提到数字人民币的第三大特征：匿名离线交易。
我们在使用纸币的时候实际上就是在匿名离线交易。举一个例子，你和小卖部老板，你俩都不认识，但是你为了买雪糕，掏了 2 张 1 块的纸币，这叫匿名交易。你买雪糕的动作不需要别人或者系统来确认，你和老板确认 2 块钱一只雪糕，一手交钱一手交货就行了，这叫做离线交易。
穆长春：数字人民币正式推出面临三大挑战:11月3日，在香港金融科技周2021上，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春对数字人民币相关问题进行了分享。对于正式推出数字人民币所面对的挑战，穆长春表示：
第一，受理终端的建设。虽然目前的试点项目已经运行得相当顺利，但受理环境的建设仍在进行中。一方面，需要寻求通过多样化的智能和定制化的钱包选择，以及广泛的使用案例来改善用户体验。另一方面，需要为所有商户改造和升级受理系统。
第二，健全的安全和风险管理机制。央行数字货币很容易成为黑客的攻击目标，因此安全是系统开发的首要任务。目前，中国人民银行将在数字人民币的整个生命周期内，继续完善其运营系统的安全管理，包括加密算法、金融信息安全、数据安全和业务连续性，以确保系统安全稳定。
最后，明确的监管框架。目前最新发布的《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》已经将数字人民币的内容加入其中，“人民币包括实物形式和数字形式”。而在更新原有法律法规的基础上，数字人民币还需要设立单独的监管措施和管理办法来完善和补充。（数字法币研究社）[2021/11/4 21:24:00]
而到了现在，你用支付软件或者银行卡刷卡付款的时候，交易对象、地点、金额之类的信息全部都会联网传到他们的总部，变成了实名联网交易，支付软件会记录你的数据，他们拿你的金融信息去分析、去推荐产品。
成都将用“数字人民币”兑现产业政策:8月30日消息，成都高新区优化产业服务政策即将进入专家审核或资金拨付环节，其中“统计专员补贴”项目将试点应用“数字人民币”发放。值得一提的是，将数字人民币应用于产业政策兑现领域尚属全国首次。以往对企业和员工发放政策奖补资金时，需要提供指定银行的账户信息等资料，使用数字人民币兑现产业政策后，以后相关政策资金，将直接拨付至数字货币账户。（成都发布官方公众号）[2021/8/30 22:45:52]
数字人民币则解决了这个问题，使用数字人民币的时候，无论是网上买东西，还是线下扫码，付钱的人的信息会被加密处理然后再推送给商户，交易双方通过技术和制度进行了匿名化处理，很好地保护了隐私。而且更牛的地方是，在媒体报道中，数字人民币可以在双方都没有网、没有信号的地方离线交易靠数字人民币的「NFC 碰一碰」功能付款，也就是双离线交易。
这又引来新的疑问：A 手机登了开飞行模式，B 手机再登再开飞行模式，是不是钱可以不联网离线花 2 次？
在测试中，收款方付款方同时离线，则交易不成功，收款方离线付款方在线，交易可行，付款方离线收款方在线不行，也就是说现阶段花钱的人必须联网广播交易才可以。目测交易双方离线可能只会对认证的商家和特殊的设备开放。
前CFTC主席：应将数字人民币和Libra视为优先考虑数字化美元的充分理由:金色财经报道，美国商品期货交易委员会（CFTC）前主席Chris Giancarlo最近在采访中表示，机构提出诸如Libra和数字人民币这样的计划，突显出一个事实，即美国应将这些因素视为优先考虑数字化美元的“充分理由”。目前的金融结构正日趋陈旧，政府需要提出一种能够彻底改革和改善当前体系的结构。美国需要审视法定货币的结构，因为现在市场中开发的很多东西都是针对法币缺乏数字基础设施。[2020/3/26]
同时，出于安全考虑，数字人民币并不是完全匿名的，而是可控匿名，当遇到打击、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，交易信息是对相关部门公开的；而且如果要大额支付，就需要提供相关信息以进行追溯。
4、如何使用数字人民币？
数字人民币钱包使用手机号注册登录，添加数字人民币钱包，可以看到支持四大行、交通银行、邮政储蓄银行等。这几个银行只是提供服务的，不需要有他们的银行卡也可以注册数字人民币钱包，一方面是保护隐私，另一方面降低使用门槛，老人小孩都可以使用。注册完成之后就会看到这样的界面，上滑下滑进行付款和收款，两台手机都有 nfc 的话还可以碰一碰付款，正常的收付款结算速度非常快。
那么如何才能拥有数字人民币呢？
1、充钱，只有充钱才会变得强大，需要实名认证然后用银行卡进行充值；
2、搞钱，让对方或者其他人直接用付款功能给你转钱，美滋滋。
