以色列连续创业者ArielShapira在他每月的加密技术专栏中报道关于加密货币、去中心化金融和区块链领域的新兴技术,以及它们在塑造21世纪经济中的作用。
白宫最近发布了一项关于监管加密货币的行政命令。在大洋彼岸,欧洲立法者挫败了一项可能给工作量证明网络带来重大麻烦的立法。这些发展会让我们想起来,大多数加密爱好者长期以来习惯于:监管在很大程度上仍然是在议程之中,尽管区块链社区现在比以前更加合规,但这至少会引起一些人的不满。
监管机构的目标清单上不可避免会出现的一件事是KYC(了解你的客户)协议。就今天的生态系统而言,这些协议几乎无处不在。一些平台(通常是中心化程度更高的平台)处理KYC的方式或多或少与传统金融机构相同,至少包括身份检查。然而,其平台基本上是基于即插即用,这意味着只要你有一个加密钱包,就可以开展你的业务。
Aave社区发起“将MakerDAO的DSR集成到Aave V3以太坊池中”的温度检查:6月2日消息,Aave社区成员MarcZeller发起“将 MakerDAO 的 DSR 集成到 Aave V3 以太坊池中”的温度检查提案。此温度检查提议将 MakerDAO 的 Dai 储蓄率 (DSR) 集成到 Aave V3 ETH 池中。这将通过将 sDAI(一种包含 DSR 收益的 ERC-4626 Vault 代币)集成到 Aave 协议中来实现。通过 sDAI 将 DSR 集成到 Aave 中,就可以让 Aave 流动性提供者从 DSR 利率中受益,而无需向 Aave DAI 借款人支付额外费用。在协议层面,当用户存入 DAI 时,协议会将他们的 DAI 以 sDAI 的形式包装起来,交付给用户 aDAI。当用户借入 DAI 时,协议将解包存储的 sDAI,交付 DAI,并在 DAI 中累积债务金额。[2023/6/2 11:55:03]
去中心化交易所(DEX)是后一种方法的典型代表。比如在PancakeSwap上使用币安智能链,或者在WingRider在使用Cardano,你可以与驱动流动性池的智能合约进行交互。在大多数情况下,任何人都可以将他们的代币押注到池中,从其累积的交易费用中赚取份额,任何人都可以利用池来交换他们的代币,而不需要太多的KYC。这是一种方便、快速和可靠的方式,可以在不同的代币生态系统之间转移价值,也允许流动性提供者通过使服务保持运行来盈利。
Bitpanda获德国联邦金融监管局颁发的许可证:金色财经报道,奥地利加密货币交易所Bitpanda获得来自德国联邦金融监管局(BaFin)颁发的许可证,允许为德国居民提供加密货币托管以及加密资产的自营交易。(CoinDesk)[2022/11/22 7:56:50]
合规需求将会增加
当深入研究区块链领域时,监管机构可能会发现这种方法有点过于放任。他们可能会从此类协议中要求更多的KYC,而此类要求可能会得到常规的响应:您究竟如何期望在链上代码片段执行KYC?
在最基本的层面上,这确实是一个棘手的问题。“代码就是法律”,这是一个流行的加密说法,因此任何去中心化应用程序的能力都天生受到其底层代码的限制。从技术和意识形态的角度来看,将KYC引入这些能力都是一项艰巨的挑战。从前者来看,这意味着必须建立一个全方位的数字KYC平台,能够在不需要人工参与的情况下自行处理这项任务。从后者来看,这意味着远离加密世界的一些核心价值观和信仰,而这些价值观和信仰热爱并珍惜匿名性和隐私。
马斯克延迟推特收购案审判时间的要求遭特拉华州法院驳回:9月8日消息,美国特拉华州一家法院拒绝了马斯克提出的延迟收购推特一案审判时间至 11 月的要求,但同意马斯克将推特前安全主管近日的公开举报纳入案件。这一决定是在 6 日下午举行的听证会后做出的。在听证会上,双方就多个问题激烈交锋。马斯克方面称,需要几周额外的时间来审查信息,所以请求将审判从 10 月 17 日推迟到 11 月。对此,推特方面指责马斯克试图故意拖延审判,并通过更多的文件审查请求来“制造混乱”。(reuters.com)[2022/9/8 13:15:45]
一些加密领域的公司,如Everest,已经通过传统方式实现了eKYC。该公司还可以匿名确认每个用户的独特性和人性化,这在我们这个机器人横行的时代是非常重要的。在未来,匿名很可能成为KYC对区块链的战斗口号。一个可信的第三方可以验证客户身份合规性的系统,并发出一个加密安全的成功检查确认,不会泄露客户的数据本身,这可能成为加密纯粹主义者和监管机构的共同基础。这个令牌将使中心和去中心化的交换都能够在不了解用户的情况下验证用户的身份。
LUNA突破0.1美元:行情显示,LUNA短线上涨突破0.1美元,现报价0.104美元,日内跌幅89%。行情波动较大,请做好风险控制。[2022/5/12 3:10:57]
重要的是,这种解决方案还将消除交易所实际存储用户私人数据的需求。一个包含用户个人信息的中心化数据库甚至不必包括他们的银行信息或私钥,这对黑客来说就很有价值,但如果交易所想要其适当的KYC,它就必须创建这样一个数据库。这就形成了一个恶性循环,将用户暴露在有形的威胁之下,同时也给交易所自身带来了不得不管理和维护这些记录的额外麻烦。
去中心化KYC合规?
另一种处理去中心化KYC难题的方法是让AI尝试解决它。这可能需要一个多层的解决方案,其中第一个模型将处理文档的扫描,并将输出传递给一个或多个其他模型以完成任务。虽然这很复杂,但也不是完全不可想象——至少只要我们不设想这样的东西被部署到智能合约中。然而,链外实现仍然可以作为可信的第三方KYC提供商,使交易所能够按照所有正确的规则运行。
本质上,与许多其他流程一样,KYC始终遵循一个协议。它包括输入(文件、财务报表和对方可能需要处理的其他信息)和输出(批准或拒绝)。许多这样的过程很容易数字化,因为它们遵循大多数计算机算法所遵循的逻辑。当然,构建一个足够灵活的系统以适应不同司法管辖区的不同KYC规则将是一项挑战,但这也是很可能实现的。不难想象,在KYC是主要责任的传统金融领域,也能看到这个系统的价值,从而创造出价值数十亿美元的潜在市场。
改进后的KYC程序还可能引发用户界面的复兴,使普通投资者更容易使用DEX。在整个加密领域,尤其是在那些面向加密爱好者而非新手的去中心化平台上,最大的痛点之一是使用的复杂性。例如,在Kirobo的撤销按钮出现之前,加密用户甚至无法确认他们将加密发送到正确的地址。随着严格遵守监管规定,更多主流用户涌入,他们往往需要更顺畅的加密货币买卖机制。
那些更有创新精神的DEX开发团队,在构建项目时考虑到KYC合规,同时仍然忠实于去中心化的价值,他们肯定会脱颖而出——所以他们最好现在就开始创新,为即将到来的潮流变化做好准备。
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