有了钱之后，除了可以线下面对面支付，还可以线上支付。你把思维再抽象一下，一个虚拟的大钱包可以拆分成多个子钱包，子钱包通过数字人民币的 APP 推送到我们日常使用的其他 APP 进行连接，然后在你付款的时候就会看到这样的选项，之后就可以付款使用了。例如，我可以把这个数字人民币钱包的子钱包推送到 B 站 APP 上，B 站 APP 在充值 B 币的时候，哎，就可以直接从数字人民币钱包里扣款了，然后就可以给喜欢的 up 主充电了。
再比如可以连接京东购物，京东以前需要让我绑卡、跳到微信支付之类的，现在可以直接走数字人民币付款，京东只知道我交了钱，其他的一概不知。而且以后还可以避免淘宝不能用微信、微信不能用支付宝这种支付垄断的行为，因为数字人民币是法定货币，平台也必须接受。
5、数字人民币不用联网也能付，被盗刷了怎么办？
这里就要提到数字人民币的第四大特征：安全性能高。
以前的钞票，丢了找不到了就是真的找不到了，现在有数字人民币之后，你手机坏了、丢了，可以对数字人民币账号进行挂失找回，钱不会丢了。而且通过央行没有曝光的验证方法和系统，目测是优化版的区块链技术，你的交易没法被篡改，你的账号别人也没法伪造、复制，每次交易完成之后都会同步一份币信息。
盗刷也不需要担心。
金融部门、电信运营商分别掌握了一部分数据，一旦有这种盗刷之类的犯罪行为发生，司法机关、执法机关按图索骥抓到坏人。而且中国人民银行数字货币研究所所长穆长春说过，如果发生数字人民币电信，能把钱追回来，保护财产安全。
6、为什么数字钱包不给利息？
数字人民币是钱，数字人民币账户是一个虚拟的钱包。你想象一下，你把纸币和硬币塞进自己的钱包里，它自己会涨利息吗？那肯定是不会冒出利息来的。所以数字人民币账户，需要把它抽象地想象成一个存在数字空间里的钱包，把钱塞钱包里，并没有存成活期或者理财产品，自然不会有利息。
不过可以想象以后子钱包推送到金融 APP 里，将数字人民币进行理财化处理，也能实现余额宝、微信零钱通差不多的理财功能。
7、数字人民币会干掉支付宝、微信支付吗？
他们不是同一种东西，不存在干掉的说法，但是可能会改变移动支付格局。
刚才说了，数字人民币是货币，是「钱」本人，而微信支付、支付宝支付，是一种收钱或者付钱的方式。我们再买一次雪糕，这只雪糕，2 块钱，你可以选择掏纸币或者硬币，或者微信支付支付宝扫码付，或者现在数字人民币碰一碰付款，这个过程中，你把 2 块钱价值的人民币通过手、支付软件、数字人民币转给了老板，老板收到了钱，给了你雪糕。
万变不离其宗，无论你用什么方法，都是把钱递给对方，只不过方式、传播路径发生了变化。支付宝和微信支付的出现让付钱流程更方便、更快速，还没有假钱，所以很快普及了。他们提供这种服务肯定是要收费的，代价就是你把隐私和信息给了他们、要看不少广告、资金提现转出的时候有手续费、部分商家收款也有手续费。而使用人民币是不需要花钱的，你应该没有听说过拿钞票买雪糕还得收手续费的吧。
作为不得拒收的法定货币，数字人民币钱包的子钱包可能会连接到所有需要付款的 APP 里，所以它也很有可能会颠覆目前的移动支付格局，毕竟在你付款的时候现在可以选择一个更安全、不偷看你隐私的数字人民币选项。
目前中国移动支付市场的 94% 是被支付宝和微信支付占领的垄断局面，这个市场可能会被打破。大家仔细看，过去的几次试点都是安排在京东上搞的。
8、不会用手机的人能用数字人民币吗？
数字人民币不是强制使用的，它是纸币钞票的一种补充形式。
你想用纸币就用纸币，想用数字人民币就用数字人民币，微信支付支付宝还是照常使用。
当然为了让大家都尽快走入数字人民币时代，已经出现了很多面向老年人的产品，比如这种
这是邮政储蓄试点的数字人民币硬件钱包，以后可以给老年人办个这样的卡，往钱包里存入一些钱、设置好可以离线使用的次数，以后爷爷奶奶出门之后只需要带这个这个硬件钱包去碰一碰，就能完成数字人民币支付，是不是也相当方便？而且因为可控匿名安全性，也不用担心老年人会被。
9、能挖数字人民币吗？
数字人民币是法定货币，它只能充值或者转账获得，它不能挖矿！1050ti 不行，3090 也不行！
很多人关心数字人民币是不是和比特币、以太坊这样的数字货币什么关系？数字人民币和比特币并不是同一类东西。
中国人民银行发行的数字人民币是由政府信用背书的法定货币，比特币等加密货币是去中心化的虚拟资产，它的价值是共识价值。数字人民币与人民币 1：1 价值对等。
10、数字人民币能成为国际货币吗？
关于数字人民币能不能国际化，4月份央行的专家也说已经开始探索数字人民币跨境支付应用了，目前，中国央行数字货币的推出速度远超其他所有国家，美国欧洲还在讨论要不要做的时候，我们已经大规模测试了。
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